在朝著共同富裕目標(biāo)邁進(jìn)的過程中，隨著居民收入不斷積累、資產(chǎn)配置需求持續(xù)增長，財(cái)富管理行業(yè)將邁入發(fā)展的黃金時(shí)期。與此同時(shí)，財(cái)富管理目標(biāo)、投資理念、產(chǎn)品和服務(wù)需求等的轉(zhuǎn)變，疊加市場環(huán)境的變化，使得財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)性面臨更高要求。面對(duì)上述新形勢(shì)，12月10日，在主題為“銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展與全民的共同富裕”的“2021第十屆普益標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富論壇”上，普益標(biāo)準(zhǔn)學(xué)術(shù)顧問、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授羅榮華表示，智能化發(fā)展有望成為財(cái)富管理市場的突圍之道。

就銀行理財(cái)而言，羅榮華指出，理財(cái)子公司從商業(yè)銀行中分離孕育，所以具備不錯(cuò)的數(shù)字化基礎(chǔ)，數(shù)字化起點(diǎn)相對(duì)較高，但仍有很大提升空間。具體來說，在智能投研方面，理財(cái)子公司可以通過采集和挖掘非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)信息，與傳統(tǒng)投研數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，對(duì)基本面投研賦能;同時(shí)，可以建設(shè)覆蓋重點(diǎn)行業(yè)的知識(shí)圖譜，嵌入到傳統(tǒng)行業(yè)研究框架中，實(shí)現(xiàn)行業(yè)研究的體系化和自動(dòng)化;此外，以ESG為代表的因子投資在資產(chǎn)配置和量化投資的廣泛應(yīng)用，也使得因子研究成為智能投研的熱點(diǎn)。而在提升中后臺(tái)專業(yè)度和效率方面，理財(cái)子公司要加快業(yè)務(wù)管理上線、上網(wǎng)，提倡迭代開發(fā)、敏捷開發(fā)，運(yùn)用自然語言處理、流程機(jī)器人等新技術(shù)，打造投資、交易、運(yùn)營的流程斷點(diǎn)，提升運(yùn)營自動(dòng)化、智能化水平。在挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值方面，理財(cái)子公司應(yīng)通過架構(gòu)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)對(duì)接、質(zhì)量治理，推動(dòng)大數(shù)據(jù)在資管全價(jià)值鏈的規(guī)?；瘧?yīng)用，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值。

更重要的是，智能化也是贏得市場的關(guān)鍵手段。普益標(biāo)準(zhǔn)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心教授王鵬認(rèn)為，從長遠(yuǎn)看，約90%的投資收益都來自成功的資產(chǎn)配置，怎樣提升資產(chǎn)配置能力因而成為銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨的最大挑戰(zhàn)。當(dāng)前，銀行理財(cái)主要目標(biāo)客群的關(guān)鍵需求是高便利度和低波動(dòng)性，因此基于智能化投顧的資產(chǎn)配置是滿足關(guān)鍵需求的重要方式。