11月2日，第十六屆亞洲金融年會(huì)在北京成功舉辦，21世紀(jì)亞洲金融競(jìng)爭(zhēng)力研究案例同步揭曉。青島銀行(002948,股吧)憑借優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和高質(zhì)量的發(fā)展表現(xiàn)摘得“2021年度亞洲卓越風(fēng)險(xiǎn)管理銀行”。

21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)創(chuàng)辦于2006年，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo)，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦，歷經(jīng)十五年的積累和沉淀，21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)已經(jīng)成為中國(guó)內(nèi)地與亞洲各國(guó)(地區(qū))乃至歐美金融界交流和對(duì)話的最專業(yè)、最具影響力的平臺(tái)之一。

風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的生命線。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，青島銀行已經(jīng)從一家資產(chǎn)規(guī)模450億元、年?duì)I業(yè)收入10億元、納稅額不足1億元的地方小銀行，成長(zhǎng)為實(shí)現(xiàn)“A+H”兩地上市、管理總資產(chǎn)超過(guò)7000億元、存款突破3000億元、營(yíng)業(yè)收入突破百億、納稅額超15億元的區(qū)域性中型銀行，趟出了一條高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)踐之路。青銀金租、青銀理財(cái)兩家子公司相繼開業(yè)，集團(tuán)化的經(jīng)營(yíng)模式更是助其走出山東，走向全國(guó)，

在這條高質(zhì)量發(fā)展之路上，青島銀行做對(duì)了什么?

堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，有機(jī)融合經(jīng)營(yíng)發(fā)展

2017年10月，全國(guó)國(guó)有企業(yè)黨的建設(shè)工作會(huì)議在北京召開，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持黨對(duì)國(guó)有企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)不動(dòng)搖，開創(chuàng)國(guó)有企業(yè)黨的建設(shè)新局面。堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，既是商業(yè)銀行落實(shí)“黨對(duì)一切工作的領(lǐng)導(dǎo)”的重要舉措，也是完善新時(shí)代中國(guó)特色公司治理機(jī)制的重大創(chuàng)新。

據(jù)了解，青島銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理全過(guò)程，充分發(fā)揮黨委在把方向、管大局、促落實(shí)方面的核心作用。

在完善制度保障方面，早在2017年該行就將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。

在明確決策流程方面，該行堅(jiān)持把黨委研究作為董事會(huì)、管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現(xiàn)。

在強(qiáng)化人員配置方面，該行實(shí)現(xiàn)黨委班子成員與董監(jiān)事會(huì)成員之間“雙向進(jìn)入、交叉任職”，保障黨委各項(xiàng)決策落到實(shí)處、取得實(shí)效。

同時(shí)，青島銀行持續(xù)開展基層特色黨建品牌創(chuàng)建培育工作，充分將黨建工作與經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)融合，開創(chuàng)了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發(fā)、各放異彩”的黨建工作新局面。

例如，青島銀行萊西支行創(chuàng)建基層黨建品牌——“青銀助農(nóng)村村通黨群e家”，這是該行為積極響應(yīng)國(guó)家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措之一。在轄內(nèi)萊西支行設(shè)立首家助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，將政務(wù)服務(wù)、行政許可、社保查詢、銀行業(yè)務(wù)等功能融合在一起，讓村民足不出村便可以享受現(xiàn)代化的金融服務(wù)，有效打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。萊西支行在黨建品牌的引領(lǐng)下將服務(wù)社會(huì)民生與經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)結(jié)合了起來(lái)，實(shí)現(xiàn)了社區(qū)、村民、銀行多方共贏的良好效果。

提升公司治理有效性，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力

一直以來(lái)，監(jiān)管部門高度重視商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管工作。今年以來(lái)，陸續(xù)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》文件，進(jìn)一步推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)提高公司治理質(zhì)效和治理水平。

“完善的公司治理是商業(yè)銀行規(guī)范化運(yùn)作的機(jī)制保障，是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展的關(guān)鍵，是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的來(lái)源。”青島銀行董事長(zhǎng)郭少泉在采訪中表示。

近幾年，青島銀行著力構(gòu)建規(guī)范、高效的公司治理運(yùn)作機(jī)制，持續(xù)提升公司治理的規(guī)范性與有效性，不斷夯實(shí)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，公司治理特色實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)得到了業(yè)內(nèi)專家及主流媒體的高度關(guān)注與一致認(rèn)可。

青島銀行相對(duì)分散、相互制衡、長(zhǎng)期穩(wěn)定的混合所有制股權(quán)結(jié)構(gòu)，并充分利用該股權(quán)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，將各個(gè)主要股東的訴求有機(jī)統(tǒng)一到推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的整體目標(biāo)上來(lái)，使公司治理各參與主體形成合力。

此外，青島銀行建立了以《公司章程》為核心，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及各專門委員會(huì)議事規(guī)則等專項(xiàng)制度為補(bǔ)充的公司治理制度體系，明晰各公司治理主體的權(quán)利義務(wù)、職責(zé)邊界和運(yùn)作規(guī)范，保障“三會(huì)一層”權(quán)責(zé)清晰、規(guī)范運(yùn)作、有效制衡，合規(guī)履行各公司治理主體在決策、監(jiān)督與執(zhí)行方面的職責(zé)，切實(shí)維護(hù)股東、上市公司、員工及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院公司治理研究中心與國(guó)內(nèi)公司治理專業(yè)刊物《董事會(huì)》雜志調(diào)研組對(duì)青島銀行公司治理進(jìn)行了專門的課題研究，《金融時(shí)報(bào)》《大眾日?qǐng)?bào)》等多家主流媒體也對(duì)青島銀行公司治理特點(diǎn)進(jìn)行了專題報(bào)道，公司治理已成為青島銀行重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

在談及股權(quán)管理與公司治理的關(guān)系時(shí)，郭少泉表示，股權(quán)管理是公司治理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，城商行應(yīng)努力搭建良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立規(guī)范的股權(quán)管理機(jī)制，為建立良好的公司治理機(jī)制、切實(shí)提升公司治理質(zhì)效奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

截至2021年5月末，青島銀行質(zhì)押股份占比12.21%，前三大股東均未質(zhì)押所持股份，未發(fā)生股權(quán)質(zhì)押引起股權(quán)糾紛或股權(quán)變更，不存在被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)和司法拍賣的情況。在規(guī)范開展關(guān)聯(lián)交易方面，以準(zhǔn)確認(rèn)定關(guān)聯(lián)方為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)系統(tǒng)管控為手段，以實(shí)行總額度控制為閥門，通過(guò)準(zhǔn)確識(shí)別關(guān)聯(lián)交易管理中的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推動(dòng)管理關(guān)口前移，建立事前管理模式，保障關(guān)聯(lián)交易合規(guī)開展。截至目前，該行各項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易比例均滿足監(jiān)管要求，授信類關(guān)聯(lián)交易連續(xù)多年保持零不良。

建立統(tǒng)一授信制度，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

自2018年起，青島銀行建立垂直的集中授信審批模式，將全行的授信業(yè)務(wù)納入總行集中審批，在崗位設(shè)置、權(quán)限安排及業(yè)務(wù)流程等方面形成有效的制約和監(jiān)督機(jī)制。

2019年1月，在成功實(shí)現(xiàn)A+H上市之后，青島銀行堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，回歸本源服務(wù)實(shí)體，全行保持著平穩(wěn)、高質(zhì)量的發(fā)展步調(diào)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)質(zhì)，不良貸款率持續(xù)處于同業(yè)先進(jìn)水平，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷增強(qiáng)。

今年青島銀行還確立統(tǒng)一授信制度，建立覆蓋全客戶、全資產(chǎn)口徑、全機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信體系和信用風(fēng)險(xiǎn)并表管理體系，總行授信審批部統(tǒng)一負(fù)責(zé)去拿集團(tuán)的授信審批工作，實(shí)施垂直化管理。審批權(quán)限集中在總行，分設(shè)審批中心，審批官由總行垂直管理，執(zhí)行統(tǒng)一的審批標(biāo)準(zhǔn)，從體制上保證審批的獨(dú)立性和授信政策的貫徹。促使業(yè)務(wù)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量雙向協(xié)同，穩(wěn)健發(fā)展。

具體措施上，堅(jiān)持“每周我巡視”的高管巡視制度，每周輪流由總行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)巡視小組，隨機(jī)選取部分基層各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，隨時(shí)查找合規(guī)操作、制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)隱患等方面的問題，并在每周總行行長(zhǎng)辦公會(huì)上通報(bào)巡視情況、落實(shí)問責(zé)和督令整改。

創(chuàng)立“虛擬支行”替崗審計(jì)模式，總行組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，以突擊檢查方式直接接管基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、主要管理人員和業(yè)務(wù)操作人員等關(guān)鍵崗位的工作，強(qiáng)制基層網(wǎng)點(diǎn)原關(guān)鍵崗位人員離崗，檢查和發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和操作中可能存在的問題，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)和員工道德風(fēng)險(xiǎn)等。

與此同時(shí)，青島銀行還通過(guò)科技賦能，提升風(fēng)險(xiǎn)管理科技水平。不斷探索科技賦能、自主建模、數(shù)據(jù)治理的路徑，在統(tǒng)一授信、并表管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)流程加快布局，堅(jiān)持“能用機(jī)器解決的不用人、能用網(wǎng)絡(luò)解決的不用跑”的風(fēng)險(xiǎn)管理思路，上線信貸風(fēng)險(xiǎn)管理APP和信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，豐富信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控手段，提升風(fēng)險(xiǎn)管理科技水平。

最新發(fā)布的三季報(bào)顯示，截至今年9月末，青島銀行不良率為1.47%，較去年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，不良率降至5年新低。