外匯業(yè)務(wù)違規(guī)整治持續(xù)進(jìn)行中。11月28日，記者注意到，國(guó)家外匯管理局深圳市分局近日連續(xù)披露了6起行政處罰決定，其中涉及到第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行、證券公司等多個(gè)運(yùn)營(yíng)主體。

278萬(wàn)元罰單

國(guó)家外匯管理局深圳市分局近期披露的罰單中，涉及到4家持牌機(jī)構(gòu)。

在被處罰的機(jī)構(gòu)中，微信支付的運(yùn)營(yíng)主體財(cái)付通支付科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財(cái)付通”)，因存在未按規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料、超過(guò)登記范圍開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)、未按規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)以及未按規(guī)定采集必要信息等行為，被給予警告，沒(méi)收違法所得0.2萬(wàn)元人民幣，處以罰款人民幣278萬(wàn)元。

罰單顯示，財(cái)付通違反了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第四條、第五條、第七條等多條規(guī)定，涉及到核驗(yàn)市場(chǎng)交易主體身份的真實(shí)性、合法性，支付機(jī)構(gòu)及合作銀行應(yīng)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)等多項(xiàng)內(nèi)容。

中信證券股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中信證券”)則存在7項(xiàng)違法行為，具體違法事實(shí)包括QDII超額度匯出、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)漏申報(bào)、B股客戶(hù)非同名賬戶(hù)取款、H股募集資金境外專(zhuān)用賬戶(hù)超范圍使用、B股保證金賬戶(hù)超范圍支出、未辦理境外投資外匯登記以及結(jié)售匯綜合頭寸報(bào)表遲報(bào)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》《國(guó)家外匯管理局行政處罰辦法》相關(guān)規(guī)定，中信證券被責(zé)令改正，予以警告，并沒(méi)收違法所得81萬(wàn)元，處以罰款101萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告和罰款8萬(wàn)元的處罰。

在銀行機(jī)構(gòu)方面，深圳農(nóng)商行因違規(guī)辦理一般貿(mào)易項(xiàng)下付匯業(yè)務(wù)、違規(guī)辦理個(gè)人超限額提鈔以及違規(guī)辦理個(gè)人收付匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)，合計(jì)被罰沒(méi)105.43萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)銀行福田支行則因在辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被罰沒(méi)76.89萬(wàn)元。

博通分析資深分析師王蓬博分析指出，從相關(guān)機(jī)構(gòu)的罰單內(nèi)容來(lái)看，在開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)辦理業(yè)務(wù)等情況，容易擾亂外匯市場(chǎng)秩序，甚至有可能出現(xiàn)逃匯等行為。

“外管局依法打擊外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為，主要是強(qiáng)化外匯業(yè)務(wù)管理，維護(hù)正常市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)市場(chǎng)主體依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。”一商業(yè)銀行宏觀研究員向記者解釋道。

要求做好盡職審查

針對(duì)國(guó)家外匯管理局深圳市分局罰單中披露的違規(guī)行為當(dāng)前整改進(jìn)度、后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)劃等問(wèn)題，記者也向財(cái)付通、中信證券、深圳農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行了進(jìn)一步了解。

其中，財(cái)付通回應(yīng)記者稱(chēng)，針對(duì)2019-2020年例行檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，財(cái)付通已第一時(shí)間制訂了改進(jìn)計(jì)劃，并逐項(xiàng)落實(shí)，目前已全部完成整改。后續(xù)將在國(guó)家外匯管理局深圳市分局的指導(dǎo)下，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理。

另一方面，記者注意到，2021年以來(lái)，國(guó)家外匯管理局及其各地分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過(guò)罰單或通報(bào)的形式，對(duì)轄區(qū)內(nèi)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、個(gè)人外匯違規(guī)案例進(jìn)行處罰。

在10月29日國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于外匯違規(guī)案例通報(bào)中，除了通報(bào)公司主體開(kāi)展非法買(mǎi)賣(mài)外匯案外，還提到了多起個(gè)人通過(guò)地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣(mài)外匯的行為，違反了《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條規(guī)定，不僅進(jìn)行了罰款處罰，相關(guān)處罰信息還將被納入央行征信系統(tǒng)。

前述商業(yè)銀行宏觀研究員告訴記者，外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為容易導(dǎo)致跨境資本異常流動(dòng)，加劇市場(chǎng)波動(dòng)，導(dǎo)致相關(guān)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)失真，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與宏觀調(diào)控難度。“因此要求相關(guān)機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部治理，壓實(shí)主體責(zé)任，提升依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)意識(shí)。個(gè)人用戶(hù)也要規(guī)范自身，避免開(kāi)展違法行為。”

“國(guó)家外匯管理局通過(guò)對(duì)外匯違規(guī)案例進(jìn)行嚴(yán)厲處罰和通報(bào)，對(duì)部分抱有僥幸心理的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行了警示，也再次提醒銀行、支付機(jī)構(gòu)等主體合規(guī)展業(yè)”，王蓬博認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)最重要的還是要滿(mǎn)足KYC(即“了解你的客戶(hù)”)原則，加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核和對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)注力度，做好盡職審查，從根源上杜絕虛假、欺騙性外匯交易，遵守合規(guī)底線(xiàn)。(記者岳品瑜廖蒙)