暫停業(yè)務(wù)、降低持倉(cāng)余額、做好倉(cāng)位管理……商業(yè)銀行正在持續(xù)收緊外匯及貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)。據(jù)記者9月15日不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)、工商銀行(601398,股吧)等銀行對(duì)外匯交易業(yè)務(wù)作出調(diào)整，建設(shè)銀行(601939,股吧)、中國(guó)銀行(601988,股吧)、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)等多家銀行對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)布限制措施。在分析人士看來(lái)，各家銀行相繼收縮外匯、貴金屬交易業(yè)務(wù)主要是為了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者的利益，預(yù)計(jì)在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。

一則公告再次將個(gè)人衍生品交易業(yè)務(wù)拉回大眾視野。9月14日，中信銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)公告稱(chēng)，自9月27日8:00起，該行各渠道將暫停個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)開(kāi)倉(cāng)功能(含開(kāi)倉(cāng)委托)，原有持倉(cāng)份額的平倉(cāng)交易不受影響。

“近期外匯市場(chǎng)波動(dòng)加劇，對(duì)于有持倉(cāng)的客戶(hù)，提示您注意防范風(fēng)險(xiǎn)，做好倉(cāng)位管理，適時(shí)降低持倉(cāng)余額。”中信銀行提醒投資者說(shuō)道。

記者注意到，這并非是中信銀行首次調(diào)整外匯業(yè)務(wù)，8月9日，該行曾發(fā)布同樣公告表示，自8月20日起將對(duì)部分未進(jìn)行個(gè)人雙向外匯開(kāi)倉(cāng)或平倉(cāng)(含委托)交易且個(gè)人雙向外匯保證金賬戶(hù)余額為0的賬戶(hù)進(jìn)行解約銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)自8月21日起，不再提供各渠道個(gè)人雙向外匯業(yè)務(wù)的新客戶(hù)簽約功能服務(wù)。

而在中信銀行之前，工商銀行、招商銀行、華夏銀行也先后發(fā)布公告，分別宣布上調(diào)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、暫停新開(kāi)戶(hù)、暫停辦理外匯兌外匯個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。

談及各家銀行相繼收緊外匯交易業(yè)務(wù)的原因，中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英(博客,微博)認(rèn)為，全球利率處于加息時(shí)間窗口的概率增強(qiáng)，會(huì)導(dǎo)致外匯等業(yè)務(wù)產(chǎn)生大幅波動(dòng)，進(jìn)而可能致使投資者出現(xiàn)超出其專(zhuān)業(yè)能力之外的虧損，各家銀行相繼收縮外匯業(yè)務(wù)主要是為了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者的利益。王紅英進(jìn)一步指出，從目前銀保監(jiān)會(huì)落實(shí)中央防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)這一原則出發(fā)，收緊貴金屬、原油和其他相關(guān)金融衍生品的交易業(yè)務(wù)，符合國(guó)家對(duì)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定位。未來(lái)，該類(lèi)業(yè)務(wù)收緊可能是趨勢(shì)。

從銀行公告來(lái)看，暫停新開(kāi)戶(hù)、上調(diào)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)成為銀行持續(xù)收緊個(gè)人衍生品交易的常規(guī)操作。在外匯業(yè)務(wù)收緊的同時(shí)，各家銀行也對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)作出了調(diào)整。例如，9月15日，記者從建設(shè)銀行客服人員處獲悉，為保護(hù)投資者權(quán)益，該行目前關(guān)閉了賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)部分無(wú)任何交易且無(wú)持倉(cāng)份額客戶(hù)的賬戶(hù)，并上調(diào)了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力。9月13日，建設(shè)銀行曾發(fā)布公告稱(chēng)，將自10月18日起，對(duì)連續(xù)12個(gè)月無(wú)任何交易且無(wú)持倉(cāng)份額的客戶(hù)關(guān)閉賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)。同時(shí)賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求由原“穩(wěn)健型”(C3)調(diào)整為“激進(jìn)型”(C5)。調(diào)整后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于“激進(jìn)型”的客戶(hù)，將不能進(jìn)行開(kāi)倉(cāng)交易，平倉(cāng)交易不受影響。

“為保護(hù)投資者利益，我行未來(lái)或?qū)⑦M(jìn)一步從嚴(yán)限制賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)，包括暫停新開(kāi)倉(cāng)等措施。建議您謹(jǐn)慎交易，減少持倉(cāng)，防范風(fēng)險(xiǎn)。”建設(shè)銀行在公告中提到。

除建設(shè)銀行外，記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行(000001,股吧)、工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行“出手”限制貴金屬業(yè)務(wù)，具體措施包括暫停新開(kāi)倉(cāng)、解除委托關(guān)系、上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等。例如，7月5日，郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告，該行將暫停包括網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)類(lèi)新開(kāi)戶(hù)交易，恢復(fù)時(shí)間另行公告。

對(duì)于調(diào)整貴金屬交易的原因，光大銀行(601818,股吧)金融市場(chǎng)部分析師周茂華進(jìn)一步分析道，近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要還是出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前疫情卷土重來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、通脹和美聯(lián)儲(chǔ)等政策前景不確定性繼續(xù)困擾市場(chǎng)，近期市場(chǎng)波動(dòng)較為劇烈;二是防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，去年“負(fù)油價(jià)”事件，引起國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注，監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的要求明顯提升;三是防范市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

“預(yù)計(jì)在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機(jī)構(gòu)對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。” 周茂華建議，由于貴金屬和大宗商品這類(lèi)資產(chǎn)的“特殊性”，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)未來(lái)不僅要規(guī)范、重塑業(yè)務(wù)管理流程，建立市場(chǎng)“黑天鵝”事件處置預(yù)案，還需要增強(qiáng)投研能力，提升業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)化水平，為投資者提供高效金融服務(wù)等。另外，部分銀行暫時(shí)關(guān)閉線上適當(dāng)性評(píng)估，能更好履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，避免潛在糾紛風(fēng)險(xiǎn)。”(記者 孟凡霞 李海顏)