暫停業(yè)務(wù)、降低持倉余額、做好倉位管理……商業(yè)銀行正在持續(xù)收緊外匯及貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)。據(jù)記者9月15日不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)、工商銀行(601398,股吧)等銀行對外匯交易業(yè)務(wù)作出調(diào)整，建設(shè)銀行(601939,股吧)、中國銀行(601988,股吧)、郵儲銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)等多家銀行對貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)布限制措施。在分析人士看來，各家銀行相繼收縮外匯、貴金屬交易業(yè)務(wù)主要是為了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者的利益，預(yù)計(jì)在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機(jī)構(gòu)對此類業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。

一則公告再次將個(gè)人衍生品交易業(yè)務(wù)拉回大眾視野。9月14日，中信銀行發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)公告稱，自9月27日8:00起，該行各渠道將暫停個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)開倉功能(含開倉委托)，原有持倉份額的平倉交易不受影響。

“近期外匯市場波動(dòng)加劇，對于有持倉的客戶，提示您注意防范風(fēng)險(xiǎn)，做好倉位管理，適時(shí)降低持倉余額。”中信銀行提醒投資者說道。

記者注意到，這并非是中信銀行首次調(diào)整外匯業(yè)務(wù)，8月9日，該行曾發(fā)布同樣公告表示，自8月20日起將對部分未進(jìn)行個(gè)人雙向外匯開倉或平倉(含委托)交易且個(gè)人雙向外匯保證金賬戶余額為0的賬戶進(jìn)行解約銷戶，同時(shí)自8月21日起，不再提供各渠道個(gè)人雙向外匯業(yè)務(wù)的新客戶簽約功能服務(wù)。

而在中信銀行之前，工商銀行、招商銀行、華夏銀行也先后發(fā)布公告，分別宣布上調(diào)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級、暫停新開戶、暫停辦理外匯兌外匯個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)。

談及各家銀行相繼收緊外匯交易業(yè)務(wù)的原因，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英(博客,微博)認(rèn)為，全球利率處于加息時(shí)間窗口的概率增強(qiáng)，會導(dǎo)致外匯等業(yè)務(wù)產(chǎn)生大幅波動(dòng)，進(jìn)而可能致使投資者出現(xiàn)超出其專業(yè)能力之外的虧損，各家銀行相繼收縮外匯業(yè)務(wù)主要是為了防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者的利益。王紅英進(jìn)一步指出，從目前銀保監(jiān)會落實(shí)中央防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)這一原則出發(fā)，收緊貴金屬、原油和其他相關(guān)金融衍生品的交易業(yè)務(wù)，符合國家對于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定位。未來，該類業(yè)務(wù)收緊可能是趨勢。

從銀行公告來看，暫停新開戶、上調(diào)外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級成為銀行持續(xù)收緊個(gè)人衍生品交易的常規(guī)操作。在外匯業(yè)務(wù)收緊的同時(shí)，各家銀行也對貴金屬業(yè)務(wù)作出了調(diào)整。例如，9月15日，記者從建設(shè)銀行客服人員處獲悉，為保護(hù)投資者權(quán)益，該行目前關(guān)閉了賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)部分無任何交易且無持倉份額客戶的賬戶，并上調(diào)了客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。9月13日，建設(shè)銀行曾發(fā)布公告稱，將自10月18日起，對連續(xù)12個(gè)月無任何交易且無持倉份額的客戶關(guān)閉賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)。同時(shí)賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求由原“穩(wěn)健型”(C3)調(diào)整為“激進(jìn)型”(C5)。調(diào)整后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于“激進(jìn)型”的客戶，將不能進(jìn)行開倉交易，平倉交易不受影響。

“為保護(hù)投資者利益，我行未來或?qū)⑦M(jìn)一步從嚴(yán)限制賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)，包括暫停新開倉等措施。建議您謹(jǐn)慎交易，減少持倉，防范風(fēng)險(xiǎn)。”建設(shè)銀行在公告中提到。

除建設(shè)銀行外，記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行(000001,股吧)、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行等多家銀行“出手”限制貴金屬業(yè)務(wù)，具體措施包括暫停新開倉、解除委托關(guān)系、上調(diào)風(fēng)險(xiǎn)等級等。例如，7月5日，郵儲銀行發(fā)布公告，該行將暫停包括網(wǎng)點(diǎn)柜面、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的現(xiàn)貨實(shí)盤類新開戶交易，恢復(fù)時(shí)間另行公告。

對于調(diào)整貴金屬交易的原因，光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華進(jìn)一步分析道，近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要還是出于防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。一是防范市場風(fēng)險(xiǎn)。目前疫情卷土重來，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、通脹和美聯(lián)儲等政策前景不確定性繼續(xù)困擾市場，近期市場波動(dòng)較為劇烈;二是防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，去年“負(fù)油價(jià)”事件，引起國內(nèi)監(jiān)管部門的關(guān)注，監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理的要求明顯提升;三是防范市場聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

“預(yù)計(jì)在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機(jī)構(gòu)對此類業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。” 周茂華建議，由于貴金屬和大宗商品這類資產(chǎn)的“特殊性”，對于銀行來說未來不僅要規(guī)范、重塑業(yè)務(wù)管理流程，建立市場“黑天鵝”事件處置預(yù)案，還需要增強(qiáng)投研能力，提升業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平，為投資者提供高效金融服務(wù)等。另外，部分銀行暫時(shí)關(guān)閉線上適當(dāng)性評估，能更好履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，避免潛在糾紛風(fēng)險(xiǎn)。”(記者 孟凡霞 李海顏)