倒逼保險公司規(guī)范發(fā)展 人身險分類監(jiān)管要來了

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北京商報訊(記者 陳婷婷 胡永新)監(jiān)管部門首提人身險公司分類監(jiān)管措施。2月2日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會發(fā)布《人身保險公司分類監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)。《意見稿》根據(jù)險企的分類結(jié)果，擬定在業(yè)務范圍、分支機構(gòu)設置和資金運用范圍上進行明確與限制。

監(jiān)管旨在進一步強化人身險公司分類監(jiān)管工作，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，在業(yè)內(nèi)人士看來，《意見稿》提出的分類分級更為細化，將對保險公司經(jīng)營產(chǎn)生巨大引導作用，從而倒逼保險公司規(guī)范發(fā)展。

人身險公司分類監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)以人身險公司監(jiān)管評級為基礎進行分類，根據(jù)《意見稿》對分類后的人身險公司采取相應監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。

根據(jù)《意見稿》，人身險公司分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個類別。整體而言，監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)分類結(jié)果可調(diào)整人身險公司經(jīng)營業(yè)務范圍、人身險公司經(jīng)營區(qū)域以及開展人身險公司資金運用監(jiān)管，并調(diào)整資金運用業(yè)務。

將銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《保險公司業(yè)務范圍分級分類管理辦法》與《意見稿》相聯(lián)系，對于Ⅴ類公司，監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)人身險公司風險情況，審慎決定暫停人身險公司萬能型保險和擴展類業(yè)務。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務。而Ⅰ類公司在經(jīng)營范圍內(nèi)，可開展基礎類業(yè)務和擴展類業(yè)務，并且在經(jīng)營范圍內(nèi)，支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費率可調(diào)型長期醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風險管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務。

監(jiān)管機構(gòu)如何根據(jù)分類結(jié)果調(diào)整人身險公司經(jīng)營區(qū)域？《意見稿》中提出，Ⅳ類公司和Ⅴ類公司原則上不得增設各級分支機構(gòu)。而Ⅰ類公司可按照全國人身險市場準入規(guī)劃在全國范圍內(nèi)依法合規(guī)增設各級分支機構(gòu)。

此外，根據(jù)《意見稿》，監(jiān)管機構(gòu)還可以根據(jù)分類結(jié)果開展人身險公司資金運用監(jiān)管，并調(diào)整資金運用業(yè)務。

2022年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《人身保險公司法人機構(gòu)風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估辦法(征求意見稿)》，將人身險公司綜合風險水平等級分為1-5級，等級越高風險越大，5級便被列為高風險機構(gòu)。在資深精算師徐昱琛看來，相對而言，《意見稿》提出的分級更為細化，而且對開展的業(yè)務和投資范圍有了更明確細致的規(guī)定。

“對于評級較低的人身險公司而言，業(yè)務開展、機構(gòu)設立，包括投資等會有相應的限制，這符合國際慣例，也符合風險管理和公司治理的通常原則?！睂τ谌松黼U公司分類監(jiān)管緣何提上日程，徐昱琛表示。

《意見稿》如果落地，對于評級較好或較差的公司都將帶來一定的影響。徐昱琛進一步表示，原則上，評級越好的人身險公司，業(yè)務開展范圍越寬松、越靈活。對于評級差的公司，需要有動力通過合規(guī)經(jīng)營等來改善評級，所以《意見稿》對于人身險公司當前和未來發(fā)展都具有積極的引導作用。

北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍也表示，分類監(jiān)管是監(jiān)管部門進一步推進分級分類專業(yè)監(jiān)管的重大舉措。分類監(jiān)管結(jié)果直接影響保險公司承保業(yè)務和負債業(yè)務，將對保險公司經(jīng)營產(chǎn)生巨大引導作用，從而倒逼保險公司規(guī)范發(fā)展。

值得關注的是，《意見稿》還擬定人身險公司分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次。此外，人身險公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務的，監(jiān)管機構(gòu)應當采取責令限期整改，責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務，責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利等監(jiān)管措施。