近期，“杭州將清退存量不足1億元的網(wǎng)貸平臺”的消息在網(wǎng)貸圈流傳。11月16日，浙江省麗水市P2P平臺金滿贏發(fā)布公告稱，根據(jù)國家出臺的監(jiān)管政策，億元級以下平臺需良性清退。

其間，“北京將清退待收低于5000萬元的P2P平臺”的消息也流傳開來：11月23日，上海網(wǎng)貸平臺板凳理財更是在公告直言，“因存量資金過小，國家互金整治辦建議良性退出”。

一時間，“P2P行業(yè)，再無‘小而美’”、“‘小而美’網(wǎng)貸平臺將被清退”的論調(diào)淹沒了網(wǎng)貸圈。事實真是如此嗎?

平臺存量是清退標準？

“‘小而美’網(wǎng)貸平臺將被清退”的傳言興起于浙江杭州一家車貸平臺的結(jié)清公告。11月8日，杭州做車輛質(zhì)押的網(wǎng)貸平臺予財緣披露分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告。公告指出，自6月下旬以來，行業(yè)環(huán)境持續(xù)惡化，P2P暴雷、跑路事件頻發(fā)導(dǎo)致出借人資金受到損失。國家相繼出臺各項監(jiān)管政策來保障出借人利益，由于平臺沒有達到備案要求而收到金融辦清退通知。

資料顯示，予財緣為浙江哈雷資產(chǎn)管理有限公司(下稱“哈雷資管”)旗下的網(wǎng)貸平臺，于2017年上線，主要以車輛質(zhì)押項目為主。哈雷資管成立于 2016年1月6日，注冊資本2000萬元，由自然人羅華100%持股，經(jīng)營范圍為受托對企業(yè)資產(chǎn)進行管理，投資管理與咨詢等。

予財緣清退消息一出，“杭州將清退存量不足1億元的網(wǎng)貸平臺”的消息就在網(wǎng)貸圈流傳，有媒體報道指出，杭州多家在運營的網(wǎng)貸平臺確認了“存量不足1億元的平臺將被清退”這一消息。

11月23日，上海網(wǎng)貸平臺板凳理財更是在公告直言，“因存量資金過小，國家互金整治辦建議良性退出”。

板凳理財官網(wǎng)披露，其是上海鎬豐資產(chǎn)管理有限公司(下稱“鎬豐資產(chǎn)”)推出的網(wǎng)貸平臺。鎬豐資產(chǎn)是由國資企業(yè)北京善得商業(yè)運營管理有限公司全資控股的一家專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)公司，注冊資金1億元，以車輛抵押貸為軸心，全面開展車輛抵押貸業(yè)務(wù)模式。

而在11月16日，浙江麗水車貸平臺金滿贏也發(fā)布了相關(guān)的轉(zhuǎn)型公告稱，根據(jù)國家出臺的監(jiān)管政策，億元級以下平臺需良性清退，即日起，金滿贏平臺將不發(fā)放標的，關(guān)閉充值通道。

官網(wǎng)顯示，金滿贏的運營主體是麗水市聚融信息科技有限公司(下稱“聚融信息”)。據(jù)百度企業(yè)信用，聚融信息由自然人曹燕100%持有，2017年11月17日，注冊資本由108萬元，增加至5000萬元，企業(yè)類型由私營有限責(zé)任公司(自然人控股或私營性質(zhì)企業(yè)控股)變更為一人有限責(zé)任公司(自然人獨資)。

關(guān)鍵要看業(yè)務(wù)合規(guī)性

隨著上海、浙江兩地平臺明確表示因存量小而被勸退，一時間“P2P行業(yè)，再無‘小而美’”的論調(diào)淹沒了網(wǎng)貸圈。 “小而美”的網(wǎng)貸平臺真的要被大批清退嗎?

對此，存量在1億元左右的杭州某網(wǎng)貸平臺聯(lián)合創(chuàng)始人及CMO王峰(化名)告訴《國際金融報》記者，應(yīng)該說清退1億元以下的不合規(guī)平臺，并不是全部要勸退。其實，有些平臺本身就不在正常經(jīng)營了，所以才被清理，不會因為平臺小就關(guān)停，監(jiān)管層從來沒說過平臺小就要關(guān)停。很多小平臺沒有銀行存管，連備案核查的條件都達不到，所以只能勸退，這也是正常的。

據(jù)王峰了解，杭州有個別存量在1億元以下的平臺行政核查都完成了。“不合規(guī)的就勸退，監(jiān)管是有這樣表態(tài)的，至于說1個億以下平臺就要被清退就沒有邏輯可言了。更有甚者有傳明年5到10億元規(guī)模的平臺也要被勸退，這些都是不合邏輯的。”王峰表示。

杭州金融科技自媒體“Finten見聞”創(chuàng)始人程公也向《國際金融報》記者證實，“杭州也有待收1億元以下的平臺收到了行政核查通知”，意味著杭州并沒有全面清退待收1億元以下的網(wǎng)貸平臺。

《國際金融報》記者也聯(lián)系了杭州市金融辦，杭州市金融辦工作人員表示，市一級金融辦暫無相關(guān)通知，不清楚具體情況。同時，記者從北京、上海、江西、南京、安徽等多地平臺處了解到，各地都未收到監(jiān)管層出具的相關(guān)通知。

安徽合肥市果兒金融聯(lián)合創(chuàng)始人李紅燕告訴《國際金融報》記者，“果兒金融目前存量1.4億元，沒有收到清退小平臺的通知，安徽也沒有傳出這方面的信息，而且我們也私下向監(jiān)管部門打聽過，監(jiān)管不會這么干的，不會以平臺存量作為清退標準，主要是看業(yè)務(wù)合規(guī)性。”

李紅燕判斷，被清退的網(wǎng)貸平臺還是因為本身有大問題，恰好規(guī)模也小，平臺在披露時含糊其詞，只說了部分原因，導(dǎo)致出現(xiàn)類似“存量1億元以下網(wǎng)貸平臺將被清退”的不準確解讀。

而《國際金融報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述自稱“未達到備案要求被清退”的予財緣，及“因存量小而被勸退的”板凳理財、金滿贏，他們均存在信息披露和銀行存管方面的硬傷。從平臺官網(wǎng)了解到，予財緣、板凳理財、金滿贏對于監(jiān)管要求披露的平臺運營數(shù)據(jù)、股東背景及運營團隊等資料，皆存在未披露或未充分披露的情況。

銀行存管方面，也是上述被清退平臺的一道檻。予財緣并沒有引入銀行機構(gòu)作為平臺的資金存管方，而是與第三方支付通道富友支付達成合作，平臺用戶的資金操作均在富友支付體系內(nèi)劃轉(zhuǎn)，板凳理財、金滿贏也未上線銀行存管，這與監(jiān)管要求明顯不符。

此外，工商資料顯示，予財緣運營主體哈雷資管在2018年7月31日被列入異常經(jīng)營名錄，目前仍未移出。

11月22日，《國際金融報》記者致電金滿贏詢問退出的具體原因，金滿贏客服強調(diào)，就是公告里面說的原因。而當記者問及金滿贏為何未上線銀行存管、信息披露不完善等情況時，對方直接掛斷了電話。

良性退出是大勢所趨

事實上，對不合規(guī)平臺有序良性清退是此次網(wǎng)貸合規(guī)整改一直在強調(diào)的事項，近期各地也在有序推進。

11月19日，北京市副市長殷勇在第九屆財新峰會上詳細闡述了政府對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的管控方針，其中明確提到讓P2P平臺實現(xiàn)“三降”。

殷勇指出，今年年中P2P集中暴雷后，問題平臺數(shù)量雖然已大大下降，但還不能說P2P最危險的時刻已過去。對存量平臺進行整治主要包含兩個方面：一是“三查”，即機構(gòu)自查、行業(yè)自律檢查和行政檢查;二是要求機構(gòu)落實“三降”，即降余額、降人數(shù)、降店面。

10月25日，浙江省省長袁家軍在《人民日報》撰文提到浙江將“全面排查P2P網(wǎng)貸風(fēng)險，按照‘保留一批、清退一批、取締一批’原則，分類制訂風(fēng)險處置方案，嚴禁增量、嚴控存量、嚴打違法，建立機構(gòu)動態(tài)監(jiān)測清單、重點風(fēng)險管控清單以及協(xié)同推進工作機制，切實打好P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治攻堅戰(zhàn)”。

11月7日，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治第一批取締類機構(gòu)名單公告》。據(jù)悉，這是首次監(jiān)管部門公布取締平臺名單。

名單顯示，湖南省第一批取締類機構(gòu)名單包含廣慧人、九華瑞銀等53家平臺。此外，公告還指出，根據(jù)清理整治進程，后續(xù)將不定期公告取締類P2P網(wǎng)貸機構(gòu)名單。

早前，廣東金融工作局發(fā)布的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)自查通知中就提到，未納入專項整治的網(wǎng)貸機構(gòu)需做好資金清退工作，鼓勵業(yè)務(wù)量小、待收余額不大或無繼續(xù)經(jīng)營P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)意愿的機構(gòu)在完成資金清退后，退出市場。

當前全國各省市正在對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)開展緊鑼密鼓地合規(guī)檢查，要求網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查須在2018年12月底前完成。從目前的情況來看，問題多、已停業(yè)且一直未按照備案要求進行整改的平臺將成為被取締和清退的目標。

值得一提的是，除了監(jiān)管部門多次發(fā)聲引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)退出，全國各地行業(yè)自律組織也陸續(xù)出臺了網(wǎng)貸機構(gòu)退出指引。目前，包括江西、廣東、上海、杭州在內(nèi)的10余個省市區(qū)已下發(fā)了網(wǎng)貸機構(gòu)退出指引文件。

“杭州這邊通知是12月30日要完成核查，要區(qū)分出可持續(xù)經(jīng)營的平臺和不合規(guī)的平臺，到時候不合規(guī)的都要清退。”王峰表示，“核查后如果不合規(guī)平臺還在持續(xù)經(jīng)營，對于花了很多精力去做合規(guī)備案的平臺來說也不公平，監(jiān)管方面也不會讓這種情況發(fā)生。”

資深網(wǎng)貸人士俞偉(化名)對《國際金融報》記者表示，不合規(guī)平臺良性退出是大勢所趨，現(xiàn)在監(jiān)管邏輯就是通過核查、勸退不合規(guī)平臺以此來控制網(wǎng)貸市場的整體存量，把風(fēng)險降至可控范圍。部分地區(qū)鼓勵小平臺有序退出，其監(jiān)管邏輯還是落在風(fēng)險防控上，因為小平臺各項條件一般，核查備案很難達標，監(jiān)管有勸退一部分的意圖也是出于節(jié)約各方資源考慮，當然，不會存在無緣無故把能通過合規(guī)整改的小平臺叫停的情況。

俞偉指出，部分平臺被要求良性退出時會出現(xiàn)逆反情緒，或把責(zé)任推給監(jiān)管方，或者干脆甩手不干，表面應(yīng)付實際拖延。

網(wǎng)貸行業(yè)知名律師肖颯表示，平臺不能拿著“良性退出”當幌子，忽悠出借人。“良性退出不能以犧牲出借人利益為前提，我們的終極目的就是保護金融消費者的合法權(quán)益。”肖颯稱。