本想租間房，莫名“被貸款”

租房莫名其妙地簽了個貸款合同，出現(xiàn)逾期自己卻完全不知情，就此出現(xiàn)信用污點;發(fā)現(xiàn)要簽貸款合同，不想租了，定金就此打水漂……近期，長租公寓中介服務(wù)行業(yè)不斷爆出與“租房貸”相關(guān)的各種問題。長租公寓中介服務(wù)商為何極力引導(dǎo)消費者使用“租房貸”?背后有哪些風(fēng)險亟須警惕?

長租公寓投訴量暴增3倍

一位消費者向自如租房，每月通過京東白條鏈接交租。退租時，自如稱費用已結(jié)清，并退回部分租房定金，第三方金融平臺也沒有任何欠費提示。但后來打印個人征信時，這位消費者才發(fā)現(xiàn)有長達15個月的逾期記錄，逾期金額29元。消費者結(jié)清逾期欠費后，要求自如協(xié)調(diào)消除逾期記錄，但無果，就此背上信用污點。這位消費者到深圳市消費者委員會投訴，要求自如和京東白條交涉并消除逾期記錄。

半月談記者從深圳市消費者委員會了解到，近期，深圳長租公寓相關(guān)投訴量增長迅速，原因大多與“租金變貸款”有關(guān)。

數(shù)據(jù)顯示，深圳市消費者委員會2016年收到的有關(guān)長租公寓的投訴僅29宗，2017年投訴量101宗，同比增長248%;2018年截至8月24日，已收到投訴162宗，同比增長305%。

“消費者投訴反映深圳長租公寓中介服務(wù)存在定金不能退、租金變貸款等方面問題，主要體現(xiàn)為消費者簽署定金協(xié)議后才發(fā)現(xiàn)需要貸款，拒簽租賃合同‘定金不退’;在消費者不知情的情況下，‘租金變貸款’等。”深圳市消費者委員會投訴部副部長魏興說。

深圳市消費者委員會的暗訪錄像顯示，長租公寓中介服務(wù)商在與消費者溝通時，一直在用“分期”等含糊說法，避而不談“貸款”二字，暗訪員不斷追問，才承認所謂的“分期”就是簽一個“貸款合同”。

北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所律師張茂榮表示，他曾看過一些長租公寓中介服務(wù)商提供的租房合同，感受是“別說租客，即使律師看起來都相當費勁”。

租金月付，必須貸款？

半月談記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，長租公寓中介服務(wù)商普遍針對月付租客推出“租房貸”。蛋殼公寓的負責(zé)人表示，如果租客采取月付租金的方式，必須簽訂貸款合同。而自如的負責(zé)人則表示，月付可以采取傳統(tǒng)的付款方式，也可以選擇貸款，但貸款方式可以享受租金和服務(wù)費優(yōu)惠。

記者了解到，長租公寓引入第三方金融平臺的主要動力是，可以從第三方金融平臺一次性獲得租客的全年房租，但其卻按月給業(yè)主交租，資金期限錯配形成內(nèi)部“資金池”。

除了月付外，長租公寓中介服務(wù)商還提供季付、半年付、年付等支付方式，都是希望租客預(yù)付更多租金，以擴大“資金池”規(guī)模。

深圳市消費者委員會表示，若長租公寓中介運營商挪用“資金池”導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險，出現(xiàn)非正常停止運營，將會出現(xiàn)三種情況：要么房東既收不到房租又收不回房;要么租客既沒房子住還要還貸款;要么金融平臺無法收回貸款產(chǎn)生金融風(fēng)險。必有一方利益受損，極易引發(fā)糾紛。

事實上，這類問題已經(jīng)發(fā)生，杭州鼎家和上海愛公寓兩家長租公寓運營商已因資金鏈斷裂破產(chǎn)。

雖然爭議重重，但長租公寓中介服務(wù)商認為引入金融平臺提供“租房貸”是推進住房租賃資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新舉措。但張茂榮認為，長租公寓中介服務(wù)商并不擁有房屋的產(chǎn)權(quán)，其推出的“租房貸”這類創(chuàng)新，是以提升業(yè)主和租客的租賃風(fēng)險為代價的。

警惕“資金池”風(fēng)險，確保消費者權(quán)益

深圳市消費者委員會認為，“租房貸”是一種隱性的預(yù)付式消費。沉淀在長租公寓中介服務(wù)商手中的大量資金尚未被有效監(jiān)管，比傳統(tǒng)的預(yù)付式消費更加具有隱蔽性和欺騙性。

專家建議，當務(wù)之急要確保消費者的貸款知情權(quán)，避免租戶“被貸款”。

深圳市消費者委員會總監(jiān)劉鳳菊表示，收到的大量投訴顯示，消費者沒有接收到關(guān)于租房要貸款的信息，也沒有思想準備來承受使用這一金融服務(wù)應(yīng)承擔的責(zé)任和風(fēng)險。長租公寓中介服務(wù)商必須確保消費者對租房貸款的知情權(quán)，以使其慎重進行選擇。

專家認為，長租公寓作為新興產(chǎn)品，有其優(yōu)勢，但隱藏的風(fēng)險也不可忽視，需要政府和市場對行業(yè)新特點、新動向加強研究，及時出臺行業(yè)規(guī)范，完善監(jiān)管制度。

張茂榮、深圳市公寓租賃行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長李樹德等人建議，政府有關(guān)部門應(yīng)盡快明確通過“租房貸”、預(yù)付款形成的“資金池”的屬性和風(fēng)險點，規(guī)范“資金池”的設(shè)置條件和使用條件，并建立備付金提取制度，以防范風(fēng)險。

深圳市消委會秘書長馮念文認為，企業(yè)任何形式的創(chuàng)新都不能以損害消費者利益為代價。