新一階段的金融科技發(fā)展規(guī)劃正在醞釀，金融業(yè)數(shù)字化轉型即將提速。近日，第五屆中國金融科技創(chuàng)新大會在北京舉行，主題為“科創(chuàng)中國：金融科技助力數(shù)字經濟高質量發(fā)展”。本次會議由中國通信學會主辦，邀請政府官員、業(yè)內精英，以及金融機構與金融科技企業(yè)高管共同解讀國家相關政策綱要，共話我國金融業(yè)數(shù)字化轉型前景。第十二屆全國政協(xié)副主席齊續(xù)春宣布大會開幕;國務院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星，中國科學院院士鄭志明，工業(yè)和信息化部科技司一級巡視員畢開春，中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計與信息監(jiān)測部副主任駱絮飛等領導致辭;中國通信學會副理事長兼秘書長張延川代表主辦方致歡迎辭。百融云創(chuàng)高級副總裁陳立宇在會上發(fā)表了“數(shù)字化助力產融結合——解決金融服務實體經濟痛點”的主旨演講。

“解決金融服務實體經濟痛點，首要解決信息不對稱。”陳立宇指出。全球數(shù)字經濟新紀元漸行漸近，我國銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)數(shù)字化轉型已被納入頂層設計并付諸實施。但目前金融機構所存在的產品與服務創(chuàng)新跟不上、風控模式跟不上等問題依舊突出，對實體經濟的“精準輸血”能力不足。首要原因是產業(yè)側的數(shù)字化升級快且范圍廣，金融機構對企業(yè)海量信息掌握不足、分析不深、可識別性不足，提高信貸投放效率的門檻不降反升。

新興產業(yè)的數(shù)字化管理程度較高，其對資金需求量大、循環(huán)周期長，投資轉化率較之傳統(tǒng)行業(yè)不能以簡單的線性可比思維去衡量;在小微領域則呈現(xiàn)企業(yè)數(shù)量眾多，但普遍缺少擔保、財務透明度低，對資金需求愈加個性化。這兩類實體經濟資金需求龐大，金融機構面對的企業(yè)信息更是海量的。數(shù)字化運營能力不足，金融機構就無法充分掌握貸款目標的有效信息。金融服務實體經濟的“痛點”由此而生。

破除“痛點”助力產融結合

專業(yè)的AI大數(shù)據(jù)服務平臺是金融業(yè)數(shù)字化升級不可或缺的要素，是助力銀行等金融機構破除信息不對稱的“密鑰”，也是金融機構推動產融結合不可或缺的“硬件”——其對企業(yè)信息“閱讀”能力越強，信貸投放效率越高，兩者不斷地互為促進，最終推動更深層的產融結合，打造數(shù)字經濟模式下共生、持續(xù)的良性循環(huán)生態(tài)。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創(chuàng)在國內所服務的金融機構累計已超過5100家，并保持著核心客戶留存率超90%的高質量服務水平。從數(shù)字化賦能產業(yè)來說，百融云創(chuàng)已擁有成熟的供應鏈金融平臺框架，包括金融業(yè)務智能決策體系、供應鏈金融服務體系、平臺運營服務體系等7大系統(tǒng)組成的矩陣，以此形成的數(shù)字化金融產品建模能力備受矚目，有效解決銀企之間信息不對稱，推動產業(yè)鏈上下游大量數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)的能力廣獲市場認可。

百融云創(chuàng)正在積極構建和完善數(shù)字金融生態(tài)服務體系，即“產業(yè)+科技+金融”模式，能有效地促進金融機構把給予核心企業(yè)的信用向產業(yè)生態(tài)圈中的中小微企業(yè)傳導，帶動小微企業(yè)自身信用價值的發(fā)現(xiàn)，再推動這些企業(yè)更好地落實產融結合，從而與金融機構攜手共建可良性循環(huán)發(fā)展的數(shù)字金融服務生態(tài)。

通過對整個供應鏈和產業(yè)鏈畫像，百融云創(chuàng)為金融機構建立全周期的“三步走”信貸管理模式：第一步是數(shù)字化風控，從貸前準入與信評至貸后管理;第二步是數(shù)字化營銷，包括存量精準營銷與休眠企業(yè)激活等;第三步是數(shù)字化運營，將數(shù)字化管理滲透至業(yè)務每個環(huán)節(jié)，形成本地化的全流程決策引擎。

陳立宇介紹到，百融云創(chuàng)的產融結合體系方案已獲得具有競爭力和說服力的驗證——成功案例包括國家發(fā)改委-信易貸平臺廈門示范項目、中國互金協(xié)會-全國供應鏈金融數(shù)字化平臺項目，以及多家大型央企的金融科技平臺項目。

在信易貸平臺廈門項目中，百融云創(chuàng)打通了當?shù)卣螺牼游k的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)了為當?shù)?0多萬家中小微企業(yè)提供投融資解決方案。在中國互金協(xié)會供應鏈項目中，百融云創(chuàng)為平臺上各中小微企業(yè)構建了全景關系網(wǎng)絡圖譜，幫助該群體獲得低成本可持續(xù)的金融服務，同時幫助金融機構精準去識別客戶，控制信貸風險，而且對互金企業(yè)優(yōu)化供應鏈亦形成支持，促進優(yōu)勝劣汰。

驅動財富管理邁向智能時代

展望金融業(yè)未來發(fā)展，陳立宇認為財富管理將成為業(yè)內聚焦的重要領域之一。大多數(shù)金融機構為此要不同程度地向“輕型銀行模式”轉型，這首先要拓展客戶數(shù)量，但依靠傳統(tǒng)方式已難以實現(xiàn)。銀行在深度經營存量客戶群方面亦存在難點，如激活低效與休眠客戶，提升高端客戶財富的成長能力，避免其流失等等。同時金融機構還要為國家提出的“共同富裕”目標而努力，適應政策引導。

百融云創(chuàng)在此方面具有獨到的認知、行業(yè)優(yōu)勢與經驗沉淀，能幫助金融機構快速批量地開發(fā)模型，特別是擅長服務于銀行的各項主題業(yè)務，形成客戶洞見，解決銀行業(yè)內這一共性難題。銀行要做財富管理，百融云創(chuàng)可以提供更好的資產配置策略，找到偏好基金或保險產品的客群，通過批量模型的開發(fā)來拔高銀行的響應能力，提高對每一位全生命周期客戶的全生命周期財富管理效率，走向共同富裕。

技術攻關方面，為解決客戶AI技術人員短缺以及應用落地難的問題，百融云創(chuàng)經過多年深耕AI技術，結合自身研發(fā)基因與行業(yè)經驗優(yōu)勢，推出了專用于金融場景的“ORCA”自動機器學習平臺。該平臺能夠靈活支持本地化或云端部署的自動機器學習平臺，為金融機構客戶提供快速高效開發(fā)AI模型的能力。此一站式機器學習服務平臺的推出，將大大降低銀行等金融機構在多場景業(yè)務中的AI開發(fā)與應用的門檻。

最后，陳立宇表示，百融云創(chuàng)擁有資深的銀行業(yè)務團隊，他們非常理解銀行數(shù)字轉型中的痛點，能夠有效幫助銀行推進這場革新。在與其他金融機構廣闊的合作之路上，百融云創(chuàng)也將為整個行業(yè)提供更有力的科技賦能。