突如其來(lái)的河南特大暴雨?duì)縿?dòng)著全國(guó)人民的心緒。作為具有防災(zāi)防損和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的保險(xiǎn)業(yè)，該如何發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器作用？7月21日，據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至發(fā)稿已至少有超40家險(xiǎn)企啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，向河南伸出援手，且目前至少14家險(xiǎn)企收到超過(guò)5.5萬(wàn)件河南暴雨相關(guān)報(bào)案。此外，諸多險(xiǎn)企推出應(yīng)急預(yù)案，不僅主動(dòng)排查客戶，還簡(jiǎn)化理賠所需材料。更值得一提的是，除了發(fā)揮保險(xiǎn)本質(zhì)功能外，不少險(xiǎn)企亦通過(guò)出錢、出人、出力等方式為抗擊水災(zāi)出力。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這正是檢驗(yàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的時(shí)候，保險(xiǎn)公司馳援河南，既是履行社會(huì)責(zé)任，也是塑造企業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)形象的機(jī)會(huì)。

 

險(xiǎn)企收理賠報(bào)案5.5萬(wàn)件 車險(xiǎn)成“重災(zāi)區(qū)”

河南特大暴雨?duì)縿?dòng)著全國(guó)人民的心緒，作為風(fēng)險(xiǎn)“平衡器”，諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)馳援河南，為民眾生命財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。

 

截至發(fā)稿，至少已有平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)等14家險(xiǎn)企公布了河南暴雨相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案數(shù)據(jù)，報(bào)案件數(shù)超5.5萬(wàn)件。

車險(xiǎn)報(bào)案量在此次河南暴雨保險(xiǎn)報(bào)案總數(shù)中占比最大，就目前公布車險(xiǎn)報(bào)案量的8家險(xiǎn)企來(lái)看，其報(bào)案數(shù)超5.19萬(wàn)件，約占總報(bào)案數(shù)的94%。

 

以報(bào)案量較大的平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，截至7月21日12時(shí)，其收?qǐng)?bào)案量高達(dá)20697件，預(yù)估賠付總額超6億元，其中車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量20471筆，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量193筆，意外險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量18筆，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案數(shù)量15筆。與此同時(shí)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)7524筆報(bào)案中，車險(xiǎn)報(bào)案件數(shù)高達(dá)7413件，非車險(xiǎn)報(bào)案僅111件。

而在非車險(xiǎn)之中，除了人身險(xiǎn)外，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案量已超400件，亦不可小覷。如國(guó)元保險(xiǎn)合計(jì)388件報(bào)案里，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)案量高達(dá)360件。

簡(jiǎn)化手續(xù)流程  開(kāi)通綠色通道 

面對(duì)河南暴雨極端災(zāi)情，在服務(wù)方面，截至發(fā)稿已經(jīng)至少有43家險(xiǎn)企啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，向暴雨中的河南伸出援手，包括中國(guó)平安、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、大家保險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等。

據(jù)悉，災(zāi)情發(fā)生后，許多險(xiǎn)企第一時(shí)間抽調(diào)理賠骨干、成立應(yīng)急小組，赴河南支援搶險(xiǎn)救災(zāi)工作及災(zāi)后客戶理賠服務(wù)工作。

在災(zāi)情防范方面，諸多險(xiǎn)企通過(guò)公司微信公眾號(hào)、熱線、短信、朋友圈等多平臺(tái)、多渠道進(jìn)行防災(zāi)防損的宣傳工作，提高人民群眾的防災(zāi)安保意識(shí)，降低人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)損失。

報(bào)案理賠方面，諸險(xiǎn)企紛紛開(kāi)通了7×24小時(shí)服務(wù)熱線，客戶可直接撥打全天候服務(wù)熱線電話或通過(guò)官方微信報(bào)案，并啟動(dòng)客戶服務(wù)綠色通道，便捷客戶理賠。部分險(xiǎn)企如新華保險(xiǎn)還在重災(zāi)區(qū)、災(zāi)民安置點(diǎn)、公司職場(chǎng)設(shè)立理賠報(bào)案點(diǎn)，就近受理理賠報(bào)案和咨詢。

 

與此同時(shí)，險(xiǎn)企簡(jiǎn)化了理賠所需要的材料，如事故證明、定點(diǎn)醫(yī)院限制、自付藥品及診療項(xiàng)目限制、疾病等待期限制等被取消、人員身故材料、已公布傷亡名單等手續(xù)簡(jiǎn)化；部分險(xiǎn)企表示可適當(dāng)延長(zhǎng)治療保險(xiǎn)責(zé)任期限；對(duì)于可以確認(rèn)的醫(yī)療費(fèi)用，可以申請(qǐng)預(yù)先賠付。

另外，如中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司等險(xiǎn)企，亦聯(lián)合車商合作維修廠、第三方增值服務(wù)公司及物損拍賣公司，調(diào)集施救車輛，待具備施救條件后，第一時(shí)間進(jìn)行搶險(xiǎn)施救。陽(yáng)光保險(xiǎn)亦依托合作車商、車主服務(wù)中心、拍賣公司、救援公司等，提前組織救援網(wǎng)絡(luò)，組建陽(yáng)光車險(xiǎn)理賠救援團(tuán)隊(duì)。聯(lián)合事故車殘值合作商進(jìn)行聯(lián)合救援，確保施救車輛充足、保全場(chǎng)地充足，免施救費(fèi)進(jìn)行施救。

而泰康保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)布的十項(xiàng)應(yīng)急服務(wù)舉措中，甚至有聘請(qǐng)資深心理專家，為有需求的客戶及家屬提供心理疏導(dǎo)服務(wù)。

出錢、出人、出力、出房  險(xiǎn)企踐行社會(huì)責(zé)任

除了發(fā)揮保險(xiǎn)本質(zhì)功能外，不少險(xiǎn)企亦通過(guò)出錢、出人、出力等方式為抗擊水災(zāi)出力。

在“出錢”方面，7月21日，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)宣布通過(guò)泰康溢彩公益基金會(huì)捐款5000萬(wàn)元，聯(lián)合前線的救援機(jī)構(gòu)和慈善組織，用于保障當(dāng)?shù)厝罕姷娜松戆踩?、采?gòu)緊急救災(zāi)物資和災(zāi)后重建工作。

在出人出力方面，如中國(guó)平安組織理賠救援人員緊急協(xié)調(diào)電話中心、救援合作單位等各方力量，并協(xié)調(diào)省內(nèi)水淹車定損專家10人、救援車輛100輛，搭建前中后臺(tái)的“平安守護(hù)者行動(dòng)”救援隊(duì)。平安產(chǎn)險(xiǎn)各分公司理賠查勘專家馳援，已從全國(guó)協(xié)調(diào)76人，相鄰5省出動(dòng)50臺(tái)救援車輛，前往支持救援。

而如人保財(cái)險(xiǎn)則系統(tǒng)各級(jí)聯(lián)動(dòng)，河北、山東、安徽、湖北、山西等分公司積極組織力量馳援鄭州。截至7月21日早上7點(diǎn)，周邊省份已經(jīng)組織129臺(tái)救援服務(wù)車輛支援河南，首批51臺(tái)救援車、5臺(tái)應(yīng)急服務(wù)車已經(jīng)連夜趕往安陽(yáng)、漯河集結(jié)待命；38名科技理賠人員已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，于21日趕赴鄭州；各地已經(jīng)做好查勘人員、非車險(xiǎn)專家團(tuán)隊(duì)隨時(shí)做好支援災(zāi)區(qū)的準(zhǔn)備。

目前，中國(guó)人保河南分公司成立災(zāi)害指揮部，已成立41支搶險(xiǎn)救災(zāi)和理賠工作小組，專門組建6支黨員搶險(xiǎn)救災(zāi)突擊隊(duì)，組織各地市116輛救援車輛，積極投入搶險(xiǎn)救災(zāi)和理賠工作。

而中國(guó)太保河南當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)則全省調(diào)派施救車輛30臺(tái)緊急待命，理賠人員全員取消休假。除此之外，中國(guó)太保壽險(xiǎn)河南分公司甚至開(kāi)放了辦公大樓，供周邊居民群眾休息、避險(xiǎn)、充電、沐浴。

此外，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦以捐贈(zèng)保險(xiǎn)的方式援助河南災(zāi)區(qū)人民。

如平安產(chǎn)險(xiǎn)將向全國(guó)各地赴河南參與暴雨救援的社會(huì)應(yīng)急救援人員、志愿者等提供保險(xiǎn)保障，若其參與救援或往返路途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，平安產(chǎn)險(xiǎn)將為其提供每人50萬(wàn)元意外保障、5萬(wàn)元醫(yī)療保障、1萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)損失保障以及事故法律援助費(fèi)用50萬(wàn)元，無(wú)免賠額。該贈(zèng)險(xiǎn)的生效時(shí)間為2021年7月20日零時(shí)，保險(xiǎn)期限為三個(gè)月，觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任后即可申請(qǐng)理賠。

水滴保亦于今日推出“水滴防洪無(wú)憂保”，保障在保險(xiǎn)期內(nèi)因洪水災(zāi)害導(dǎo)致的身故、傷殘及醫(yī)療費(fèi)用，年齡在16-65周歲的用戶可以在線上免費(fèi)領(lǐng)取，如用戶不幸因洪水導(dǎo)致意外傷害，從事故發(fā)生之日起180天內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，最高可報(bào)銷2000元；如用戶不幸因洪水導(dǎo)致意外傷殘或身故，可以最高領(lǐng)取20萬(wàn)元保額。

監(jiān)管連發(fā)兩文  強(qiáng)調(diào)特事特辦、急事先辦

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛馳援河南的同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管亦發(fā)揮了不容忽視的指導(dǎo)作用。

河南銀保監(jiān)局在7月20日、21日接連下發(fā)《關(guān)于做好強(qiáng)降雨安全管理和金融服務(wù)工作的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知一》）《關(guān)于深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書(shū)記防汛救災(zāi)重要指示精神全面加強(qiáng)安全管理和金融服務(wù)工作的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知二》）兩份文件。

《通知一》提出，在災(zāi)害面前，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化大局意識(shí)和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，確保基本金融服務(wù)和關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行。特別是各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)作為、迅速響應(yīng)，按照特事特辦、急事先辦的原則，集中調(diào)配查勘人員、救援設(shè)備，建立理賠綠色通道、簡(jiǎn)化理賠流程、提高理賠效率，支持受災(zāi)群眾和受災(zāi)企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活。

《通知二》再次強(qiáng)調(diào)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照特事特辦、急事先辦的原則，集中調(diào)配查勘資源，建立理賠綠色通道、簡(jiǎn)化理賠流程、提高理賠效率，做到快受理、快查勘、快理賠，特別是涉及人員傷亡的，要通過(guò)減少醫(yī)院限制、直賠、一站式結(jié)算等方式提高理賠時(shí)效。

與此同時(shí)，河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)亦發(fā)布《關(guān)于做好轄內(nèi)防汛保險(xiǎn)服務(wù)工作的倡議》，提出強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，提高對(duì)防汛工作的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)屬地責(zé)任，建立重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)部門、重點(diǎn)崗位24小時(shí)值班制度，對(duì)重要設(shè)施及時(shí)開(kāi)展安全隱患排查，強(qiáng)化安全防護(hù)和搶險(xiǎn)應(yīng)急安排，保證員工生命和機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)安全；加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，保障受災(zāi)地區(qū)基礎(chǔ)保險(xiǎn)服務(wù)需要；履行社會(huì)責(zé)任，幫助受災(zāi)企業(yè)、群眾渡過(guò)難關(guān)等要求。

“天氣氣候的極端事件引發(fā)的災(zāi)害事件時(shí)有發(fā)生，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)積累了較多應(yīng)急行動(dòng)經(jīng)驗(yàn)。城市暴雨是多見(jiàn)的災(zāi)害，通常造成的財(cái)產(chǎn)損失范圍廣、金額大，這次河南特大暴雨發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)行動(dòng)很快。”對(duì)于此次保險(xiǎn)業(yè)馳援河南行動(dòng)，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠如是評(píng)價(jià)。

與此同時(shí)，王向楠亦建議，保險(xiǎn)業(yè)還可注意對(duì)應(yīng)急救災(zāi)職業(yè)的人員贈(zèng)送人身險(xiǎn)，以方便的方式承保，以及適當(dāng)擴(kuò)寬相關(guān)團(tuán)體之前投保的各類人身險(xiǎn)的保障范圍。

“救災(zāi)稍緩解后，財(cái)產(chǎn)損失的定損工作將很繁重，也要注意快而不亂。”王向楠提示稱，之后保險(xiǎn)業(yè)要結(jié)合自然災(zāi)害普查的成果，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)推廣，提升對(duì)暴雨等災(zāi)害造成各類損失的保障力度。各保險(xiǎn)公司尤其是領(lǐng)先的財(cái)險(xiǎn)公司，應(yīng)更多發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供災(zāi)害預(yù)防、檢查的服務(wù)。

而除了保險(xiǎn)公司已經(jīng)提供的服務(wù)外，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中亦建議，保險(xiǎn)公司需要提醒包括被保險(xiǎn)人在內(nèi)的群眾注意人身安全，配合救災(zāi)轉(zhuǎn)移安置，不在危險(xiǎn)房屋中滯留；出行時(shí)要注意水中漏電和異物傷害；加強(qiáng)身體防護(hù)，避免生病和出現(xiàn)疫情等。

同時(shí)，李文中指出，保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮自己的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，向受災(zāi)被保險(xiǎn)人及群眾提供搶救保護(hù)受災(zāi)財(cái)產(chǎn)物資的合理建議，幫助他們降低損失。最后，對(duì)于外地滯留河南的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司可以提供訂票、約車等服務(wù)，幫助他們盡快平安離開(kāi)災(zāi)區(qū)。

“首先，要樹(shù)立以客戶為中心，根據(jù)客戶的需求為客戶提供高質(zhì)量服務(wù)；其次，保險(xiǎn)公司要按照法律規(guī)定和合同約定履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)，索賠材料、理賠手續(xù)和通融賠付的條件都可以適當(dāng)放寬要求以提升理賠和服務(wù)的效率，發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)穩(wěn)定器的作用，但是不能不講原則地濫賠，這不利于培養(yǎng)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念；更不能惜賠，此時(shí)對(duì)于塑造企業(yè)形象行業(yè)形象都非常重要。”對(duì)于馳援河南的險(xiǎn)企有何注意事項(xiàng)，李文中則如是提示道。