據(jù)《新京報》報道，河北省晉州市村民張煉軍，去世后竟然從當(dāng)?shù)氐臅x州恒升村鎮(zhèn)銀行“貸了款”。警方查明，2015年9月至2018年6月，恒升銀行股東趙良“指使和言語脅迫銀行人員，對銀行外部提供貸款資料不進(jìn)行任何審查、入戶調(diào)查，編造貸款調(diào)查報告，制作貸款手續(xù)進(jìn)行審批發(fā)放貸款”，涉嫌騙貸17114筆，共計26億元。而張煉軍就這樣在身后遭遇了“被貸款”。

要知道，這家村鎮(zhèn)銀行的注冊資本只有5000萬元，而近三年間股東騙貸卻高達(dá)26億元!如果不是作為銀行大股東的甌海農(nóng)村商業(yè)銀行介入調(diào)查，借假身份證的騙貸罪行不知道還要延續(xù)到幾時。

這起個案的背后，是個別村鎮(zhèn)銀行放貸審核的全面失守，淪為了一場內(nèi)部人的挖空盛宴，也可能成為誘發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的導(dǎo)火索。而眾多金融意識、法律意識、自我保護(hù)意識差的農(nóng)民則成為俎上魚肉。

首先，必須扎緊村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)控籬笆墻，不能讓中央的“惠民”金融政策在基層被念歪了經(jīng)。

本來，旨在“支農(nóng)支小”的村鎮(zhèn)銀行，是為補(bǔ)充完善農(nóng)村信貸體系，擔(dān)當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的重要生力軍，所以在貸款渠道、貸款抵押等方面做了更多惠農(nóng)的彈性化處理，降低了貸款門檻，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的可及性。但是，這不是不實(shí)施正常風(fēng)控措施的借口，更不能讓銀行內(nèi)部的蛀蟲借機(jī)監(jiān)守自盜，將惠農(nóng)金融服務(wù)變成瘋狂騙貸的道具。

“死人貸款”事件中，晉州恒升村鎮(zhèn)銀行貸款審核的流程全線失守，從客戶經(jīng)理、支行行長到總行授信部經(jīng)理、再到副行長，誰都沒有履行正常的貸款審查程序，只管批準(zhǔn)簽字，不作核實(shí)。甚至到取貸款的時候，犯罪團(tuán)伙成員直接拿冒用的身份證到窗口取現(xiàn)金，根本不核實(shí)身份證。如此金融風(fēng)控，保障無從談起是必然結(jié)果。

其次，案件背后是地域性的公民個人信息資料保護(hù)的潰敗。本案的犯罪團(tuán)伙成員表示：他在公司里見過一箱一箱的身份證復(fù)印件，上面全都簽過字、按過手印。他詢問這么多身份證復(fù)印件都是哪來的，說是“買來的”?？梢姰?dāng)?shù)氐官u公民個人信息、身份證復(fù)印件、簽名到了何種瘋狂地步。打擊侵犯公民個人信息犯罪，早在10年之前就被寫入了《刑法》，此類犯罪作為源頭性犯罪，早已成為洗錢、騙貸金融犯罪的重要環(huán)節(jié)，社會危害極大。

于此而言，金融監(jiān)管和公安機(jī)關(guān)應(yīng)該向當(dāng)?shù)卮迕窦皶r普及個人信息安全保護(hù)知識，讓村民繃緊管好身份證、不隨便簽名這根弦。當(dāng)?shù)馗獌艋鶎游h(huán)境，對于“收購”“借用”個人身份信息的違法行為，必須露頭就打，不能姑息。要明白，倒賣公民個人信息只是整個犯罪鏈條的冰山一角，絕不能忽視。

村鎮(zhèn)銀行提供農(nóng)戶聯(lián)保貸款，本來是幫助農(nóng)戶解決生產(chǎn)經(jīng)營、消費(fèi)需求的，屬于普惠金融的重要形式。不少村鎮(zhèn)銀行也的確提供了更便捷的惠農(nóng)金融服務(wù)。但是，金融風(fēng)險控制的底線不容挑戰(zhàn)，貸款用途審核、身份核實(shí)、入戶調(diào)查、貸款現(xiàn)金發(fā)放的審核，容不得絲毫懈怠。“死人貸款”的鬧劇，在督促事后追責(zé)的同時，也敲響了村鎮(zhèn)銀行的金融風(fēng)險警鐘。