近期，個(gè)別保險(xiǎn)公司因違反原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)要求，違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，形成風(fēng)險(xiǎn)事件，暴露出了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售管理、從業(yè)人員管控以及風(fēng)險(xiǎn)處置等方面存在的嚴(yán)重問題。有媒體披露，近日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)內(nèi)部文件稱，自收到文件之日起，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要深入開展自查，以省分公司為單位，并針對(duì)重點(diǎn)人員全面排查違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題。銀保監(jiān)會(huì)還要求，各保險(xiǎn)公司省分公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年4月30日之前向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局書面報(bào)告自查情況。

違規(guī)行為拉響監(jiān)管警報(bào)

“我最初在投保時(shí)候，有保險(xiǎn)代理人以所在保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，向我推薦了一款保本高收益的穩(wěn)定理財(cái)產(chǎn)品，良好的收益讓我動(dòng)心投了30萬元。但過后發(fā)現(xiàn)，結(jié)果與承諾根本不一樣，當(dāng)我找到保險(xiǎn)公司時(shí)，卻被告知該保險(xiǎn)代理人已離職，其主管領(lǐng)導(dǎo)也是一個(gè)勁兒地推脫。”一位被采訪者向記者講述了遭遇保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品事件的始末。

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是分紅險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)種具有一定的理財(cái)功能，以往在銀行業(yè)出現(xiàn)的“飛單”現(xiàn)象也蔓延至保險(xiǎn)行業(yè)。針對(duì)近年來出現(xiàn)的“飛單”行為，監(jiān)管部門持續(xù)關(guān)注并發(fā)文，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)從業(yè)人員不得銷售“飛單”。然而在高提成等利誘下，仍有保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員不斷違規(guī)。

“目前保險(xiǎn)飛單已經(jīng)是一種常見的事情了。銷售人員假借介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品名義，向消費(fèi)者推銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以‘保本高收益’引誘消費(fèi)者出資購買。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“對(duì)于保險(xiǎn)飛單，直接的損失不僅在于客戶為購買第三方理財(cái)產(chǎn)品而退保產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，更在于被曝光后給保險(xiǎn)公司所造成的品牌聲譽(yù)損失。因此，為保證公司永續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要，就必須杜絕保險(xiǎn)‘飛單’行為。”

監(jiān)管發(fā)聲提醒消費(fèi)者勿上當(dāng)

事實(shí)上，“飛單”現(xiàn)象近年來一直都存在。2018年4月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知要求，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

據(jù)記者了解，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資，致使消費(fèi)者利益受損。

近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文稱，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要采取多種形式加強(qiáng)依法經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)防范思維以及合規(guī)守法意識(shí)教育，以案示警、現(xiàn)身說法，切實(shí)提高基層機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和從業(yè)人員的職業(yè)操守。據(jù)了解，下一階段，地方銀保監(jiān)局還將加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司和從業(yè)人員銷售“飛單”行為的監(jiān)管。對(duì)落實(shí)監(jiān)管要求不到位、自查走過場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，將其列為現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象;對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為，將依法從嚴(yán)從重處罰。

前不久，上海銀保監(jiān)局已向當(dāng)?shù)馗鞅ｋU(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，重申“嚴(yán)禁保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品”的有關(guān)要求，并要求再次開展對(duì)違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品情況的自查工作。

“飛單”緣何屢禁不止

不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)明確表示并不代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，那么，為什么引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”銷售還時(shí)有發(fā)生呢?

“這主要是因?yàn)楹芏喾潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品代銷是隱形的。”某保險(xiǎn)公司代理人告訴記者，一方面，保險(xiǎn)代理人并不符合相應(yīng)的資質(zhì)要求就私自代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;另一方面，代理人通常將保險(xiǎn)推介和非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的推介混搭在一起，以掩人耳目。此外，還有代理人為了提高代理的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的信譽(yù)度，以保險(xiǎn)公司的信譽(yù)做擔(dān)保，甚至故意設(shè)置門檻，即消費(fèi)者只有先成為保險(xiǎn)客戶才能購買其代理的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。特別需要關(guān)注的是，一些保險(xiǎn)代理人還經(jīng)常借口以“保單升級(jí)”的名義讓消費(fèi)者退保購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者引誘消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押，用質(zhì)押款去購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

如此這般的操作，保險(xiǎn)公司必定要受到一定的影響。某險(xiǎn)企營銷負(fù)責(zé)人對(duì)此表示，與保險(xiǎn)銷售返傭金相比，一些非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的返傭更高，所以有部分保險(xiǎn)代理人想方設(shè)法暗中代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。而一旦出了問題，就會(huì)影響保險(xiǎn)行業(yè)信譽(yù)。不過，保險(xiǎn)公司要管好在職代理人都很難，而代理人的流失率又非常高，離職代理人管理失控也是一大問題。因此，一方面保險(xiǎn)公司要自查并嚴(yán)防死守;另一方面，消費(fèi)者也要擦亮雙眼，避免受到經(jīng)濟(jì)損失。

“針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不信不買!”針對(duì)上述違規(guī)現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者：若有保險(xiǎn)銷售人員推薦非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，消費(fèi)者務(wù)必提高警惕，查驗(yàn)銷售人員相關(guān)資質(zhì)。在簽署合同時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同內(nèi)容，確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)則條款和重要信息，防止以假亂真。投保后，可以通過撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險(xiǎn)公司柜面等方式，查驗(yàn)保單真?zhèn)巍?/p>