宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧與高盛董事總經(jīng)理兼亞洲金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管John Mahoney進(jìn)行對(duì)話

新浪科技訊 1月25日晚間消息，近日，“2018高盛亞太金融科技論壇”在香港舉辦，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧與高盛董事總經(jīng)理兼亞洲金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、論壇主持人John Mahoney進(jìn)行對(duì)話。唐寧認(rèn)為，不懂金融，只擅長(zhǎng)科技的公司輕易涉足金融領(lǐng)域并不是一個(gè)好主意。在他看來，目前金融科技這個(gè)行業(yè)并不完全是技術(shù)主導(dǎo)的，人工服務(wù)對(duì)消費(fèi)者非常重要，且不可替代。

唐寧在論壇上指出，“金融科技”這個(gè)詞在未來幾年會(huì)消失，消失的速度越快則意味著科技與金融的融合速度越快。他說，“金融從一開始就是和科技結(jié)合在一起的，二者是共生的，因此金融科技這個(gè)詞并不是剛剛誕生的。之所以如今大家經(jīng)常談?wù)摻鹑诳萍?，是因?yàn)槲覀冮_始密切關(guān)注先進(jìn)技術(shù)，積極思考如何充分利用科技來解決金融業(yè)屆中遇到的棘手問題，比如小微企業(yè)貸款，農(nóng)村借貸等。”

目前金融科技并不完全是技術(shù)主導(dǎo)

唐寧表示：目前，金融機(jī)構(gòu)紛紛利用技術(shù)讓自己的業(yè)務(wù)發(fā)展的越來越出色，比如把技術(shù)和產(chǎn)品融合，利用技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等等，因此二者結(jié)合的路徑越來越清晰。

目前，宜信公司已經(jīng)在支付、網(wǎng)貸、眾籌、機(jī)器人投顧、智能保險(xiǎn)、區(qū)塊鏈等前沿領(lǐng)域積極布局，通過業(yè)務(wù)孵化和產(chǎn)業(yè)投資參與全球金融科技創(chuàng)新。此外，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金自成立以來，在全球范圍內(nèi)尋求投資機(jī)會(huì)，布局國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域具備金融科技基因的企業(yè)。

唐寧認(rèn)為：金融科技可以創(chuàng)造新的金融模式來滿足中國(guó)投資者的需求。中國(guó)投資者的投資眼光一般比較短淺，更傾向于投資固定收益，他們不習(xí)慣于市場(chǎng)的波動(dòng)或者某個(gè)階段會(huì)賠錢的投資方式，因此金融機(jī)構(gòu)可以利用金融科技進(jìn)行投資者教育，教會(huì)他們正確的投資和財(cái)富管理方法。

宜信財(cái)富母基金以風(fēng)險(xiǎn)分散的方式把資金投入到多支不同特點(diǎn)、不同風(fēng)格的創(chuàng)投基金之中，形成一個(gè)科學(xué)有效的配置。宜信將大數(shù)據(jù)人工智能平臺(tái)突破性地應(yīng)用于母基金盡調(diào)、投資及管理的全流程中，提升了投研效率和投資質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了母基金管理人的主動(dòng)管理能力與大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的雙向賦能。以母基金投資管理全流程的人工智能平臺(tái)“AI+ FOF”為例，它能從超過60個(gè)維度，全方位獲取擬投標(biāo)的數(shù)據(jù)畫像，每秒鐘能實(shí)時(shí)分析一千萬條數(shù)據(jù)。

與此同時(shí)，唐寧認(rèn)為，科技還可以讓金融公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力越來越優(yōu)秀。宜信不僅通過科技不斷提升自己的風(fēng)控能力，還將自己的數(shù)據(jù)和風(fēng)控科技對(duì)外賦能。宜信旗下的致誠阿福平臺(tái)向行業(yè)免費(fèi)提供宜信積累的兩三千萬全量借貸數(shù)據(jù)，以及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)隔度高的千萬級(jí)風(fēng)險(xiǎn)名單，可以對(duì)接查詢，可以識(shí)別欺詐和多頭負(fù)債，幫助行業(yè)防范在貸前授信、貸中監(jiān)控和貸后管理中因信息不對(duì)稱所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。阿福平臺(tái)還向行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理全流程解決方案和工具，幫助整個(gè)信貸行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)。

唐寧預(yù)測(cè)，“未來十年二十年，金融科技企業(yè)將繼續(xù)充滿活力，迎來飛速發(fā)展階段，包括在機(jī)器人投顧，保險(xiǎn)科技，眾籌，監(jiān)管科技，區(qū)塊鏈等領(lǐng)域期待有重大突破。”

目前很多金融科技公司盲目夸大技術(shù)在業(yè)務(wù)推廣之中的作用，卻忽視了人工的重要性。唐寧指出，技術(shù)在某些領(lǐng)域使我們的生活變得快速簡(jiǎn)潔，比如在物資分配等領(lǐng)域，在如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品和承銷產(chǎn)品等方面，科技也會(huì)隨著時(shí)間的推移發(fā)揮越來越重要的作用，但是涉及到更復(fù)雜、期限更長(zhǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，依然需要人工。“所以目前金融科技這個(gè)行業(yè)并不完全是技術(shù)主導(dǎo)的，人工服務(wù)對(duì)消費(fèi)者非常重要。人工在金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)?huì)繼續(xù)發(fā)揮不可替代的作用，大數(shù)據(jù)的確有用，但是其本身沒有任何附加值，都需要用人來實(shí)現(xiàn)他的價(jià)值。”

他認(rèn)為，在金融服務(wù)的某些特殊領(lǐng)域的確不需要人工了。但是大部分領(lǐng)域依然離不開人工，比如顧客在操作某個(gè)業(yè)務(wù)時(shí)，需要打電話進(jìn)行人工咨詢。再比如在線下營(yíng)銷的過程中，如果客戶見到的是一個(gè)人，而不是機(jī)器，那么他的信任感會(huì)倍增。人的因素在金融服務(wù)領(lǐng)域非常重要。

企業(yè)要懂金融也要懂監(jiān)管

當(dāng)John Mahoney要求唐寧給中國(guó)其它金融科技公司一些建議的時(shí)候，唐寧說，首先金融科技公司最重要的一個(gè)能力就是，能夠適應(yīng)中國(guó)日益趨嚴(yán)的金融監(jiān)管環(huán)境，根據(jù)監(jiān)管的變化隨時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)模式，與時(shí)俱進(jìn)。他們應(yīng)該利用好中國(guó)監(jiān)管政策多變的優(yōu)勢(shì)，來發(fā)展自己。未來幾年，中國(guó)監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管環(huán)境會(huì)越來越趨緊，這并不是壞事。