永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“永誠(chéng)保險(xiǎn)”)成立于2004年，股東方實(shí)力雄厚。擁有大型電力企業(yè)集團(tuán)的永誠(chéng)保險(xiǎn)在股東方的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)下，除了經(jīng)營(yíng)常規(guī)車輛保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種以外，還售賣著電力企財(cái)險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。而近三年來(lái)，永誠(chéng)保險(xiǎn)的盈利能力有所下降，《投資者網(wǎng)》了解到，永誠(chéng)保險(xiǎn)2018年預(yù)計(jì)虧損-2億元至-3億元，或成為其近三年來(lái)虧損最大年份，相比之下，其2017年凈利潤(rùn)為-1578萬(wàn)元，2016年為盈利1494萬(wàn)，同時(shí)，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付遭到用戶質(zhì)疑，并頻繁因違規(guī)收到銀保監(jiān)會(huì)罰單。

巨虧

永誠(chéng)保險(xiǎn)1月31日發(fā)布了《2018年業(yè)績(jī)預(yù)虧報(bào)告》顯示，經(jīng)初步測(cè)算，預(yù)計(jì) 2018 年度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為-2億元至-3億元，而上年同期歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)為-1578萬(wàn)元，《投資者網(wǎng)》分析員發(fā)現(xiàn)，2018年是永誠(chéng)保險(xiǎn)近期虧損最嚴(yán)重的一年，其凈利潤(rùn)自2016年以來(lái)，已經(jīng)連續(xù)兩年呈為負(fù)，并呈大量下降趨勢(shì)，根據(jù)其之前發(fā)布的《2018年半年報(bào)告》中顯示，上半年凈利潤(rùn)為-0.27 億元。同時(shí)，永誠(chéng)保險(xiǎn)的凈現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù)，永誠(chéng)保險(xiǎn)四季度償付能力報(bào)告解釋稱，是由于保費(fèi)持續(xù)下降所致。

對(duì)于業(yè)績(jī)預(yù)虧的原因，永誠(chéng)保險(xiǎn)在報(bào)告中解釋，由于2018年度在保費(fèi)收入下降的同時(shí)，自然災(zāi)害導(dǎo)致賠款支出大幅度增加，同時(shí)受投資環(huán)境影響，投資收益較低，多重因素導(dǎo)致本期經(jīng)營(yíng)虧損。而《投資者網(wǎng)》分析員注意到，在其之前發(fā)布的《2018年半年報(bào)告》中，永誠(chéng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)收入較上年同期還呈增加狀態(tài)。

根據(jù)其發(fā)布的2018年半年報(bào)顯示，2018年上半年，其營(yíng)業(yè)收入為26.66億元，較上年同期減少了4.69%，而凈利潤(rùn)的減幅已經(jīng)增大，其歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為-2667.26萬(wàn)元，較上年同期的3752.83萬(wàn)元而言，減幅高達(dá)171.07%，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~從上年同期的-4018.12萬(wàn)元降至-1.32億元，在保費(fèi)收入與支出上，永誠(chéng)保險(xiǎn)2018年上半年已賺保費(fèi)為25.66億元，較上年同期減幅5.39%，但賠付支出相對(duì)上年同期則增加了5.44%。

為何2018年上半年虧損僅為-0.27億元，而全年卻預(yù)計(jì)凈利潤(rùn)為-2億元至-3億元?凈現(xiàn)金流為何又持續(xù)為負(fù)?《投資者網(wǎng)》翻看了其2018年償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，公司四季度報(bào)告解釋稱，四季度報(bào)告期內(nèi)公司的凈現(xiàn)金流為-1340萬(wàn)元，主要是因?yàn)楣颈ＹM(fèi)規(guī)模持續(xù)下降所致，但關(guān)于下半年虧損金額加劇的主要原因，截至出稿日期，公司方面暫未回復(fù)《投資者網(wǎng)》。

賠付難題

按永誠(chéng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入狀況來(lái)看，車輛保險(xiǎn)的收入金額在其總保費(fèi)收入金額中占比較大，而目前看來(lái)，永誠(chéng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍有不少需要改進(jìn)的地方。

《投資者網(wǎng)》分析員了解到，不少用戶反映自己在永誠(chéng)購(gòu)買車險(xiǎn)出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司表示事故導(dǎo)致的車輛損失問(wèn)題“只能修不能換”，除此之外，也有購(gòu)買永誠(chéng)保險(xiǎn)的用戶在各個(gè)投訴渠道上反映其理賠速度慢等賠付難題，甚至有一名來(lái)自西安的女士告知《投資者網(wǎng)》分析員，自己在2018年8月5日騎電動(dòng)車的時(shí)候，被一輛機(jī)動(dòng)車撞倒，該事故認(rèn)定為機(jī)動(dòng)車全責(zé)，事故后她了解到，肇事司機(jī)車輛買的是永誠(chéng)保險(xiǎn)的全險(xiǎn)，所以在肇事司機(jī)按要求出險(xiǎn)后，該女士與永誠(chéng)保險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人進(jìn)行了聯(lián)絡(luò)，然而，她在醫(yī)院住院的38天中，在自行墊付了所有醫(yī)療費(fèi)用后，永誠(chéng)保險(xiǎn)表示，醫(yī)療費(fèi)用中有20%的不合理收費(fèi)，該部分永誠(chéng)保險(xiǎn)將不予賠付，“永誠(chéng)保險(xiǎn)并沒(méi)有告訴我那20%是什么，為什么不合理，更奇怪的是，后來(lái)他們(永誠(chéng)保險(xiǎn))負(fù)責(zé)人又告訴我，可以多給我700塊，我也不知道這700是什么費(fèi)用，為什么又多出來(lái)了”，該女士告訴《投資者網(wǎng)》，事件已過(guò)去半年，目前一分錢都沒(méi)有賠付，現(xiàn)在雙方已經(jīng)進(jìn)行進(jìn)入了司法程序，等待法院判決。

對(duì)于該情況公司是否知情，以及在賠付問(wèn)題上為何會(huì)有該數(shù)字波動(dòng)等問(wèn)題，永誠(chéng)保險(xiǎn)公司也未予回復(fù)。

違規(guī)頻現(xiàn)

2019年初，永誠(chéng)保險(xiǎn)收到了來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的第一份罰單，該罰單是關(guān)于其長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的問(wèn)題，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，永誠(chéng)保險(xiǎn)自2016年起違規(guī)銷售海外學(xué)生醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)會(huì)2018年12月5日向永誠(chéng)保險(xiǎn)總公司出具了《行政處罰決定書》，因永誠(chéng)保險(xiǎn)存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，銀保監(jiān)會(huì)給予永誠(chéng)總公司罰款30萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

同期，人民銀行哈爾濱中心支行2018年12月28日向黑龍江分公司出具《行政處罰決定書》，處罰書顯示，因黑龍江分公司承保檔案、理賠檔案未按規(guī)定登記客戶身份信息，給予黑龍江分公司罰款42萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款4萬(wàn)元的行政處罰;浙江銀保監(jiān)局2018年12月20日向浙江分公司出具《行政處罰決定書》，處罰書顯示，因浙江分公司存在編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的行為，給予浙江分公司罰款11萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款1萬(wàn)元的行政處罰。

對(duì)于保險(xiǎn)公司虛制報(bào)告文件等相關(guān)行為問(wèn)題，業(yè)內(nèi)人士告訴分析員，該行為通常會(huì)出現(xiàn)套取資金用于其它地方的情況，比如給員工發(fā)放獎(jiǎng)金等，此類亂象一直在被監(jiān)管層明令禁止，但仍舊有不少保險(xiǎn)公司在悄悄嘗試。對(duì)于該情況，《投資者網(wǎng)》分析員發(fā)送調(diào)研函至永誠(chéng)保險(xiǎn)，截至出稿日期，亦未收到回復(fù)。