10月12日，央行再開大額罰單，杉德支付因違反支付規(guī)定被處罰2473萬元，這次處罰刷新了央行上海分行對支付機構(gòu)罰金的最高紀錄

10月12日，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(以下簡稱“杉德支付”)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，遭到中國人民銀行上海分行處罰，行政處罰內(nèi)容為：給予警告，沒收違法所得668.3萬元，并處以罰款1804.9萬元，合計罰沒金額2473萬元，并對該公司相關(guān)責任人給予警告并處以罰款。

業(yè)內(nèi)人士稱，此次杉德支付被嚴厲處罰或與此前曾出現(xiàn)的二清、套碼等問題有關(guān)?！锻顿Y者報》記者致電杉德公司，公司相關(guān)人士表示，“不接受采訪。”

屢次被罰

10月12日，央行上海分行公布了兩張第三方支付行業(yè)的行政處罰信息表，其中一個為杉德支付，處罰金額高達2473萬元，此次處罰刷新了中國人民銀行上海分行對支付機構(gòu)處罰金額的最高紀錄。

根據(jù)公開信息，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊資本為3.428億元人民幣。2011年12月22日獲得支付牌照，允許其在上海市、北京市、浙江市、江蘇省四省開展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

查閱工商信息穿透其股東結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，其股東有上海強生控股股份有限公司、上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資股份有限公司等。而上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資股份有限公司的大股東為上海國資委直屬的上海科技創(chuàng)業(yè)投資集團，其他股東為交通銀行、建設(shè)銀行上海分行等。

2016年8月12日，杉德支付順利通過續(xù)展，合并了杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司，承接其支付業(yè)務(wù)，新增了互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動電話支付(全國)、銀行卡收單(全國)三項支付業(yè)務(wù)類型。

從去年開始，杉德支付頻頻收到監(jiān)管方開出的罰單。2017年1月，杉德大連分公司因未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中規(guī)定的履行反洗錢義務(wù)被處以25萬罰款;2017年3月，杉德福建分公司違反了支付結(jié)算管理規(guī)定，被處以59萬元罰款;2017年9月，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定沒收違法所得34.91萬元，處罰人民幣85萬元，合計119.91萬元;2017年12月，杉德黑龍江分公司因違反銀行業(yè)收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被處以2萬元罰款。2017年全年，杉德支付共被罰沒200多萬元人民幣。

今年杉德這種“罰款模式”的發(fā)展并未停歇，上個月初，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被中國人民銀行長沙中支行罰款人民幣5萬元。

此次收到央行上海分行的大額罰單后，杉德支付在官網(wǎng)迅速發(fā)布聲明稱，“中國人民銀行上?？偛坑?018年10月12日公布了對杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司的行政處罰決定《上海銀罰字【2018】15號》，針對本次行政處罰，杉德支付表示堅決支持、深刻認識、全力整改。”

易觀金融領(lǐng)域資深分析師王蓬博稱，在央行對第三方支付機構(gòu)監(jiān)管趨嚴的背景下，第三方機構(gòu)頻頻收到罰單并非異常情況，此次處罰或與此前公司運營過程中出現(xiàn)的問題有關(guān)，如外包的二清機構(gòu)跑路、套碼違規(guī)收單等。

合作方跑路

4月份，杉德支付因“二清”機構(gòu)諾漫斯跑路事件而受到各地商戶集體“拜訪”。此前，《投資者報》對此進行了詳細報道。

諾漫斯電子商務(wù)(深圳)股份有限公司(以下簡稱“諾漫斯”)，是杉德支付非外包的“特約商戶”，杉德支付為諾漫斯提供銀聯(lián)POS網(wǎng)絡(luò)的接口，是其交易通道提供方。

諾漫斯違規(guī)利用POS機開展理財活動，其在向杉德支付申請POS終端時，將結(jié)算賬戶都鎖定該公司所掌控的銀行卡賬戶(諾付寶)，并承諾購買該公司POS機的用戶刷卡后T+7日提現(xiàn)的，可以免除刷卡手續(xù)費，若不提現(xiàn)，則可獲得萬分之五的日利息。同時諾漫斯還采取類傳銷的方式拓展市場，參與者分等級繳納一定數(shù)額的加盟費，每一層級的上線可以獲得下線的加盟費提成及該公司其他獎勵。

相關(guān)商戶認為，杉德支付在明知諾漫斯非法行為的情況下，長達一年間仍為其提供交易接口，使商戶利益損失。其后，杉德支付出具回應(yīng)文件否認了商戶這一說法。

據(jù)杉德支付今年4月份出具的回應(yīng)文件稱，2017年5月與“二清”機構(gòu)“特約商戶”(非外包)諾漫斯電子商務(wù)(深圳)股份有限公司合作，合作前，杉德支付對該公司進行了充分審查并未發(fā)現(xiàn)異常。2017年11月，杉德支付在對商戶的終端進行實地巡檢時，發(fā)現(xiàn)部分終端機涉嫌私自移機的情況，最終于去年12月28日開始逐步關(guān)停該公司申請終端的交易權(quán)限。

交易關(guān)停后，諾漫斯資金鏈斷裂，發(fā)生難以兌付情況。相關(guān)商戶與杉德支付進行溝通，杉德支付回應(yīng)稱，已將資金結(jié)算至諾漫斯，但當被要求杉德提供資金流向證明時，遭到杉德以“保密”為由予以拒絕。

5月，中國人民銀行上海分行發(fā)布了《上海市2018年第一季度金融消費糾紛處理形勢分析報告》，據(jù)該報告稱，2018年第一季度，上海市共受理金融消費者投訴1702件，其中非銀行支付機構(gòu)投訴共1215件，其中關(guān)于杉德支付的投訴有668件，占總投訴量的39.2%。

同時，今年4月份，杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”被指違規(guī)套現(xiàn)、從事虛假交易、發(fā)展會員方式疑為傳銷模式等問題，杉德支付被商戶質(zhì)疑了與諾漫斯事件同樣出現(xiàn)的問題。

發(fā)展可能受阻

據(jù)天眼查所示，杉德支付關(guān)聯(lián)公司上海中葉善泰投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)于2018年9月4日將股權(quán)質(zhì)押給陸家嘴國際信托有限公司，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額為6000萬元。今年1月31日，杉德巍康企業(yè)服務(wù)有限公司將股權(quán)質(zhì)押給上海浦東發(fā)展銀行寶山支行2.5億元。上海中葉善泰投資基金合伙企業(yè)和杉德巍康企業(yè)服務(wù)有限公司中，杉德支付法人代表沈樹康皆持有較大比例股份。

業(yè)內(nèi)人士分析，質(zhì)押股權(quán)或意味著公司現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。在此基礎(chǔ)上，公司收到央行大額罰單無疑是雪上加霜。

易觀金融領(lǐng)域資深分析師王蓬博稱，強監(jiān)管對于行業(yè)肯定有洗牌作用，再加上“96費改”將費率固定，行業(yè)競爭者增多將利潤攤薄，對于第三方支付機構(gòu)行業(yè)來說，集中頭部發(fā)展的趨勢是一定的。傳統(tǒng)盈利模式難以為繼，第三方支付機構(gòu)紛紛開設(shè)新的盈利模式，提供增值服務(wù)、營銷、信用評級等等。

據(jù)悉，對于上海老牌支付機構(gòu)杉德來說，支付場景固定，線上支付或未有涉及，新的盈利發(fā)展點在何方?記者向杉德支付有關(guān)負責人提出采訪請求，被予以拒絕，后續(xù)發(fā)展將持續(xù)被本報關(guān)注。