銀保監(jiān)會網(wǎng)站4日消息，為堅持以人民為中心的發(fā)展思想，維護人民根本利益，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，中國銀保監(jiān)會制定并發(fā)布了《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》(下稱《規(guī)則》)。

銀保監(jiān)會表示，《規(guī)則》作為《人身保險產(chǎn)品信息披露管辦法》(銀保監(jiān)會令2022年第8號)的配套文件，通過明確各類型人身保險產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產(chǎn)品的透明度，保護消費者的合法權益。

銀保監(jiān)會介紹，《規(guī)則》明確要求一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書，并應當按照保險產(chǎn)品的設計類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產(chǎn)品關鍵內容。

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《規(guī)則》要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，并取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。同時，給予保險公司適當?shù)臉I(yè)務調整時間，切實防范業(yè)務經(jīng)營風險。

中新經(jīng)緯注意到，就分紅型保險產(chǎn)品信息披露，《規(guī)則》提出，保險公司應當于每年分紅方案宣告后15個工作日內，在公司官方網(wǎng)站上披露該分紅期間下各分紅型保險產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率。采用現(xiàn)金紅利分配方式的，披露現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率。采用增額紅利分配方式的，披露增額紅利實現(xiàn)率和終了紅利實現(xiàn)率。

各產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率計算方法：

(一)現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率=實際派發(fā)的現(xiàn)金紅利金額/紅利利益演示的現(xiàn)金紅利金額；

(二)增額紅利實現(xiàn)率=實際派發(fā)的紅利保額/紅利利益演示的紅利保額；

(三)終了紅利實現(xiàn)率=實際派發(fā)的終了紅利金額/紅利利益演示的終了紅利金額。

《規(guī)則》明確，保險公司在計算各產(chǎn)品紅利實現(xiàn)率時，以4.5%減去產(chǎn)品預定利率為利益演示基礎。

《規(guī)則》還明確，若同一產(chǎn)品對應不同賬戶，應當分別披露該產(chǎn)品不同賬戶下的紅利實現(xiàn)率。除向投保人提供紅利通知書和在公司官方網(wǎng)站披露紅利實現(xiàn)率外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅型保險產(chǎn)品的經(jīng)營成果或者分紅水平。

同時，銀保監(jiān)會有關部門負責人就有關問題回答了記者提問。具體如下。

一、出臺《規(guī)則》的背景是什么？

制定《規(guī)則》的目的是在原保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(保監(jiān)會令2009年第3號)基礎上，結合最新監(jiān)管實踐，對不同設計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，便于消費者自主選擇保險產(chǎn)品。

《規(guī)則》做為《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》(銀保監(jiān)會令2022年第8號)的配套文件，通過明確各類型人身保險產(chǎn)品信息披露的具體要求，全面規(guī)范保險公司產(chǎn)品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產(chǎn)品的透明度，保護消費者的合法權益。

二、《規(guī)則》的主要內容有哪些？

《規(guī)則》共八章三十二條。第一章總則，明確了保險公司一年期以上人身保險產(chǎn)品應當按照設計類型，對產(chǎn)品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產(chǎn)品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產(chǎn)品關鍵內容。同時，明確要求一年期以上人身保險產(chǎn)品均應制定產(chǎn)品說明書。

第二章普通型產(chǎn)品信息披露，明確了普通型人身保險產(chǎn)品說明書應當披露的具體內容。

第三章分紅型產(chǎn)品信息披露，明確了分紅型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時，首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標。

第四章萬能型產(chǎn)品信息披露，明確了萬能型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求。

第五章投資連結型產(chǎn)品信息披露，明確了投資連結型人身保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態(tài)報告、回訪等方面要求。

第六章其他一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露，明確了特定類型產(chǎn)品(如稅延養(yǎng)老保險)、特殊渠道(如互聯(lián)網(wǎng))，對產(chǎn)品信息披露有特殊要求的，從其相關規(guī)定執(zhí)行。

第七章監(jiān)督管理，明確銀保監(jiān)會及其派出機構對保險公司違反本規(guī)則，將采取相應監(jiān)管措施。

第八章附則明確了規(guī)則的施行時間，以及新老政策銜接等事宜。

三、《規(guī)則》有哪些產(chǎn)品披露的新要求需要關注？

《規(guī)則》首次提出要求保險公司披露分紅實現(xiàn)率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。我們認為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業(yè)關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，我們學習借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗，要求保險公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。(中新經(jīng)緯APP)