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實時：新經(jīng)濟(jì)這十年|專訪安顧中國CEO思勇明：中國保險市場擁有較高投資回報率
編者按：新經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的邊界在逐漸消融。在這十年間，新經(jīng)濟(jì)企業(yè)如何構(gòu)建起新的游戲規(guī)則？傳統(tǒng)行業(yè)如何被新經(jīng)濟(jì)改造？未來還將涌現(xiàn)出哪些新賽道、新風(fēng)口？中新經(jīng)緯推出“新經(jīng)濟(jì)這十年”專題報道，記錄新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的典型故事，以此反映中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的壯闊歷程。
【資料圖】
(薛宇飛 魏薇)隨著中國金融業(yè)高水平對外開放政策的實施，特別是外資保險公司股權(quán)持股比例的放開，外資保險公司在華的競爭力持續(xù)提升。中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年，在華外資保險公司資本十年間增長了1.3倍，資產(chǎn)增長了6倍。
歷史超過百年的安顧集團(tuán)，是世界500強(qiáng)企業(yè)慕尼黑再保險旗下的直保公司，也是歐洲以及德國最重要的保險公司之一，2021年保費收入超過190億歐元。早在2005年，安顧就已進(jìn)入中國市場，涉足壽險、財險、健康險等多個領(lǐng)域。
近日，安顧中國首席執(zhí)行官思勇明、安顧歐樂旅行援助總經(jīng)理黃頻、安顧中國高級副總裁兼首席商務(wù)官鄭路遙一同接受了中新經(jīng)緯的專訪。思勇明指出，經(jīng)濟(jì)高速增長的中國，是安顧重點發(fā)展的市場之一，根據(jù)行業(yè)預(yù)測，今后十年，中國保險市場仍將保持高增長。
中國保險市場仍將保持高增長
2019年，安顧正式設(shè)立安顧中國作為中國區(qū)總部，統(tǒng)籌在華各項投資，并對各項新業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略布局。從在華設(shè)立代表處，到安顧中國的成立，安顧在中國的投資規(guī)模越來越大。
壽險業(yè)務(wù)方面，安顧與山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司于2013年合資成立德華安顧人壽，近年來該公司憑借著代理人渠道轉(zhuǎn)型優(yōu)勢和O2O模式的發(fā)展保持增長，2021年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入同比增長超25%。財險方面，安顧于2021年成功入股總部位于山東的泰山保險，持股比例為24.9%，成為第二大股東。
安顧中國首席執(zhí)行官思勇明。來源：受訪者供圖
思勇明對中新經(jīng)緯表示，安顧在華投資資本約為20億元人民幣，“對我們來說，中國市場非常重要。歐洲等發(fā)達(dá)地區(qū)市場相對比較飽和，但中國是具有高增長潛力的保險市場，業(yè)務(wù)增長乃至利潤都非?？捎^，可以帶來很好的投資回報率。從中長期看，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們會越來越關(guān)注保險，據(jù)行業(yè)預(yù)測，今后十年，中國保險市場仍將保持高于中國GDP的增速，而且中國對全球保險行業(yè)增長的貢獻(xiàn)率預(yù)計能達(dá)到20%?！?/p>
不過，保險業(yè)的高速增長，并不意味著在中國市場能隨隨便便成功。他表示，中國市場的競爭非常激烈，因為保險業(yè)的市場集中度較高，頭部險企在市場中占據(jù)主導(dǎo)地位；另外消費者的要求也非常高。整體看，中國市場充滿挑戰(zhàn)。
思勇明表示，近年來，安顧在中國增加投資，構(gòu)建了涵蓋直保、銷售渠道和服務(wù)的完整價值鏈。未來，安顧將穩(wěn)扎穩(wěn)打，結(jié)合中國的國計民生，關(guān)注壽險、健康險、新出行、責(zé)任險以及農(nóng)險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并發(fā)展新的合作伙伴關(guān)系、商業(yè)模式和數(shù)字技術(shù)。
多年的中國工作經(jīng)歷，也讓思勇明認(rèn)識到，中國是一個創(chuàng)新能力非常強(qiáng)的市場，“中國保險業(yè)的數(shù)字化程度較高，消費者的接受程度也非常高?！卑差櫹Ｍ軐闹袊袌錾蠈W(xué)到的相關(guān)知識以及方法，運用到其他市場。
安顧中國高級副總裁兼首席商務(wù)官鄭路遙。來源：受訪者供圖
數(shù)字化方面，安顧也在不斷突破。在采訪中，鄭路遙對中新經(jīng)緯稱，安顧集團(tuán)在數(shù)字化的趨勢判斷和實踐路徑上，主要聚焦自動化機(jī)器人、人工智能以及智能語音這三大在全球范圍內(nèi)較為成熟的技術(shù)，同時積極拓展VR技術(shù)在會議、銷售、培訓(xùn)中的應(yīng)用，并探索基于大數(shù)據(jù)的流程挖掘技術(shù)。
鄭路遙還稱，通過這些技術(shù)，一是持續(xù)優(yōu)化了現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，包括推進(jìn)線上線下結(jié)合的混合商業(yè)模式，將代理人隊伍與線上銷售和服務(wù)團(tuán)隊的優(yōu)勢相結(jié)合。例如，德華安顧人壽利用大數(shù)據(jù)營銷，積極推動O2O(線上線下融合)模式，多渠道、多模式提高引流獲客能力。二是通過技術(shù)顛覆現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式，主要體現(xiàn)在大力發(fā)展德國和奧地利的純線上保險公司Nexible。三是通過技術(shù)與合作伙伴打造新業(yè)務(wù)模式，比如，加強(qiáng)與汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商的合作，構(gòu)建出行生態(tài)；德華安顧人壽聯(lián)合華米科技，推出了基于智能可穿戴技術(shù)和健康管理服務(wù)的重疾險產(chǎn)品。
壽險人海戰(zhàn)術(shù)模式亟待改變
據(jù)介紹，安顧目前在中國超過90%的投資和收入聚焦在德華安顧人壽和泰山保險，壽、財兩家直保公司的雙輪驅(qū)動是安顧中國戰(zhàn)略生態(tài)最核心的元素。數(shù)據(jù)顯示，2021年，德華安顧人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入13.83億元，同比增長25.9%；泰山保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入25.05億元，同比增長5.48%。
對于公司未來的業(yè)務(wù)發(fā)展，鄭路遙稱，公司主張用生態(tài)價值推動整體業(yè)務(wù)差異化發(fā)展。首先，安顧搭建的保險價值鏈，不僅圍繞承保端，也覆蓋銷售、服務(wù)的保險價值鏈全鏈條。希望這一鏈條上企業(yè)能夠在安顧的資源與優(yōu)勢的支持下，在各自的賽道中找準(zhǔn)自己的定位，提供有差異化的產(chǎn)品與服務(wù)，為客戶提供價值。
其次，保險價值鏈的打造也將進(jìn)一步夯實安顧在承保端的競爭力。安顧助力投資企業(yè)建立的獨特運營模式，不僅“針對”這些實體，還將“連接”這些實體。每一家企業(yè)在其自身業(yè)務(wù)成功的基礎(chǔ)上，可以有更好的資源與環(huán)境實現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展，也就是充分利用協(xié)同作用，促進(jìn)合作共贏，發(fā)揮出生態(tài)所賦予的“1+1＞2”的獨特優(yōu)勢?！拔磥?，我們將不斷豐富保險價值鏈和生態(tài)圈構(gòu)建，包括生態(tài)鏈上的持續(xù)布局、與市場異業(yè)合作伙伴的大生態(tài)合作?！编嵚愤b說。
近兩年來，轉(zhuǎn)型成為了壽險行業(yè)的關(guān)鍵詞，作為安顧在華投資的壽險公司，德華安顧人壽該如何在這方面發(fā)力？思勇明認(rèn)為，隨著人口紅利的逐漸消失，以及消費者對于保險服務(wù)要求的提高，壽險行業(yè)依靠代理人人海戰(zhàn)術(shù)的增長逐漸乏力，需要進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級階段。德國等成熟市場壽險業(yè)的發(fā)展，特別是壽險營銷模式，也都經(jīng)歷了從依賴代理人數(shù)量到聚焦代理人高質(zhì)量的過程。轉(zhuǎn)型也是契機(jī)，推動行業(yè)向客戶為中心，精細(xì)化服務(wù)發(fā)展。
思勇明介紹了德華安顧人壽在這方面的探索。一是建立專業(yè)化代理人隊伍，回歸養(yǎng)人育人的本質(zhì)，加速推動代理人的專業(yè)化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)突圍；二是在“個險+數(shù)字化”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，將繼續(xù)完善大個險布局，在做好傳統(tǒng)個險隊伍轉(zhuǎn)型的同時，優(yōu)化大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)獲客能力和客戶轉(zhuǎn)化能力，積極推動O2O(線上線下融合)模式；三是除開發(fā)真正“符合客戶需求的產(chǎn)品”以及打造差異化產(chǎn)品競爭力之外，還提升客戶的經(jīng)營能力和服務(wù)效率，通過異業(yè)聯(lián)盟的各類服務(wù)增加客戶黏性。2022年德華安顧人壽推出“EH計劃”，聯(lián)手華米科技，共同打造數(shù)字化、職業(yè)化、專業(yè)化的壽險健康管理規(guī)劃師隊伍，聯(lián)手華米進(jìn)行健康管理培訓(xùn)，為客戶帶來保險保障的同時，更帶來細(xì)致的健康管理服務(wù)。
健康險服務(wù)要向一體化管理方案轉(zhuǎn)移
安顧歐樂旅行援助總經(jīng)理黃頻。來源：受訪者供圖
在健康生態(tài)方面，2005年就進(jìn)入中國，提供醫(yī)療援助、醫(yī)療直付、健康管理的安顧歐樂，在健康服務(wù)方面進(jìn)行重點布局。自進(jìn)入中國市場以來，安顧歐樂已與三十多家國內(nèi)保險公司合作。對于健康險未來的發(fā)展方向，安顧歐樂旅行援助總經(jīng)理黃頻對中新經(jīng)緯表示，從提供健康管理服務(wù)經(jīng)營者的角度看，傳統(tǒng)的健康管理服務(wù)在與保險公司的合作上需要從單純的事后理賠管控，轉(zhuǎn)移到對客戶事前、事中、事后一體化的健康管理方案上來。實現(xiàn)這一目標(biāo)需要兩個條件，一是提升健康管理服務(wù)的可及性，二是豐富產(chǎn)品的差異化供給。
黃頻具體稱，可以利用包括數(shù)字化手段在內(nèi)的多種手段，提高健康管理服務(wù)的可及性和效率。
比如，安顧歐樂搭建了一站式健康管理服務(wù)平臺，將在線咨詢、尋醫(yī)問藥、康復(fù)指導(dǎo)、重疾綠通等服務(wù)整合到平臺上供消費者使用。面對健康險產(chǎn)品“同質(zhì)化”嚴(yán)重、產(chǎn)品供給覆蓋面不夠廣等問題，要利用差異化服務(wù)來豐富健康險產(chǎn)品的供給，借鑒國際經(jīng)驗，行業(yè)未來將會涌現(xiàn)出更多針對老年人、兒童、女性等特定人群的健康管理服務(wù)。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者薛宇飛：xueyufei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
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