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今日聚焦!服貿(mào)會(huì)時(shí)間|對(duì)話(huà)跨境清算公司總裁許再越：CIPS為人民幣國(guó)際化“架橋鋪路”
(馬靜)“哪里有人民幣，哪里就有CIPS服務(wù)”，在跨境清算公司2022年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)(下稱(chēng)服貿(mào)會(huì))展臺(tái)上，這句口號(hào)被標(biāo)注在各個(gè)位置。
8月31日-9月5日，由中國(guó)商務(wù)部和北京市人民政府主辦的服貿(mào)會(huì)在北京舉行。在此期間，跨境清算公司總裁許再越接受了中新經(jīng)緯專(zhuān)訪(fǎng)。他表示，“CIPS是服務(wù)人民幣國(guó)際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是人民幣跨境支付清算‘主渠道’?！?/p>
(資料圖片僅供參考)
人民幣跨境支付系統(tǒng)(下稱(chēng)CIPS)始建于2012年初，是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)專(zhuān)司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類(lèi)支付系統(tǒng)?？缇城逅愎居?015年9月8日在上海成立，接受人民銀行的監(jiān)督和管理，主要負(fù)責(zé)CIPS的開(kāi)發(fā)運(yùn)行維護(hù)，開(kāi)展參與者服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和市場(chǎng)拓展等工作。在這場(chǎng)專(zhuān)訪(fǎng)中，許再越向中新經(jīng)緯分享了CIPS的最新進(jìn)展及未來(lái)設(shè)想。
CIPS在2022年服貿(mào)會(huì)期間的展臺(tái) 中新經(jīng)緯 馬靜 攝
以下為對(duì)話(huà)實(shí)錄(略有編輯)：
“以CIPS直接參與者為主要節(jié)點(diǎn)、覆蓋全球的人民幣支付清算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本形成”
中新經(jīng)緯：CIPS在人民幣國(guó)際化中的角色是什么？發(fā)揮哪些作用？
許再越：CIPS是服務(wù)人民幣國(guó)際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施，是人民幣跨境支付清算“主渠道”。建設(shè)人民幣跨境支付清算體系是中國(guó)自然享有的貨幣主權(quán)中的應(yīng)有內(nèi)容，也是承擔(dān)對(duì)全球人民幣用戶(hù)的責(zé)任和義務(wù)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貨幣國(guó)際化的內(nèi)在邏輯。2008年以來(lái)，隨著人民幣跨境使用程度不斷提升，中國(guó)建設(shè)了CIPS，通過(guò)為全球人民幣用戶(hù)提供更便捷、高效的資金清算結(jié)算服務(wù)，滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，順應(yīng)、支持人民幣的跨境使用。
CIPS在人民幣國(guó)際化中的作用首先是“架橋鋪路”。作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，CIPS遵循《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施原則》(PFMI)，通過(guò)把符合條件的境內(nèi)外銀行和金融基礎(chǔ)設(shè)施接入網(wǎng)絡(luò)，采用符合國(guó)際通行的ISO20022標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)則體系，實(shí)行公開(kāi)透明且一視同仁的業(yè)務(wù)規(guī)則，制定、推廣人民幣跨境支付清算規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為全球人民幣用戶(hù)提供快速、便捷、高效的資金清算服務(wù)，滿(mǎn)足國(guó)際經(jīng)貿(mào)往來(lái)和金融往來(lái)中的人民幣交易需求，進(jìn)而支持人民幣國(guó)際化。
其次是主動(dòng)服務(wù)。CIPS發(fā)揮覆蓋服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新平臺(tái)的作用，聯(lián)合市場(chǎng)成員共商共建，捕捉人民幣跨境使用中各種顯性的和潛在的市場(chǎng)需求，共同研發(fā)推出適應(yīng)人民幣國(guó)際化需要的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，在跨境資金管理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)輔助篩查、支付信息追蹤等增值服務(wù)方面提供支撐，主動(dòng)服務(wù)人民幣國(guó)際化。
第三則是開(kāi)展人民幣跨境支付清算國(guó)際合作，為人民幣跨境使用創(chuàng)造更加良好的環(huán)境。
中新經(jīng)緯：很多人都很關(guān)心CIPS和SWIFT之間的相似點(diǎn)和區(qū)別，可以請(qǐng)你通俗描述一下嗎？
許再越：CIPS和美國(guó)的CHIPS、歐洲的TARGET2、英國(guó)的CHAPS本質(zhì)上都是基于本國(guó)貨幣資金賬戶(hù)體系、處理主權(quán)貨幣清算業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，和SWIFT性質(zhì)不同，不能簡(jiǎn)單類(lèi)比，也不是誰(shuí)替代誰(shuí)。SWIFT在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)已接受中國(guó)監(jiān)管，這是央行加強(qiáng)金融信息服務(wù)的重要舉措。我們和包括SWIFT在內(nèi)的金融服務(wù)平臺(tái)開(kāi)展合作，為市場(chǎng)提供更多選擇，以提供更好的跨境人民幣清算服務(wù)。比如，我們?cè)赟WIFT的社群中推廣 CIPS報(bào)文，并取得了不錯(cuò)的反響。
中新經(jīng)緯：請(qǐng)問(wèn)從國(guó)際視野看，CIPS當(dāng)前發(fā)展程度到了哪一階段？取得了哪些突出成就？
許再越：從系統(tǒng)功能來(lái)看，自2015年10月上線(xiàn)以來(lái)，CIPS功能持續(xù)豐富，可支持跨境貿(mào)易和直接投融資結(jié)算、跨境匯款，以及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)(DvP、PvP、CCP)資金清算。比如為債券通業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算業(yè)務(wù)、為粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”提供跨境資金匯劃服務(wù)等。
從業(yè)務(wù)處理來(lái)看，自2015年上線(xiàn)至2022年6月底，CIPS已累計(jì)處理各類(lèi)支付業(yè)務(wù)1270余萬(wàn)筆，金額近250萬(wàn)億元；2022年前6個(gè)月，系統(tǒng)日均處理筆數(shù)是2016年的6倍多，日均處理金額是2016年的21倍。近三年，系統(tǒng)交易筆數(shù)和金額復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)到32%和44%；2021年系統(tǒng)日均業(yè)務(wù)金額和筆數(shù)同比分別增長(zhǎng)75%和51%。
從參與機(jī)構(gòu)看，截至2022年6月底，CIPS直接參與者(直參)有76家，包括69家銀行、7家金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施(中債登、上海清算所、城銀清算、網(wǎng)聯(lián)清算、農(nóng)信銀、銀聯(lián)、香港金融管理局CMU)。直參類(lèi)型境內(nèi)囊括辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要銀行和金融基礎(chǔ)設(shè)施，境外則包括以海外人民幣清算行為主的中資銀行，直參數(shù)量大幅增加，分布更加廣泛，結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。間接參與者(間參)1265家，覆蓋全球106個(gè)國(guó)家和地區(qū)。通過(guò)直參和間參，CIPS實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋范圍擴(kuò)大至全球180個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3800多家法人銀行機(jī)構(gòu)，以CIPS直接參與者為主要節(jié)點(diǎn)、覆蓋全球的人民幣支付清算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本形成。
“正在為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)建設(shè)業(yè)務(wù)沙箱”
中新經(jīng)緯：本次服貿(mào)會(huì)CIPS推出了跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)CISD及數(shù)據(jù)服務(wù)APP等亮點(diǎn)產(chǎn)品。請(qǐng)問(wèn)CISD覆蓋的用戶(hù)群體包括哪些？主要解決哪些人民幣跨境結(jié)算中的痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題？
許再越：CISD覆蓋的用戶(hù)群體包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、跨境支付業(yè)務(wù)相關(guān)企業(yè)和其他市場(chǎng)主體。由于跨境支付涉及節(jié)點(diǎn)多，CIPS系統(tǒng)直接參與者與間接參與者及最終用戶(hù)之間存在支付指令標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、人工處理環(huán)節(jié)多等痛點(diǎn)，影響了人民幣跨境支付整體效率。
CISD一是采標(biāo)ISO20022國(guó)際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，為用戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的跨境業(yè)務(wù)解決方案，用戶(hù)可基于統(tǒng)一接口、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)一體化處理，大幅提升了跨境支付效率及用戶(hù)體驗(yàn)，降低了管理成本，便利跨境貿(mào)易和投融資結(jié)算。
二是采用軟硬件一體化設(shè)計(jì)，搭載操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)及安全模塊等各類(lèi)基礎(chǔ)軟、硬件，提供導(dǎo)航式配置向?qū)?，支持在線(xiàn)自動(dòng)升級(jí)，可實(shí)現(xiàn)“開(kāi)箱即用”，集成難度與使用成本大幅降低。
三是全面支持跨境支付業(yè)務(wù)場(chǎng)景。在業(yè)務(wù)功能方面，支持跨境收付款、賬務(wù)核對(duì)、賬戶(hù)查詢(xún)、跨境理財(cái)通、銀企間進(jìn)出口信用證業(yè)務(wù)等處理。同時(shí)，還提供電子單證傳輸、跨境收支申報(bào)等業(yè)務(wù)輔助功能，支持用戶(hù)足不出戶(hù)辦理跨境業(yè)務(wù)。
四是采用開(kāi)放式設(shè)計(jì)，除了提供基礎(chǔ)跨境支付業(yè)務(wù)處理服務(wù)外，還將作為創(chuàng)新平臺(tái)向銀行和企業(yè)用戶(hù)提供支付透鏡、匯路優(yōu)選等增值功能，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)，引領(lǐng)跨境支付清算行業(yè)協(xié)同創(chuàng)新。
中新經(jīng)緯：基于CISD，跨境清算公司還推出了“CIPS支付透鏡”“銀企間信用證服務(wù)”等，請(qǐng)問(wèn)這些服務(wù)當(dāng)前使用效果如何？
許再越：跨境支付鏈路復(fù)雜，中間節(jié)點(diǎn)多，市場(chǎng)主體難以掌握業(yè)務(wù)最新處理情況。針對(duì)這個(gè)痛點(diǎn)與堵點(diǎn)，CIPS基于CISD推出了支付透鏡服務(wù)，該服務(wù)融合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技，可以為全球人民幣用戶(hù)提供即時(shí)、完整、覆蓋全鏈路、一站式支付狀態(tài)穿透式展示服務(wù)，進(jìn)一步提升人民幣跨境支付效率、透明度。支付透鏡服務(wù)在今年6月推出后，目前已有交通銀行等銀行用戶(hù)，通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司等企業(yè)用戶(hù)已率先上線(xiàn)使用。農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及百余家企業(yè)也即將在近期上線(xiàn)。
信用證是貿(mào)易企業(yè)常用的國(guó)際結(jié)算工具之一，目前企業(yè)辦理信用證業(yè)務(wù)仍存在流程繁瑣、線(xiàn)下手工操作多等痛點(diǎn)。在CISD支持跨境支付、賬戶(hù)管理等功能的基礎(chǔ)上，CIPS圍繞市場(chǎng)實(shí)際需要，研發(fā)推出CIPS信用證業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通過(guò)ISO20022國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，可為進(jìn)、出口企業(yè)與銀行之間信用證業(yè)務(wù)提供高效、安全、一站式的數(shù)字化解決方案，全面支持線(xiàn)上化開(kāi)證改證、寄單到單、付款收匯等功能，提供標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化的處理渠道，根據(jù)用戶(hù)使用習(xí)慣量身定制“一鍵式”綜合查詢(xún)功能，助力市場(chǎng)主體提升國(guó)際結(jié)算效率。目前，交通銀行、興業(yè)銀行已率先支持該業(yè)務(wù)，山東新華錦等企業(yè)用戶(hù)已通過(guò)CISD成功申請(qǐng)開(kāi)立信用證。交銀香港等機(jī)構(gòu)正在積極進(jìn)行系統(tǒng)準(zhǔn)備，近期即將上線(xiàn)CIPS信用證業(yè)務(wù)。
中新經(jīng)緯：未來(lái)跨境清算公司還將或正在準(zhǔn)備在哪些方面擴(kuò)展更多增值服務(wù)？
許再越：為更好地支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)，CIPS正在建設(shè)業(yè)務(wù)沙箱，以期對(duì)標(biāo)全球先進(jìn)同業(yè)，利用現(xiàn)代成熟技術(shù)手段，通過(guò)提供多種方式，提升系統(tǒng)服務(wù)能力。同時(shí)，CIPS將繼續(xù)發(fā)揮覆蓋全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和創(chuàng)新平臺(tái)作用，聯(lián)合市場(chǎng)成員共同推出適應(yīng)人民幣跨境使用需要的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，為人民幣跨境使用營(yíng)造良好的環(huán)境，提升人民幣國(guó)際使用便利性。
“將探索成熟新技術(shù)在跨境支付領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用”
中新經(jīng)緯：除自身發(fā)展外，市場(chǎng)也很關(guān)心CIPS如何擴(kuò)大“朋友圈”，請(qǐng)問(wèn)在這個(gè)過(guò)程中，金融科技能發(fā)揮哪些作用？如何尋求金融安全和開(kāi)放高效之間的最佳平衡點(diǎn)？
許再越：近些年來(lái)，金融科技在跨境支付行業(yè)中的探索和應(yīng)用逐漸興起，CIPS也希望能夠運(yùn)用新的現(xiàn)代成熟技術(shù)提升跨境支付清算的可得性和效率，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行了一系列的嘗試。
一是應(yīng)用科技手段提升系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，市場(chǎng)上對(duì)跨境人民幣的需求日益提升，對(duì)CIPS系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行提出挑戰(zhàn)。在此背景下，CIPS通過(guò)金融科技方式，在數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)備份、應(yīng)急處理等方面都制定了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
二是借鑒最新行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善CIPS系統(tǒng)功能。CIPS參考了全球主要支付清算機(jī)構(gòu)的通行做法，不斷完善凈額清算機(jī)制及其配套風(fēng)險(xiǎn)管理措施，包括研究引入損失分?jǐn)倷C(jī)制及撮合機(jī)制方案，優(yōu)化限額管理及擔(dān)保品安排，擴(kuò)大應(yīng)用場(chǎng)景，以充分發(fā)揮流動(dòng)性節(jié)約效果。同時(shí)基于金融科技在跨境支付清算領(lǐng)域的應(yīng)用，持續(xù)完善相關(guān)業(yè)務(wù)制度、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則，為市場(chǎng)主體提供規(guī)范、統(tǒng)一、且符合國(guó)際通行做法的行為范本。
三是研究融入創(chuàng)新技術(shù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)沙箱項(xiàng)目。CIPS作為中國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別警惕貿(mào)然使用尚未經(jīng)實(shí)踐證明的新技術(shù)、新理念可能帶來(lái)的未知的、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)研究，CIPS創(chuàng)立了業(yè)務(wù)沙箱，采用分布式微服務(wù)平臺(tái)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和框架，引入模擬驗(yàn)證機(jī)制，通過(guò)服務(wù)能力定制、測(cè)試數(shù)據(jù)集管理、人機(jī)交互仿真等模塊的協(xié)同，與參與者實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景下的綜合仿真驗(yàn)證，創(chuàng)造具有低成本、輕量化、全球通行接入方式的跨境支付生態(tài)圈，在確保安全的條件下，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。
中新經(jīng)緯：未來(lái)在這部分還有哪些發(fā)展計(jì)劃？
許再越：未來(lái)，CIPS將積極考慮融合前沿技術(shù)和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)沙箱在底層硬件設(shè)備、關(guān)鍵軟件、應(yīng)用處理框架和安全加密算法等方面的科技化，探索新技術(shù)在跨境支付領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用，搭建數(shù)字化跨境綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)，通過(guò)金融科技手段賦能傳統(tǒng)結(jié)算方式數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持跨境電商、貿(mào)易投融資等各類(lèi)人民幣跨境業(yè)務(wù)。
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