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天天通訊！多名儲(chǔ)戶賬戶被凍結(jié)，專(zhuān)家：銀行配合斷卡也該改善服務(wù)了
(馬靜)近日，有網(wǎng)友反映稱中國(guó)銀行深圳地區(qū)的借記卡微信提現(xiàn)失敗、支付寶無(wú)法轉(zhuǎn)賬、賬戶狀態(tài)顯示凍結(jié)等現(xiàn)象，相關(guān)話題一度沖上微博熱搜榜。
接受中新經(jīng)緯采訪的專(zhuān)家表示，銀行為配合公安部門(mén)展開(kāi)“斷卡”行動(dòng)產(chǎn)生誤傷在所難免，但關(guān)鍵在誤傷用戶之后的補(bǔ)救措施應(yīng)更加人性和便利。
(資料圖片)
據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，前述現(xiàn)象是中國(guó)銀行配合公安部門(mén)落實(shí)“斷卡”行動(dòng)所采取的舉措，近期深圳多家銀行均有相關(guān)情況，到各銀行解凍賬戶的儲(chǔ)戶也非常多，“特別是周末，有時(shí)候排隊(duì)一小時(shí)都進(jìn)不了門(mén)?！?/strong>
實(shí)際上，自2020年10月10日起，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行以打擊、整治、懲戒開(kāi)辦販賣(mài)“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，至今已接近兩年?！皵嗫ā毙袆?dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)主要針對(duì)的是長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。不過(guò)，雖然是防范詐騙，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)的必要之舉，但銀行莫名限額、線下解凍排長(zhǎng)隊(duì)、辦卡難等衍生問(wèn)題也常常見(jiàn)諸報(bào)端。
不少網(wǎng)友也在社交媒體上分享了自己的類(lèi)似遭遇：“中午去銀行解凍，排隊(duì)十幾個(gè)人全是相同的情況，解凍完之后卡片被限額每天5000”“辦一張卡也難，要提供很多材料才能證明自己不是犯罪分子”“6月被凍結(jié)，去銀行搞了一個(gè)多小時(shí)，七月還沒(méi)結(jié)束，又(被)凍起來(lái)”……
“斷卡”行動(dòng)已持續(xù)兩年，為何頻現(xiàn)儲(chǔ)戶被誤傷？出現(xiàn)大規(guī)模斷卡現(xiàn)象，銀行是否有一刀切的嫌疑？
對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，銀行是為了配合公安機(jī)關(guān)等部門(mén)為打擊電信詐騙開(kāi)展的“斷卡”行動(dòng)，這是責(zé)任所在，但這個(gè)過(guò)程難免會(huì)誤傷部分持卡人，因?yàn)殂y行是通過(guò)設(shè)計(jì)的篩選模型來(lái)識(shí)別用戶卡片的風(fēng)險(xiǎn)，如果設(shè)置的條件過(guò)于窄小，可能會(huì)有漏網(wǎng)之魚(yú)。所以現(xiàn)在有些銀行采取了相對(duì)寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會(huì)被誤傷。
董希淼認(rèn)為，從操作層面來(lái)看，在防范電信詐騙和保護(hù)用戶合法權(quán)益之間找到平衡點(diǎn)很難，希望銀行能夠借助更多的金融科技手段來(lái)做到更加精準(zhǔn)的排查，盡量降低誤傷的比例。
星圖金融研究院研究員黃大智也持有類(lèi)似的觀點(diǎn)，他表示，從打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙和電信詐騙犯罪的角度來(lái)講，“斷卡”行動(dòng)本身有必然性，不過(guò)由于行動(dòng)持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及面廣，誤傷是不可避免的。同時(shí)，近幾年電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙特別猖獗，違法犯罪場(chǎng)景本身在境外，但利用境內(nèi)銀行卡和電話進(jìn)行洗錢(qián)的交易特征也很容易讓一些用戶被誤傷。目前，用戶被誤傷之后是可以通過(guò)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行APP、小程序等方式進(jìn)行處理的。
“銀行要改善服務(wù)，加大對(duì)金融科技的發(fā)展力度，以識(shí)別用戶卡片的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為被誤傷的用戶提供更好的服務(wù)，比如可以設(shè)置專(zhuān)門(mén)的語(yǔ)音通話服務(wù)，幫助用戶解決‘?dāng)嗫āl(fā)的困擾?！?/strong>黃大智稱。
上海久誠(chéng)律師事務(wù)所律師許峰則對(duì)中新經(jīng)緯表示，從法律層面看，“斷卡”行動(dòng)中，銀行的前述行為在公正性上確實(shí)有疑問(wèn)，導(dǎo)致大量人需要自證清白，如果確實(shí)屬于辦案需要臨時(shí)凍結(jié)當(dāng)然不可厚非，但目前看涉及范圍有點(diǎn)大，解鎖程序不夠便捷，銀行能否在配合辦案需要同時(shí)改善用戶服務(wù)值得反思。
董希淼也指出，解決的關(guān)鍵其實(shí)應(yīng)該是事后，誤傷之后的補(bǔ)救措施應(yīng)該更加人性和便利。
董希淼認(rèn)為，可以考慮線上和線下結(jié)合的方式，一部分解凍可以通過(guò)在線辦理，一些材料可以線上先行填報(bào)；線下解凍是否可以考慮在大堂經(jīng)理指導(dǎo)下在相應(yīng)的機(jī)具設(shè)備上進(jìn)行，銀行應(yīng)該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡(jiǎn)化流程。
黃大智則提到，除銀行要改善服務(wù)外，儲(chǔ)戶本身也需要去加強(qiáng)自己對(duì)于電話卡、銀行卡、身份證等證件管理，防止被盜用或盜刷，并樹(shù)立防電信詐騙的觀念。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者馬靜：majing@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
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