無(wú)房、無(wú)貸者就可以三成首付買(mǎi)房?大學(xué)畢業(yè)剛工作兩年的洪先生發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非如此，他看中的好幾個(gè)樓盤(pán)都要求五成左右首付，部分樓盤(pán)要求七成，還有一個(gè)直接要求全額付款。到底是怎么回事，首次置業(yè)者在廣州買(mǎi)樓，究竟首付要幾成?

看樓前要打聽(tīng)好首付的比例

為什么152萬(wàn)元房子首付要65萬(wàn)元?

洪先生打算在廣州扎根，在獲得工作單位無(wú)息貸款之后，他有50萬(wàn)元的首付預(yù)算。買(mǎi)房之前，洪先生認(rèn)真“學(xué)習(xí)”了銀行的房貸政策，他是初次置業(yè)者，按政策可以首付三成。算術(shù)很不錯(cuò)的他自己估算了一下，若按首付三成，他可以買(mǎi)到總價(jià)150萬(wàn)元左右的房子。

目前首付在五成以上的一手樓盤(pán)并不少見(jiàn)

不過(guò)，樓盤(pán)銷(xiāo)售人員的計(jì)算方式和他不一樣。“我們這套房子賣(mài)152萬(wàn)元，但房?jī)r(jià)是由兩部分構(gòu)成的：其中一部分是毛坯房?jī)r(jià)，大約82萬(wàn)元，這部分你可以申請(qǐng)貸款，首付三成，也就是24.6萬(wàn)元;另一部分是裝修報(bào)價(jià)，70萬(wàn)元，這部分最多可貸款30萬(wàn)元，因此你首付總共要給64.6萬(wàn)元。”

可以選擇買(mǎi)毛坯房嗎?“不好意思，為了避免入住后要裝修影響他人居住，所以我們整個(gè)樓盤(pán)都是統(tǒng)一帶裝修交樓。”

首付缺口近15萬(wàn)元，洪先生決心再去看另一個(gè)樓盤(pán)，不過(guò)，這個(gè)樓盤(pán)的首付比例更高，155萬(wàn)元的房子，首付要近70萬(wàn)元，已近五成。

天河區(qū)一個(gè)賣(mài)微型單位的樓盤(pán)，由于產(chǎn)品總價(jià)只有100萬(wàn)元左右，洪先生以為就算是首付五成他也夠得著，然而，銷(xiāo)售人員再次打破他的美夢(mèng)：“我們這邊只賣(mài)剩下一點(diǎn)點(diǎn)了，總價(jià)這么低的房子在市場(chǎng)上基本絕版，所以現(xiàn)在全部要一次性付款。”銷(xiāo)售人員一副你愛(ài)買(mǎi)不買(mǎi)的模樣。

貴價(jià)樓盤(pán)首付更高：幾乎要七成

羊城晚報(bào)記者也調(diào)查了多個(gè)在售樓盤(pán)，發(fā)現(xiàn)如今市場(chǎng)上首付四成多已是起步價(jià)。越秀區(qū)某樓盤(pán)要求買(mǎi)家裝修款一次性付清，而裝修款占總房?jī)r(jià)的大約四成，折算下來(lái)，實(shí)際首付是八成。

另一個(gè)樓盤(pán)的裝修款可分期支付，不過(guò)要半年內(nèi)繳清，實(shí)際上和一次性繳清裝修款差別不大;買(mǎi)家還可以選擇一年繳清裝修款，不過(guò)總價(jià)折扣就少了一個(gè)百分點(diǎn)。

若是裝修部分可以貸款又如何?我們還是以上述的越秀區(qū)樓盤(pán)為例，即便開(kāi)發(fā)商幫忙申請(qǐng)了裝修貸款，但由于貸款額最高只有30萬(wàn)元，實(shí)際上首付僅下降了半成，依然達(dá)七成左右。

調(diào)查中，羊城晚報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，越是貴的樓盤(pán)首付比例越高。一是因?yàn)橘F價(jià)盤(pán)的銷(xiāo)售總價(jià)裝修款占的比例往往較高，另一方面是因?yàn)檠b修貸款往往是以消費(fèi)貸的形式放款，一般總金額在30萬(wàn)元左右，貸款年限一般最長(zhǎng)為五年，年利率約為5%。對(duì)于“低價(jià)樓盤(pán)”來(lái)說(shuō)，這部分貸款可沖抵兩三成房?jī)r(jià)，但對(duì)于貴價(jià)盤(pán)的買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，這部分貸款還抵不上樓價(jià)的5%，正因如此，30萬(wàn)元的裝修貸款對(duì)買(mǎi)這樣產(chǎn)品的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)只是杯水車(chē)薪，而開(kāi)發(fā)商也索性懶得幫買(mǎi)家申請(qǐng)辦理。

實(shí)際首付多少你也可以心中有數(shù)

如果你看中了某個(gè)樓盤(pán)，如何能較為準(zhǔn)確地估算首付金額?首先，你要先了解清楚樓盤(pán)的銷(xiāo)售均價(jià)，再問(wèn)清楚其中毛坯房款的占比，通過(guò)下表估算自己是屬于哪一類(lèi)人群、可貸款幾成，加上開(kāi)發(fā)商提供的裝修貸款，你就可以估算出自己可首付幾成了。

從上表可見(jiàn)，如果你是無(wú)房、無(wú)貸的非單身人士，購(gòu)買(mǎi)一套建筑面積在144平方米以下的普通住宅，房屋總價(jià)300萬(wàn)元，其中毛坯房部分報(bào)價(jià)180萬(wàn)元，裝修部分報(bào)價(jià)120萬(wàn)元，那你毛坯房部分的首付是180萬(wàn)元×30%=54萬(wàn)元，裝修款部分如果開(kāi)發(fā)商不代辦裝修貸款，那么就需要全額支付，也就是說(shuō)首付款為54萬(wàn)元+120萬(wàn)元=174萬(wàn)元。

如果開(kāi)發(fā)商代辦裝修貸款，因?yàn)檠b修貸款額度一般最高為30萬(wàn)元，因此你的首付為174萬(wàn)元-30萬(wàn)元=144萬(wàn)元。

值得一提的是，房貸的最長(zhǎng)年限為30年，裝修貸款的最長(zhǎng)年限為5年，因此即使借到了裝修貸款，頭五年的還款壓力也會(huì)非常大。