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近年來，當(dāng)個(gè)險(xiǎn)渠道面臨深度轉(zhuǎn)型之際，銀保渠道重回險(xiǎn)企戰(zhàn)略視野，亦成為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的“頂梁柱”。然而，隨著銀保渠道回暖，保費(fèi)收入同比上漲，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向銀行代理機(jī)構(gòu)支付的銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)也“水漲船高”。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獲悉，為規(guī)范人身險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，杜絕“小賬”“暗帳”，日前，上海等多地出臺(tái)銀保手續(xù)費(fèi)自律公約。

近日，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“公會(huì)”）結(jié)合上海市人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，組織行業(yè)制定了《上海市人身保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)自律公約（2023 年版）》（下稱自律公約）。自律公約在保險(xiǎn)行業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)規(guī)范、費(fèi)用管理和自律管理等方面作出規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格遵守并持續(xù)貫徹“保險(xiǎn)姓?！钡臉I(yè)務(wù)導(dǎo)向，遵守審慎合理的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、預(yù)算、政策、費(fèi)率等指標(biāo)，合規(guī)展業(yè)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展銀保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)自覺遵守合規(guī)經(jīng)營、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠信合作的原則，促進(jìn)銀保雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏，積極維護(hù)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，不得損害社會(huì)公共利益、消費(fèi)者合法權(quán)益和行業(yè)整體利益。

需關(guān)注的是，自律公約中強(qiáng)調(diào)多個(gè)“不得”。包括，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，堅(jiān)決杜絕銀保小賬；不得簽署涉及手續(xù)費(fèi)或變相提高手續(xù)費(fèi)的補(bǔ)充協(xié)議；不得以任何名義、任何形式直接或者間接給予銀行代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員合作協(xié)議約定以外的利益，包括但不限于支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等。

實(shí)際上，“小賬”、回扣等問題的存在，一定程度上證明了當(dāng)前銀保渠道的火熱。今年以來，已有多家人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)因虛列銀?？蛻艚?jīng)理薪酬或銀保渠道虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)被罰，比如幸福人壽淄博中心支公司、國華人壽淄博中心支公司等。

既然明知走“小賬”有風(fēng)險(xiǎn)，各公司為何還頂風(fēng)作案？國聯(lián)證券研報(bào)表示，隨著代理人渠道過往的人海戰(zhàn)術(shù)不再奏效，保險(xiǎn)公司也在積極尋求多元化的渠道發(fā)展，而銀保渠道天然具備客戶基礎(chǔ)更廣、銷售場(chǎng)景更多元等優(yōu)勢(shì)，因此在代理人渠道改革和疫情沖擊的背景下，各保險(xiǎn)公司均在積極發(fā)力銀保渠道、加強(qiáng)與銀行的合作。

但用高手續(xù)費(fèi)換保費(fèi)，顯然并不可取。當(dāng)前，監(jiān)管部門已嚴(yán)令保險(xiǎn)公司執(zhí)行“報(bào)行合一”，即要求保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)用進(jìn)行細(xì)分，且注明用處以及比例等，同時(shí)要求保險(xiǎn)公司實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)和使用情況需要與報(bào)送給監(jiān)管部門的費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則保持一致。

業(yè)內(nèi)專家表示，自律公約出臺(tái)有利于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)行為，營造規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的銀保業(yè)務(wù)環(huán)境，提升銀保業(yè)務(wù)的內(nèi)在價(jià)值。但顯然，除了監(jiān)管處罰，遏制銀保渠道“小賬”“暗帳”等行為外，良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境還需要各方共同發(fā)力。