實體經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融活水，商業(yè)銀行的動向值得關(guān)注。

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7月以來，商業(yè)銀行密集召開2023年年中工作會議，部署下半年經(jīng)營工作重點。中國證券報·中證金牛座記者梳理發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微、三農(nóng)依然是各家銀行的工作重點。從零售業(yè)務(wù)來看，部分銀行明確提出拓展消費信貸業(yè)務(wù)。

當(dāng)前商業(yè)銀行的凈息差處于歷史低位。多家銀行明確提出降本增效，壓降高成本負債，提高活期負債占比，并引導(dǎo)居民存款向其他金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移，提高中間業(yè)務(wù)收入。

拓展消費信貸被提及

從信貸結(jié)構(gòu)來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微領(lǐng)域普遍受到銀行業(yè)的重視。還有國有大行明確提出支持民營企業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

工商銀行提出，加大重大項目以及制造業(yè)、戰(zhàn)新、專精特新、綠色、民企、普惠、涉農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

“全力拓展消費信貸，積極服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，促進經(jīng)濟恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)升級?！惫ど蹄y行表示。

從上半年數(shù)據(jù)來看，今年商業(yè)銀行對制造業(yè)的支持力度繼續(xù)加大。6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億的銀行，穩(wěn)居同業(yè)首位，較年初凈增超6000億元，增速達20%。6月末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額超2.91萬億元，較年初增長6120億元，同比多增1837億元，是去年同期增量的1.43倍，增速26.6%。

還有多家銀行將目標瞄準科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)。交通銀行表示，要創(chuàng)新服務(wù)模式助力科技自立自強，做精做專科技金融。

在具體措施上，交通銀行提出，健全組織體系和工作機制，組建專營機構(gòu)，加強協(xié)同聯(lián)動。用好用活“交銀科創(chuàng)”系列產(chǎn)品，提高科技金融供給的精準性直達性。加快能力建設(shè)，完善激勵約束和盡職免責(zé)機制，支持基層“敢貸愿貸會貸”，擴大科技金融特色優(yōu)勢。

銀行業(yè)對科創(chuàng)領(lǐng)域的重視也有跡可循。7月27日，中國人民銀行副行長張青松指出，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立服務(wù)科技創(chuàng)新的專營組織架構(gòu)、專門風(fēng)控制度、專業(yè)產(chǎn)品體系、專項考核機制，推動信貸資源向科創(chuàng)領(lǐng)域傾斜。

壓降高成本負債 推動降本增效

金融監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，2022年末，商業(yè)銀行凈息差為1.91%，同比下降17個基點，這也是自2010年以來年末凈息差首次跌破2%。2023年一季度，商業(yè)銀行凈息差為1.74%，同比下降23個基點，也為近5年來季度最高降幅。

對此，業(yè)內(nèi)分析稱，一季度凈息差的顯著下降，主要是因為大量信貸資產(chǎn)在年初重新定價。 展望后續(xù)，商業(yè)銀行仍然存在息差收窄的壓力，需要多措并舉探索其他利潤來源。

對于這一問題，中國銀行研究院表示，2023年，以量補價仍是銀行盈利保持穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)。 多家銀行也在工作會議中給出了不同的答案。

交通銀行 表示，進一步明晰普惠金融發(fā)展目標，健全統(tǒng)籌推進“全員做普惠”機制，加快信用卡融合發(fā)展，深化零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全方位對接客戶“整張資產(chǎn)負債表”和全生命周期金融需求，帶動全行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進低成本負債沉淀和綜合收益提升。

“搶抓高收益資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，進一步推動降本增效。打開思路眼界，優(yōu)化資源配置，綜合運用代銷理財、銀團貸款等多種手段，千方百計挖掘中間業(yè)務(wù)收入潛力，多措并舉提質(zhì)增收?！碧旖蜣r(nóng)商銀行表示。

整體來看，中國銀行研究院表示，在“穩(wěn)增長”目標下，各類政策靈活適度，形成合力，為銀行存貸款規(guī)模增長提供宏觀基礎(chǔ)并奠定行業(yè)盈利基石。同時，綜合化經(jīng)營穩(wěn)步推進，理財、代理、托管、基金等領(lǐng)域非息業(yè)務(wù)發(fā)展有望持續(xù)回暖。2023年，商業(yè)銀行凈利潤增速有望回歸6%水平，助力增強風(fēng)險抵御能力。