施子夫 李鐳

2023年伊始，對于廈門銀行（601187.SH）而言，涉及數(shù)十條的合規(guī)難題就成了頭等大事。

代價不期而遇。

【資料圖】

1月30日，央行福州中心支行公示了對廈門銀行的處罰信息。廈門銀行因違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定等23項違法行為類型，被中國人民銀行福州中心支行給予警告，并沒收違法所得767.17元，處罰款764.6萬元。

01

23項違法被處罰與高管連帶

廈門銀行此次被罰的原因涉及多項業(yè)務(wù)。福州中支行政處罰信息公示表顯示，廈門銀行此次被罰所涉違法行為包括：1.違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定；2.違反金融營銷宣傳管理規(guī)定；3.違反信息披露管理規(guī)定；4.違反金融消費者保護(hù)內(nèi)部控制及其他管理規(guī)定；5.未準(zhǔn)確報送金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)；6.銀行結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案；7.涉詐賬戶管理不到位；8.將外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展為特約商戶；9.商戶實名制落實不到位；10.個別現(xiàn)金從業(yè)人員判斷和挑剔假幣專業(yè)能力不足；11.誤收假幣未按規(guī)定報告；12.未按規(guī)定解繳假幣；13.冠字號碼采集、存儲不符合規(guī)定；14.延解、占壓和挪用收納的預(yù)算收入；15.國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；16.向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；17.未在規(guī)定期限內(nèi)處理異議，異議處理超期；18.因系統(tǒng)原因發(fā)生未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告；19.個人征信系統(tǒng)征信管理員用戶兼任查詢用戶；20.未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息；21.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；22.未按規(guī)定保存客戶交易記錄；23.未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易報告。

不僅是公司，連帶著多名高管也一同被罰。

據(jù)悉，廈門銀行副行長謝彤華因?qū)ι鲜龅?1、22、23項違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處罰款8.5萬元；廈門銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理趙志豫因?qū)ι鲜龅?1、23項行為負(fù)有責(zé)任，被罰款6.5萬元；廈門銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理李飛因?qū)ι鲜龅?2項行為負(fù)有責(zé)任，被罰款2萬元。此外，時任廈門銀行營運管理部副總經(jīng)理吳臻、網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理秦剛、廈門業(yè)務(wù)管理總部零售業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理蔣展欣、廈門業(yè)務(wù)管理總部營運管理部總經(jīng)理陳麗琨4人分別對上述第7項、8項、9項、11項行為負(fù)有責(zé)任，均被警告并罰款5萬元。

違法違規(guī)不可謂不多，處罰也不可謂不重。《港灣商業(yè)觀察》對于其處罰情況以及內(nèi)部如何整改等聯(lián)系廈門銀行董秘辦，未能收到相關(guān)回應(yīng)。

著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝表示，一開年就涉及20多項違法行為，包括連帶高管等，被罰700余萬元。這些眾多違法行為說明廈門銀行在經(jīng)營合規(guī)層面巨大風(fēng)險。這可能也反映出公司常年在合規(guī)層面相對漠視，發(fā)展過程中形成了不少頑疾。

僅僅半個月，廈門銀行又迎來了又一筆處罰。

2月13日，據(jù)央行福州支行披露的罰單顯示，廈門銀行龍巖分行因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等3項違規(guī)，被警告并罰55.5萬元。

處罰信息顯示，經(jīng)查，廈門銀行股份有限公司龍巖分行涉嫌違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定、金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理規(guī)定、支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理規(guī)定，2月6日，人行龍巖市中心支行依法給予該分行警告，并處罰款55.5萬元。時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行行長助理胡求春、時任廈門銀行股份有限公司龍巖分行營運管理部副總經(jīng)理（主持工作）陳永誠也涉嫌違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定，各被罰2.6萬元。

“種種問題，說明廈門銀行必須要予以深刻反思，認(rèn)真對公司經(jīng)營環(huán)節(jié)中的合規(guī)問題仔細(xì)梳理。作為商業(yè)銀行機構(gòu)，永遠(yuǎn)需要把合規(guī)放在首位，合規(guī)永遠(yuǎn)是保證其持續(xù)發(fā)展的核心前提。如果廈門銀行不深刻吸取教訓(xùn)，或?qū)窘窈蟀l(fā)展以及投資者信心形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)?！彼吻遢x強調(diào)。

02

業(yè)績增速有所放緩，新董事長主政

廈門銀行成立于1996年，彼時公司名字叫廈門市商業(yè)銀行，2009年公司改名為廈門銀行，其后于2020年10月27日登陸上交所主板。

廈門銀行此前發(fā)布的業(yè)績快報顯示，2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入58.79億元，同比增長10.6%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。

截至2022年末，廈門銀行總資產(chǎn)為3712.55億元，較上年末增長12.67%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為8.22元，較上年末增長7.03%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，廈門銀行不良貸款率為0.86%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率為387.96%，較上年末上升17.32個百分點。

雖然看似業(yè)績不錯，但增速對比來看，廈門銀行盈利能力仍有所承壓。

光大證券對其2022年業(yè)績快報點評稱，營收、盈利增速放緩，預(yù)估息差承壓、債市調(diào)整等行業(yè)特征為主要拖累因素。廈門銀行2022年營收、歸母凈利潤同比增速分別為10.6%、15.4%，較2022年前三季度分別下降4.8%、3.6%。單季營收、盈利同比增速分別為-2.1%、7.3%，較上年同期分別變動17.6%、-8.1%。公司業(yè)績增速有所放緩，預(yù)估受兩方面因素影響：一方面，在疫情逐漸發(fā)酵等因素影響下，四季度銀行體系信貸供需矛盾仍大，預(yù)估價格體系仍面臨擠壓；另一方面，債市調(diào)整或?qū)Ψ窍⑹杖胄纬蓻_擊。

發(fā)展與合規(guī)不應(yīng)該成為沖突，恰恰，守法合規(guī)方能穩(wěn)健前行。

在日前舉行的2023年度全行工作會議上，廈門銀行董事長姚志萍表示，緊抓戰(zhàn)略驅(qū)動，把握銀行高質(zhì)量發(fā)展的有效方法，將戰(zhàn)略規(guī)劃與全省全市經(jīng)濟社會發(fā)展大局更加緊密地結(jié)合起來，牢牢把握銀行高質(zhì)量發(fā)展的三大著力點，即繼續(xù)堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的初心和使命、樹立和形成以客戶為中心的經(jīng)營理念、建立豐富多層次的金融供給體系；強化風(fēng)險管理，筑牢銀行高質(zhì)量發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，建立健全與發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的風(fēng)險治理架構(gòu)，促進(jìn)風(fēng)險約束與經(jīng)營管理有機融合，打造信守合規(guī)的風(fēng)險文化氛圍，實現(xiàn)長期可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展。

2023年是姚志萍全面“主政”廈門銀行的首年，重要性不言而喻。2022年9月，廈門銀行原董事長吳世群提交辭呈，提前一年結(jié)束了原本2024年1月才到期的董事長一職，隨后來自廈門銀行大股東廈門金圓投資集團(tuán)的姚志萍于2022年11月獲監(jiān)管核準(zhǔn)擔(dān)任董事長。

公開信息顯示，姚志萍曾在廈門市的人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦工作，2015年8月至2022年3月起任市金融辦黨組成員、總經(jīng)濟師，市金融監(jiān)管局黨組成員、黨組副書記、副局長；2022年3月，任廈門金圓投資集團(tuán)有限公司黨委副書記、總經(jīng)理；同年5月任廈門銀行黨委書記，11月?lián)味麻L。

深諳政策法規(guī)出身的姚志萍，能否為廈門銀行在合規(guī)層面樹立新的形象，帶領(lǐng)公司良性發(fā)展，外界拭目以待。（港灣財經(jīng)出品）