繼寧波銀保監(jiān)局一天內(nèi)針對7家銀保機(jī)構(gòu)連開26張罰單后，日前，央行也針對多家機(jī)構(gòu)連開千萬級(jí)罰單。本次央行的罰單不僅劍指銀行機(jī)構(gòu)，還涉及第三方支付機(jī)構(gòu)；值得一提的是，本次針對支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）的罰單或?yàn)?022年內(nèi)針對第三方支付機(jī)構(gòu)的最大罰單。

銀聯(lián)商務(wù)被罰6516萬元

為2022年支付機(jī)構(gòu)最大罰單

(資料圖片僅供參考)

12月30日，央行公布的行政處罰公示顯示，銀聯(lián)商務(wù)因存在九項(xiàng)違法行為，被予以警告，并被沒收違法所得15.72萬元，罰款金額達(dá)6516萬元。這一處罰金額超過此前百聯(lián)優(yōu)力被罰的6489.33萬元，成為2022年支付機(jī)構(gòu)最大罰單。

具體來看，央行發(fā)布的行政處罰公示顯示，銀聯(lián)商務(wù)存在九項(xiàng)違法行為類型，分別為：

1.違反商戶管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；4.違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；5.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；6.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；7.未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；8.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；9.違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

此外，銀聯(lián)商務(wù)四位時(shí)任相關(guān)責(zé)任人一并被處罰。其中，時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)河北分公司總經(jīng)理姜宇、時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)張靖文和時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)天天富金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目組組長于震對銀聯(lián)商務(wù)違反清算管理規(guī)定的違法行為負(fù)有責(zé)任，并違反清算管理規(guī)定，被予以警告處罰，罰款5萬元。

時(shí)任銀聯(lián)商務(wù)副總裁高同裕對銀聯(lián)商務(wù)以下四項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。高同裕被處罰款11.5萬元。

針對央行的處罰，銀聯(lián)商務(wù)回應(yīng)稱，2020年7月至8月，中國人民銀行對銀聯(lián)商務(wù)2019年支付清算管理規(guī)定執(zhí)行情況、反洗錢義務(wù)履行情況、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況開展了綜合執(zhí)法檢查，并下發(fā)了《中國人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，對銀聯(lián)商務(wù)在工作中存在的問題提出了整改意見和建議。銀聯(lián)商務(wù)已在2021年10月份上報(bào)整改報(bào)告，完成整改工作。

此外，銀聯(lián)商務(wù)還表示，該機(jī)構(gòu)將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。

已進(jìn)行七期上市輔導(dǎo)

董監(jiān)高對于證券市場法律法規(guī)理解需進(jìn)一步加強(qiáng)

銀聯(lián)商務(wù)官網(wǎng)顯示，該機(jī)構(gòu)成立于2002年1月8日，是國內(nèi)大型的非銀行支付機(jī)構(gòu)，提供以銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付為基礎(chǔ)的綜合支付服務(wù)，以及多樣化和專業(yè)化的商戶增值服務(wù)。

中金公司輔導(dǎo)項(xiàng)目公告顯示，2020年8月27日，中金公司向中國證監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局完成了就銀聯(lián)商務(wù)A股上市的輔導(dǎo)備案登記。

中金公司當(dāng)時(shí)發(fā)布的上市輔導(dǎo)備案情況報(bào)告顯示，銀聯(lián)商務(wù)無實(shí)際控制人，持股5%以上的股東為上海聯(lián)銀創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京光際尚嘉咨詢合伙企業(yè)(有限合伙)、 浙江民營企業(yè)聯(lián)合投資股份有限公司、珠海橫琴鼎建華新投資合伙企業(yè)(有限合伙)。

2022年10月12日，中金公司發(fā)布《關(guān)于銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報(bào)告(第七期)》顯示，該階段輔導(dǎo)工作的具體內(nèi)容包括：一是持續(xù)及時(shí)向公司傳達(dá)資本市場的最新監(jiān)管動(dòng)態(tài)，輔導(dǎo)公司相關(guān)人員學(xué)習(xí)法律法規(guī)，明確相關(guān)的權(quán)利義務(wù)要求，讓輔導(dǎo)對象更加充分深入的了解發(fā)行上市相關(guān)的最新政策與法規(guī)；二是輔導(dǎo)小組對公司包括歷史沿革、經(jīng)營管理、公司治理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)技術(shù)等方面開展進(jìn)一步盡職調(diào)查，協(xié)助公司完善業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等事宜。

對于目前仍存在的主要問題，報(bào)告稱，本輔導(dǎo)期內(nèi)，中金公司和會(huì)計(jì)師等對公司的經(jīng)營狀況開展了盡職調(diào)查。鑒于公司申報(bào)基準(zhǔn)日還未確定，中介機(jī)構(gòu)將持續(xù)關(guān)注公司報(bào)告期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。

此外，報(bào)告還稱，公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等接受輔導(dǎo)人員對于證券市場相關(guān)法律法規(guī)的理解仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。下一階段，中金公司將繼續(xù)輔導(dǎo)公司以進(jìn)一步加深和強(qiáng)化規(guī)范運(yùn)作意識(shí)、提高規(guī)范運(yùn)作水平。

廣發(fā)銀行“九宗罪”被罰3484.8萬元

同日，央行公布的行政處罰公示還顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司(下稱“廣發(fā)銀行”) 因存在九項(xiàng)違法行為，被予以警告，并罰款金額達(dá)3484.8萬元。

具體來看，央行發(fā)布的行政處罰公示顯示，廣發(fā)銀行存在九項(xiàng)違法行為類型，分別為：

1.違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；2.違反人民幣管理規(guī)定；3.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；4.違反國庫管理其他規(guī)定；5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；7.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；8.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；9.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

此外，廣發(fā)銀行12位時(shí)任相關(guān)責(zé)任人一并被處罰。其中，時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心電營管理部總經(jīng)理夏金、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心電營管理部副總經(jīng)理(主持工作)顧佳偉、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心決策管理部征信合作初級(jí)主任蘇榮華、時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心決策管理部數(shù)據(jù)合作初級(jí)專家劉艾珊四人對廣發(fā)銀行違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，分別處以罰款7.5萬元。

時(shí)任廣發(fā)銀行信用卡中心合規(guī)總監(jiān)李珩、時(shí)任廣發(fā)銀行研發(fā)中心總經(jīng)理李懷根、時(shí)任廣發(fā)銀行運(yùn)營及流程管理部總經(jīng)理黃惠亮、時(shí)任廣發(fā)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理洪文健、時(shí)任廣發(fā)銀行反洗錢中心主任秦瑩、時(shí)任廣發(fā)銀行公司銀行部總經(jīng)理羅佳、時(shí)任廣發(fā)銀行零售信貸部總經(jīng)理蔡粵屏、時(shí)任廣發(fā)銀行財(cái)富及私人銀行部總經(jīng)理張華分別對廣發(fā)銀行下列違法違規(guī)行為中部分或全部負(fù)有責(zé)任：1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；4.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。上述八人依次分別被罰9萬元、8萬元、4.5萬元、7萬元、7萬元、2萬元、1萬元和1萬元。