鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》出品

(資料圖片僅供參考)

12月15日，有微博網(wǎng)友爆料稱自己買了中國(guó)人壽新冠保險(xiǎn)，但“陽(yáng)性”后卻遭到保險(xiǎn)公司拒不賠付，而拒賠理由是“奧密克戎不是新冠”。

事件很快引起了網(wǎng)友熱議，甚至一度登上微博熱搜第一。

對(duì)此，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》電話咨詢了中國(guó)人壽客服，客服表示目前中國(guó)人壽并沒有專門針對(duì)新冠肺炎的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是有在部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展到新冠。而鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》也在中國(guó)人壽官網(wǎng)上查閱到了54款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任擴(kuò)展公告。

事實(shí)上，隨著近期國(guó)內(nèi)防疫政策的調(diào)整，不少保險(xiǎn)公司緊急下架了多款與新冠疫情相關(guān)的產(chǎn)品，這一行為也引發(fā)了消費(fèi)者不滿。而隨著目前國(guó)內(nèi)新冠確診病例的激增，更多關(guān)于“保險(xiǎn)公司不賠付新冠險(xiǎn)”的案例涌現(xiàn)。

稱“奧密克戎不是新冠”？中國(guó)人壽營(yíng)銷員：是否賠付不以病毒種類為依據(jù)

根據(jù)網(wǎng)友爆料，自己是“買了中國(guó)人壽新冠保險(xiǎn)”后引發(fā)的爭(zhēng)議。

對(duì)此，15日下午，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》分別電話咨詢了中國(guó)人壽客服及營(yíng)銷業(yè)務(wù)員，雙方對(duì)此番爆料事件表示“不清楚”，但雙發(fā)均表示目前中國(guó)人壽沒有專門針對(duì)新冠肺炎的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但表示有在部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上將保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展到新冠。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》也在中國(guó)人壽官網(wǎng)上查閱到了今年6月30日發(fā)布的54款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任擴(kuò)展公告。

公告中披露的擴(kuò)展責(zé)任范圍明確標(biāo)明：“被保險(xiǎn)人在擴(kuò)展責(zé)任有效期內(nèi)經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生新型冠狀病毒肺炎，且臨床分型為重型或危重型”。而上述54款產(chǎn)品的擴(kuò)展責(zé)任有效期則截止到今年12月31日24時(shí)。

此外，公告中特別提到，兩種情況下不承擔(dān)擴(kuò)展責(zé)任。其一是“被保險(xiǎn)人在合同生效日前，已經(jīng)醫(yī)院確診或疑似新型冠狀病毒肺炎的”；其二是“被保險(xiǎn)人在合同生效日前，因新型冠狀病毒肺炎疫情，尚在醫(yī)學(xué)隔離或醫(yī)學(xué)觀察中”。

值得注意的是，公告中還詳細(xì)標(biāo)明了新冠肺炎臨床分型“重癥”和“危重癥”的釋義，其中“重癥”型又因被保險(xiǎn)人是成人或兒童進(jìn)行了進(jìn)一步劃分。而與“重癥”相比，“危重癥”則統(tǒng)一包括三類情況——出現(xiàn)呼吸衰竭，且需要機(jī)械通氣；出現(xiàn)休克；合并其他器官功能衰竭需ICU監(jiān)護(hù)治療。

對(duì)于上述細(xì)則，中國(guó)人壽營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員對(duì)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》表示，具體的臨床分型及具體情況與國(guó)家相關(guān)文件規(guī)定統(tǒng)一，理賠時(shí)并不會(huì)以具體的病毒或毒株種類而劃分是否賠付，而是根據(jù)二級(jí)及以上醫(yī)院出具的相關(guān)證明。這也就意味著，被保險(xiǎn)人感染的是“德爾塔”或“奧密克戎”并不會(huì)影響保險(xiǎn)公司的賠付。

針對(duì)事件真相，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》嘗試聯(lián)系爆料人，但截至發(fā)稿未能取得進(jìn)展。而視頻發(fā)布媒體則回應(yīng)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》稱，事件曝光后，中國(guó)人壽已與爆料人取得聯(lián)系，爆料人也已將視頻進(jìn)行下架處理。

多家公司緊急下架新冠相關(guān)產(chǎn)品 消費(fèi)者投訴量攀升

事實(shí)上，隨著近期國(guó)內(nèi)防疫政策的調(diào)整，多地陽(yáng)性病例激增。在此背景下，不少保險(xiǎn)公司緊急下架了多款與新冠疫情相關(guān)的產(chǎn)品，而有關(guān)新冠疫情相關(guān)的產(chǎn)品的賠付糾紛也接連出現(xiàn)。

有媒體統(tǒng)計(jì)，目前包括支付寶上的“眾安愛無憂”“眾安疫情隔離津貼險(xiǎn)（升級(jí)版）”“華泰新冠疫情保障險(xiǎn)”“華泰抗疫保（互聯(lián)網(wǎng)專屬）”、美團(tuán)保險(xiǎn)的“新冠抗疫?！?、京東健康上的“新冠防疫健康?！币约敖衲晗掳肽陝偵暇€的華農(nóng)保險(xiǎn)的抗疫綜合險(xiǎn)，當(dāng)前也已下架。

而據(jù)《財(cái)經(jīng)》報(bào)道，接近華農(nóng)保險(xiǎn)的人士也曾確認(rèn)稱“帶有確診和重癥的產(chǎn)品都下架了，現(xiàn)在只剩保死亡責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品。”此外，某保險(xiǎn)公司客服甚至直言“不下架，公司會(huì)‘賠穿’”。

多家保險(xiǎn)公司的“下架”操作也引發(fā)了消費(fèi)者不滿，進(jìn)一步引發(fā)了保險(xiǎn)公司與投保人之間有關(guān)“疫情險(xiǎn)”的糾紛。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》在某投訴平臺(tái)上查閱發(fā)現(xiàn)，以“新冠保險(xiǎn)”為關(guān)鍵詞搜索的投訴案例已超過700起，其中絕大部分都是“確診陽(yáng)性后保險(xiǎn)公司拒賠”的情況，12月份以來出現(xiàn)的投訴更是數(shù)量攀升。

眾多投訴中，涉及的投訴保險(xiǎn)公司包括眾安保險(xiǎn)、國(guó)泰人壽、中國(guó)人保、前海財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)等。各家保險(xiǎn)公司拒賠的理由也各有不同，主要圍繞臨床癥狀的劃分、診斷證明的要求等細(xì)節(jié)。

圖源：黑貓投訴

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局今年9月28日發(fā)布的《關(guān)于2022年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，今年二季度，涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴2434件，在涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的消費(fèi)投訴中占比24.22%。其中，今日被爆料的中國(guó)人壽更是以1750件的投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第三，占比高達(dá)9.46%。

中國(guó)人壽遭遇“流年”：原董事長(zhǎng)涉嫌受賄 去年被罰金額業(yè)內(nèi)最高

公開資料顯示，中國(guó)人壽源于1949年成立的原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，1996年分設(shè)為中保人壽保險(xiǎn)有限公司，1999年更名為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，并于2007年1月上市，是中國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司，提供個(gè)人人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等產(chǎn)品與服務(wù)。

然而這家老牌保險(xiǎn)公司今年卻遭遇“流年不利”。

今年1月8日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司黨委書記、董事長(zhǎng)王濱涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

隨即中國(guó)人壽開始出現(xiàn)頻繁人事變動(dòng)：1月14日，中國(guó)人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱，白濤任中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書記；3月17日，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)白濤集團(tuán)董事長(zhǎng)任職資格；6月7日，財(cái)政部同意蔡希良任公司副董事長(zhǎng)、總裁的議案；7月28日，中國(guó)人壽集團(tuán)發(fā)布副董事長(zhǎng)、總裁任職公告顯示，7月31日，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)蔡希良任職資格。

直至9月13日，王濱被查一案才公布最新進(jìn)展。最高檢官網(wǎng)公告稱，中國(guó)人壽集團(tuán)公司原黨委書記、董事長(zhǎng)王濱涉嫌受賄、隱瞞境外存款一案，由國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。目前，最高人民檢察院依法對(duì)王濱作出逮捕決定。該案正在進(jìn)一步辦理中。

一邊是人事調(diào)整，另一邊中國(guó)人壽因違法違規(guī)屢遭處罰。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的行政處罰不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月24日，針對(duì)中國(guó)人壽及其分支機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)及各監(jiān)管局開出133張罰單，累計(jì)罰款1430.4萬元，處罰事由包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛掛中介業(yè)務(wù)、違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、員工挪用資金等。

進(jìn)入12月，中國(guó)人壽吃到的罰單數(shù)量依舊不減。各省市地方銀保監(jiān)公示信息，2022年12月1日-7日，中國(guó)人壽成為罰單信息最多的險(xiǎn)企，收到共計(jì)八張罰單，違法違規(guī)事實(shí)包括：主要因費(fèi)用列支不真實(shí)、為未成年人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)、為未成年人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)負(fù)責(zé)、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等。

事實(shí)上，這并非中國(guó)人壽首次“登榜”。

根據(jù)普華永道發(fā)布的《2021年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2021年銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)開出2182張保險(xiǎn)監(jiān)管罰單，其中年度累計(jì)被罰金額最多的同樣為中國(guó)人壽及部分分支機(jī)構(gòu)，被罰1056萬元，收到罰單80張。

業(yè)績(jī)方面，半年報(bào)顯示，2022年1-6月，中國(guó)人壽營(yíng)收凈利雙降，營(yíng)業(yè)總收入5282.98億元，同比下降4.41%，凈利潤(rùn)261.74億元，同比下降37.27%。半年報(bào)顯示，中國(guó)人壽利潤(rùn)減少是受權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)加劇，投資收益下降所致。

數(shù)據(jù)顯示，上半年中國(guó)人壽投資收益985.42億元，同比下降16.2%，總投資收益率為4.21%，較2021年同期下降148個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，截至報(bào)告期末，公司內(nèi)含價(jià)值達(dá)12508.77億元，較2021年年末增長(zhǎng)4.0%，新業(yè)務(wù)價(jià)值為257.45億元，同比下降13.8%。

另?yè)?jù)中國(guó)人壽日前披露的保費(fèi)收入公告，2022年1月1日至2022年11月30日期間，累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為人民幣5914億元(未經(jīng)審計(jì))。

值得注意的是，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。而中國(guó)人壽還被列為參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一。開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，是否能幫助中國(guó)人壽走出困境，恢復(fù)昔日風(fēng)光？鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》將持續(xù)關(guān)注。