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9月9日，華安基金、國(guó)泰君安證券和螞蟻理財(cái)智庫(kù)聯(lián)合發(fā)布的一份報(bào)告，呈現(xiàn)了95后年輕基民的群體畫像、理財(cái)態(tài)度、理財(cái)方式和理財(cái)需求。

報(bào)告顯示，95后基民平均收入約為6500元，絕大多數(shù)未婚，他們有理財(cái)意識(shí)，財(cái)務(wù)穩(wěn)健，月光族僅占10%。對(duì)于他們而言，養(yǎng)基是一種賺取零花錢的方式，剛踏上投資理財(cái)之路的年輕人，追求高彈性也保持謹(jǐn)慎態(tài)度。隨著投資經(jīng)驗(yàn)、年齡和收入的增長(zhǎng)，他們的投資收益也進(jìn)一步增長(zhǎng)。

95后基民量入為出 投基為賺零花錢

該報(bào)告顯示，95后基民投資基金 正處于起步階段，多數(shù)基民入市時(shí)間在2019年之后，以大學(xué)及大學(xué)以上學(xué)歷為主，月平均收入約6500元，平均養(yǎng)基總本金約為1.4萬元，平均養(yǎng)基歷史有1.8年，平均養(yǎng)基數(shù)量為3.6只，養(yǎng)基平均收益率為10.4%。當(dāng)然，隨著投資經(jīng)驗(yàn)和年齡的增長(zhǎng)，基民的投資占比加大，資金投入呈上升趨勢(shì)，養(yǎng)基數(shù)量增加，養(yǎng)基持有時(shí)間更長(zhǎng)，收益目標(biāo)定得更高，收益狀況也更好。

報(bào)告顯示，絕大多數(shù)95后基民重視財(cái)務(wù)規(guī)劃，會(huì)量入為出，按不同賬戶打理資金，月光族僅占10%。從理財(cái)方式來看，除公募基金外，存款和銀行理財(cái)在95后基民中滲透率也極高，這主要考慮到大部分人的工資通過銀行卡發(fā)放后選擇銀行存款和購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品更方便。此外，保險(xiǎn)和股票是年輕人次要考慮的投資理財(cái)類型，房產(chǎn)、貴金屬、債券、外匯、私募基金等投資方式相對(duì)更“小眾”。

超半數(shù)95后基民投資基金的動(dòng)機(jī)是“賺點(diǎn)零花錢”，也有相當(dāng)一部分人有著較長(zhǎng)期的養(yǎng)基目標(biāo)，以求實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，為創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房、結(jié)婚以及未來的子女教育做準(zhǔn)備。對(duì)于這屆年輕人來說，投資并非一種私密的個(gè)人行為，而逐漸成為一個(gè)社交話題，有相當(dāng)一部分人投基是受到周圍人影響，跟風(fēng)參與。

具體來看，95后基民所處的人生階段也決定了其投資動(dòng)機(jī)，白領(lǐng)、自主經(jīng)營(yíng)者以及年齡偏大者投資理財(cái)動(dòng)機(jī)更為多元化，年輕學(xué)生則傾向于賺取零花錢。男性更渴望投資理財(cái)帶來的成就感，而女性更看重長(zhǎng)期利益——為將來結(jié)婚或者子女教育打好基礎(chǔ)。

既進(jìn)取又求穩(wěn) 95后基民受KOL影響較大

從數(shù)據(jù)來看，95后基民在投資理財(cái)時(shí)的收益目標(biāo)設(shè)定較為理性，平均為12%，近一半的投資者會(huì)把投資理財(cái)收益目標(biāo)設(shè)定在10%以下，與偏股基金指數(shù)近十年年化收益率為10.97%相比，大部分95后基民收益預(yù)期較為合理。之所以選擇公募基金，主要由于公募基金投資門檻相對(duì)較低，適合手中略有盈余又想增值財(cái)富的年輕人。對(duì)于初入門的投資者，基金產(chǎn)品的選擇較為多元，收益也較有吸引力，比直接買股票或者債券更省心。

在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，95后基民受KOL影響比較大。對(duì)于大部分年輕投資而言，由于投資經(jīng)驗(yàn)不足，他們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)時(shí)比較依賴外部信息，需要專業(yè)信息的引導(dǎo)，親戚朋友同事的推薦、各類短視頻平臺(tái)、社交平臺(tái)、投資理財(cái)類APP等成為95后基民了解投資理財(cái)產(chǎn)品的主要途徑。而隨著投資經(jīng)驗(yàn)增長(zhǎng)和社交領(lǐng)域擴(kuò)大，他們獲取信息時(shí)更偏向銀行理財(cái)經(jīng)理、投資理財(cái)課程和專業(yè)媒體。

混合型基金、貨幣型基金、股票型基金是最熱門的購(gòu)買類型，顯示95后基民進(jìn)取與求穩(wěn)的兩種心態(tài)，而債券型基金、指數(shù)型基金、FOF基金以及QDII基金明顯少于前三種，原因或與這類基金相對(duì)復(fù)雜、難懂和較少接觸有關(guān)。57.52%的95后基民在首次投資基金時(shí)會(huì)選擇購(gòu)買主動(dòng)權(quán)益類產(chǎn)品，權(quán)益投資是年輕基民進(jìn)行基金投資的重點(diǎn)，追求收益依然是第一訴求，但另一方面，95后基民首購(gòu)基金為固收類產(chǎn)品的占比逐漸增長(zhǎng)，顯示出95后基民有著更高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

在養(yǎng)基策略上，46%的年輕基民會(huì)跟隨熱點(diǎn)，波段操作，近三成基民會(huì)重倉(cāng)買入后長(zhǎng)期持有的，其余大部分則是有清晰的止盈止損點(diǎn)，到點(diǎn)買賣或者密集進(jìn)出，小贏就拋。數(shù)據(jù)顯示，雖然定投很適合初入門的投資者，但是只有18%的95后基民會(huì)采用這個(gè)策略。

對(duì)于他們來說，對(duì)產(chǎn)品不了解和市場(chǎng)波動(dòng)是其在投資基金時(shí)面臨的最大問題，因此，他們希望提升相關(guān)方面的技能，比如如何選擇產(chǎn)品、如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)以及如何進(jìn)行資產(chǎn)配置。

（本文圖片來自報(bào)告）