距離招商銀行宣布發(fā)起設(shè)立直銷(xiāo)銀行已過(guò)5年，招商拓?fù)溷y行戛然而止。

(資料圖)

7月23日，招商銀行公告，該行董事會(huì)審議通過(guò)議案，同意撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司（籌）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作，授權(quán)招商銀行高級(jí)管理層并同意其轉(zhuǎn)授權(quán)相關(guān)人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司（籌）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)相關(guān)的全部事宜。

對(duì)于撤回招商拓?fù)溷y行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，招商銀行回應(yīng)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者查詢(xún)時(shí)表示，根據(jù)該行7月22日董事會(huì)決議，同意撤回拓?fù)溷y行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作。該行將依法依規(guī)完成后續(xù)相關(guān)工作。拓?fù)溷y行終止籌備，不會(huì)對(duì)該行經(jīng)營(yíng)造成影響。

招行撤回拓?fù)溷y行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備，不僅令銀行業(yè)內(nèi)頗感震動(dòng)，該行人士也對(duì)此較為意外。

一波三折的籌備

招商拓?fù)溷y行的籌備過(guò)程一波三折。

五年前的2017年2月，招商銀行發(fā)布公告稱(chēng)，擬出資20億元人民幣全資發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，在適當(dāng)時(shí)機(jī)可在監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下轉(zhuǎn)讓不超過(guò)該直銷(xiāo)銀行30%的股權(quán)，以引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。

三年后，招行直銷(xiāo)銀行引入京東作為戰(zhàn)略投資人。2020年12月，招行公告稱(chēng)，收到來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)批復(fù)，公司獲準(zhǔn)在上海市與京東數(shù)科旗下網(wǎng)銀商務(wù)共同籌建招商拓?fù)溷y行，分別持有招商拓?fù)溷y行70%、30%的股權(quán)。

對(duì)于為何發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，招商銀行此前曾表示，這是其把握創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展趨勢(shì)、積極探索普惠金融和未來(lái)銀行形態(tài)的重要舉措，可有效降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式和客群進(jìn)行差異化補(bǔ)充，并可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離，將創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)限制在可控范圍內(nèi)。

在此期間，招商拓?fù)溷y行一直“招兵買(mǎi)馬”，積極籌備。該行去年發(fā)布的招聘崗位中，技術(shù)類(lèi)職位占比過(guò)半，業(yè)務(wù)類(lèi)職位中多與科技應(yīng)用有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性。

但該直銷(xiāo)銀行公告籌建了五年多，獲批籌建也已一年半，卻遲遲沒(méi)有宣布開(kāi)業(yè)。

隨后傳來(lái)的便是籌辦戛然而止的消息。7月23日，招商銀行公告，撤回招商拓?fù)溷y行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作。

成為首家終止籌備的直銷(xiāo)銀行

招商拓?fù)湓緦⒊蔀榈谌抑变N(xiāo)銀行，如今卻成為首家終止籌備的直銷(xiāo)銀行。

目前國(guó)內(nèi)開(kāi)業(yè)僅有兩家直銷(xiāo)銀行：

其他獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行中，2015年11月，中信銀行與百度宣布共同發(fā)起成立百信銀行。百信銀行于2017年11月開(kāi)業(yè)，為國(guó)內(nèi)首家以獨(dú)立法人形式開(kāi)展業(yè)務(wù)的直銷(xiāo)銀行。從近年的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，該行2019年首次實(shí)現(xiàn)盈利。

此外，2020年12月，郵儲(chǔ)銀行獲批籌建獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行郵惠萬(wàn)家銀行。2021年12月，中郵郵惠萬(wàn)家銀行開(kāi)業(yè)，為國(guó)有大行首家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。

撤回令市場(chǎng)意外

招行此番公告撤回拓?fù)溷y行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)并終止籌備工作，市場(chǎng)頗有些意外。

從此前各方公開(kāi)信息來(lái)看，市場(chǎng)對(duì)此是較為期待的，比較一致的看法是認(rèn)為拓?fù)溷y行可以通過(guò)京東的海量客戶(hù)基礎(chǔ)，為自身的存款、理財(cái)、支付、融資業(yè)務(wù)拓展客群，對(duì)雙方而言是“雙贏”。中信證券此前稱(chēng)，看好直銷(xiāo)銀行的牌照價(jià)值、模式優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)空間。對(duì)招行來(lái)說(shuō)，核心在于拓寬零售獲客渠道；于京東數(shù)科而言，核心則在于夯實(shí)“聯(lián)結(jié)”模式。

近200名籌備組人員何去何從？

據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，上海一位接近拓?fù)溷y行的知情人士表示，招商拓?fù)溷y行目前籌備組人員規(guī)模接近200人，公司終止籌備后人員后續(xù)如何處理未有定論?！邦I(lǐng)導(dǎo)有向郵惠萬(wàn)家推薦過(guò)一些人，但預(yù)料對(duì)方空間有限。郵惠萬(wàn)家銀行核心班底主要來(lái)自阿里系，而招商拓?fù)溷y行主要是招行和京東的工作背景?！痹撊耸勘硎尽?/p>

由于事發(fā)突然，多位接受采訪的拓?fù)溷y行籌備組成員亦婉拒采訪，并未透露后續(xù)人員處置去向等進(jìn)一步信息。

7月22日招商銀行公告中表示，將授權(quán)招商銀行高級(jí)管理層并同意其轉(zhuǎn)授權(quán)相關(guān)人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓?fù)溷y行股份有限公司（籌）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)相關(guān)的全部事宜。但是，并未具體表述如何處理股權(quán)、資金和人員問(wèn)題。

公開(kāi)信息顯示，上海招東信息科技有限公司法人為雷財(cái)華，兼任招商拓?fù)溷y行（籌）執(zhí)行董事。據(jù)了解，雷財(cái)華曾任招商銀行重慶分行行長(zhǎng)，招行公司銀行部副總經(jīng)理、中小企業(yè)金融部總經(jīng)理。

在招商拓?fù)溷y行獲批籌建之時(shí)，據(jù)媒體報(bào)道，當(dāng)時(shí)約有20多家直銷(xiāo)銀行在監(jiān)管排隊(duì)等待放行。兩年過(guò)去，直銷(xiāo)銀行似乎處于難產(chǎn)的狀態(tài)。

獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行是什么？

與銀行內(nèi)部的直銷(xiāo)銀行不同，獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行是監(jiān)管部門(mén)探索部分銀行業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革的創(chuàng)新試點(diǎn)。

2016年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，條件成熟的商業(yè)銀行，可以在現(xiàn)行法律框架下，探索開(kāi)展建立直銷(xiāo)銀行專(zhuān)業(yè)子公司試點(diǎn)。

這類(lèi)銀行具有純線上、無(wú)線下網(wǎng)點(diǎn)的特性，屬于典型的數(shù)字銀行，更強(qiáng)調(diào)通過(guò)科技賦能、技術(shù)開(kāi)放、場(chǎng)景滲透實(shí)現(xiàn)普惠金融。

中信證券報(bào)告認(rèn)為，直銷(xiāo)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道直接觸達(dá)零售客群，并通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的普惠產(chǎn)品獲客黏客。相較于傳統(tǒng)綜合性銀行，結(jié)合金融科技手段，直銷(xiāo)銀行具備更低的獲客成本和運(yùn)營(yíng)成本，有助于下沉市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。

來(lái) 源 | 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道（記者：辛繼召）、上海證券報(bào)、財(cái)聯(lián)社