面對(duì)超預(yù)期因素沖擊，國(guó)務(wù)院發(fā)布穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子紓困政策，其中涉及到銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)支持。截至目前，多家銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)已陸續(xù)發(fā)布助企紓困具體措施。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融主力軍，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)如何發(fā)力?

多家銀行推出紓困舉措

受新一輪疫情和國(guó)際局勢(shì)變化的影響，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力進(jìn)一步加大。近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大金融支持，支持暫時(shí)遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。

多家銀行已經(jīng)陸續(xù)公布了實(shí)施細(xì)則。比如，民生銀行推出20條舉措，幫助小微企業(yè)紓困解難。中信銀行發(fā)布29條措施，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

“我行西安分行某授信客戶是一家主營(yíng)商貿(mào)市場(chǎng)、物流園區(qū)管理的民營(yíng)企業(yè)，2021年10月客戶在我行提用了4.4億元中長(zhǎng)期貸款。疫情沖擊下，企業(yè)幾乎失去了全部營(yíng)業(yè)收入?，F(xiàn)金流中斷后，資金僅夠支付我行當(dāng)期利息，償還本金已幾無可能。我行在把握業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，最終通過調(diào)整還款安排的方式，降低客戶首年償還本金2500萬元、降低次年還款本金1500萬元，大大減小了企業(yè)的還款壓力。”中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬春在6月16日召開的銀保監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。

在支持困難企業(yè)渡過難關(guān)方面，鄭萬春介紹，一季度，民生銀行主動(dòng)制定“關(guān)于明確疫情管控地區(qū)小微企業(yè)貸款延期還款應(yīng)急方案”，深圳、上海、長(zhǎng)春、北京等20家受疫情影響較大的分行根據(jù)當(dāng)?shù)?span id="e8nadze" class="keyword">疫情防控及監(jiān)管政策向客戶主動(dòng)提供服務(wù)，包括調(diào)整還款計(jì)劃、延期還本、遠(yuǎn)程視頻面簽等，積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，堅(jiān)決禁止行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，有效緩解這些企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難，有力支持了這些企業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)和保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。

國(guó)務(wù)院一攬子政策措施明確指出“鼓勵(lì)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等實(shí)施延期還本付息”。截至目前，民生銀行延期還本付息小微貸款余額3203.25億元。

“從整體看，為小微客戶推出延期還款政策之后，民生銀行的收入略有減少，但對(duì)經(jīng)營(yíng)未產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。同時(shí)，小微企業(yè)能夠在第一時(shí)間感受到政府、銀行和企業(yè)共克時(shí)艱的誠(chéng)意和溫暖，堅(jiān)定了小微企業(yè)走出困境的信心，加深了銀企合作關(guān)系。小微企業(yè)活力釋放，也將為民生銀行可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的活力和動(dòng)力。”鄭萬春稱。

特色保險(xiǎn)保障服務(wù)

保險(xiǎn)業(yè)作為金融體系中的一支重要力量，近年來在服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

在資金運(yùn)用方面，由于抵押物不足、信用數(shù)據(jù)缺失等原因，中小微企業(yè)的“融資難”“融資貴”問題一直阻礙著他們的發(fā)展。今年國(guó)內(nèi)多地疫情出現(xiàn)反復(fù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低的中小微企業(yè)，無疑是“雪上加霜”。

為此，華泰資產(chǎn)發(fā)起設(shè)立規(guī)模超百億元的普惠金融類資產(chǎn)支持計(jì)劃，該計(jì)劃以小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款為主要底層資產(chǎn)，通過資產(chǎn)證券化，盤活小微貸款資產(chǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)資金服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)注入新動(dòng)力。

一攬子紓困政策中明確提到鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司等發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重大項(xiàng)目的支持力度。

與此同時(shí)，監(jiān)管部門也鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計(jì)劃和私募基金等形式參與重大公路交通基礎(chǔ)設(shè)施、新型交通基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目建設(shè)等。

據(jù)悉，大家財(cái)險(xiǎn)嘗試通過覆蓋項(xiàng)目建設(shè)的全流程提供四大類保險(xiǎn)保障和服務(wù)：一是在項(xiàng)目招標(biāo)過程中，可為施工企業(yè)提供投標(biāo)保證保險(xiǎn)服務(wù)，用極少量的保險(xiǎn)費(fèi)支出代替大量的保證金存放，為施工企業(yè)減負(fù);二是在施工時(shí)可提供農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)，發(fā)生欠薪直接賠付，保障農(nóng)民工權(quán)益;三是在項(xiàng)目施工階段，可提供建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，在施工環(huán)節(jié)為公路交通工程項(xiàng)目提供自然災(zāi)害、意外事故和對(duì)第三者損失的風(fēng)險(xiǎn)保障;四是在項(xiàng)目轉(zhuǎn)運(yùn)營(yíng)期，提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障公路交通項(xiàng)目資產(chǎn)在日常運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)的各項(xiàng)自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的損失。

事實(shí)上，不僅在支持公路交通建設(shè)層面，餐飲、住宿等行業(yè)也在保險(xiǎn)保障服務(wù)范圍內(nèi)。

華泰保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理趙明浩在發(fā)布會(huì)上介紹，為更好地服務(wù)于中小微企業(yè)，從2021年開始，華泰財(cái)險(xiǎn)成立了專門的中小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條線，實(shí)施專業(yè)化分工、專業(yè)化管理，為中小微企業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。此外，針對(duì)中小微企業(yè)的實(shí)際需求，先后推出兩大系列30多種產(chǎn)品，主要面向住宿、餐飲、零售、信息傳輸、室內(nèi)裝潢等行業(yè)，針對(duì)中小微企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合行業(yè)特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定制化保障設(shè)計(jì)，并在承保政策上給予支持。

此外，華泰財(cái)險(xiǎn)還提供專業(yè)特色保險(xiǎn)保障服務(wù)。趙明浩舉例稱，公司為燃?xì)夤镜闹行∥⒐I(yè)、商業(yè)用戶提供保險(xiǎn)保障，保障因燃?xì)庑孤⑷細(xì)獗ǖ仁鹿蕦?dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失、人身意外和公眾責(zé)任。截至2022年5月，已累計(jì)為20多萬燃?xì)夤ど虡I(yè)用戶提供了這類保險(xiǎn)保障服務(wù)。