郭晨凱 制圖

(相關(guān)資料圖)

在中央政治局會(huì)議對下半年經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行部署后，金融監(jiān)管部門將采取哪些措施以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回升向好，備受市場矚目。

國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）7月27日舉行了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)。這也是金融監(jiān)管總局正式掛牌后的首場新聞發(fā)布會(huì)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹了上半年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有關(guān)情況及其經(jīng)營狀況，并“劇透”了下一階段在擴(kuò)大需求、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持等方面的主要“看點(diǎn)”。

引導(dǎo)銀行加大先進(jìn)制造業(yè)等

重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，隨著前期政策措施不斷顯效，市場需求逐步恢復(fù)，生產(chǎn)供給持續(xù)增加，物價(jià)就業(yè)總體平穩(wěn)，高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。下一步，金融監(jiān)管總局將切實(shí)采取更加有針對性的舉措，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

在支持投資方面，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，有力支持能源、交通、水利等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，積極增加“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，有力支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

在支持消費(fèi)方面，金融監(jiān)管總局將進(jìn)一步加強(qiáng)對恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對新型消費(fèi)和重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)加大對消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放，為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

“當(dāng)前消費(fèi)恢復(fù)的積極因素在積累增多，但恢復(fù)基礎(chǔ)仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費(fèi)意愿不強(qiáng)、大宗商品消費(fèi)偏弱、消費(fèi)能力不足等方面?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費(fèi)群體特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)對服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。

在支持外貿(mào)方面，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)中資銀行及其境外機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為汽車企業(yè)在海外生產(chǎn)經(jīng)營提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，繼續(xù)加大出口信用保險(xiǎn)支持力度，支持大型成套設(shè)備出口，優(yōu)化跨境電商金融服務(wù)，切實(shí)做好外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。

在支持經(jīng)營主體方面，金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)民營企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性，加大個(gè)體工商戶信貸支持力度；繼續(xù)加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展的支持力度，落實(shí)好煤電企業(yè)的金融紓困支持政策，保障能源企業(yè)合理融資需求，全力抓好能源增產(chǎn)增供。

上海證券報(bào)記者從會(huì)上獲悉，為更好滿足中小微企業(yè)需求，及時(shí)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)訴求，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務(wù)部組織金融機(jī)構(gòu)開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)走訪對接中小微企業(yè)，重點(diǎn)面向創(chuàng)新型中小企業(yè)、中小微外貿(mào)企業(yè)等客戶群體，了解其金融服務(wù)需求，并按照市場化原則自主予以支持。

“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動(dòng)已正式啟動(dòng)，將持續(xù)到今年底，覆蓋各類銀行機(jī)構(gòu)和出口信保公司。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過這次活動(dòng)，全面深入聽取企業(yè)意見建議，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)流程；鼓勵(lì)結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，提出針對性服務(wù)方案，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)效率。

民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元

同比多增9016億元

今年以來，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，切實(shí)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。上半年，人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元；銀行保險(xiǎn)新增債券投資6.4萬億元；保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%。

聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投放力度加碼、服務(wù)方式優(yōu)化。具體看，上半年，制造業(yè)貸款新增3.5萬億元，同比多增1861億元；普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元，同比多增1.1萬億元；民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大了對新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持。

從服務(wù)方式和資金價(jià)格看，截至上半年末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17.9%，企業(yè)類信用貸款同比增長23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持改善民生力度加大。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求；支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款同比增長14.9%；支持補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板，截至上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長75.1%，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)377億元。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體平穩(wěn)

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足

今年上半年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

規(guī)模指標(biāo)方面，截至上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率150.9%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長；商業(yè)銀行撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平，資本充足率為14.66%；目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

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