個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的核心方向之一。

截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，總繳費(fèi)金額142億元。不過，目前來看，大部分券商在該項(xiàng)業(yè)務(wù)上收獲寥寥。多家接受證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者采訪的券商人士坦言，證券公司相對(duì)銀行具有基礎(chǔ)客戶不足、產(chǎn)品供給有限等問題，在試點(diǎn)初期處于劣勢(shì)。

但是對(duì)于券商而言，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)延長(zhǎng)了客戶在證券公司的生命周期，同時(shí)也提供了券商與客戶長(zhǎng)期深度溝通的契機(jī)，可以提升客戶黏性；從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，可以積累穩(wěn)定的增量資產(chǎn)和業(yè)務(wù)收入。券商將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。

(資料圖)

券商“失意”個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

1月18日，人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)亓濤在發(fā)布會(huì)上表示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費(fèi)人數(shù)613萬人，總繳費(fèi)金額142億元。

但證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者了解到，個(gè)人養(yǎng)老金初期業(yè)務(wù)大部分被銀行渠道獲得，券商開戶數(shù)量有限。

“一是證券公司的客戶基礎(chǔ)相對(duì)不足，目前，國(guó)內(nèi)證券投資者人數(shù)2億人，與銀行客戶數(shù)相比存在一定差距；二是國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金的投資者教育還不足，廣大客戶對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的了解還存在一個(gè)過程?！睎|方證券副總裁徐海寧在接受證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示。

正如徐海寧所說，客戶基礎(chǔ)相對(duì)不足被普遍認(rèn)為是券商開戶不及銀行等渠道的主要原因。廣發(fā)證券財(cái)富管理部總經(jīng)理方強(qiáng)也指出，養(yǎng)老金銀行賬戶作為基礎(chǔ)賬戶具有唯一性，現(xiàn)階段只能在銀行開立，券商先發(fā)優(yōu)勢(shì)較弱。

方強(qiáng)同時(shí)在表示，從一站式購(gòu)買的維度來看，目前符合養(yǎng)老金賬戶投資的品類中，券商只能代銷公募基金中符合條件的養(yǎng)老產(chǎn)品，相較于銀行的全品類代銷，券商代銷產(chǎn)品類別相對(duì)局限。

平安證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)事業(yè)部產(chǎn)品與財(cái)富管理中心執(zhí)行總經(jīng)理徐海洋則認(rèn)為，2022年底證券行業(yè)陸續(xù)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，當(dāng)前看來效果一般，主要的原因包括兩個(gè)方面：一方面是在個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的配置理念傳輸和客戶投教方面本身就是一項(xiàng)長(zhǎng)期且逐步推動(dòng)的工作；二是在開戶綁卡的業(yè)務(wù)流程上體驗(yàn)問題，這一點(diǎn)也需要時(shí)間去逐步優(yōu)化完善。

券商多維強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

事實(shí)上，雖然目前券商在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上相對(duì)落后，但是對(duì)于大部分券商而言，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)都是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)力的核心抓手，也將會(huì)加大在相關(guān)業(yè)務(wù)投入。

“個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)一個(gè)重要的增量市場(chǎng)；個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，個(gè)人養(yǎng)老金取用需要達(dá)到年齡等條件，資金也具有長(zhǎng)期性；同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金的投資者多數(shù)是富裕或高凈值人群?！痹谡劶皞€(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)對(duì)于證券公司的價(jià)值時(shí)，徐海寧說道，該公司將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。

徐海洋也指出，券商在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展方面具備綜合財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和投資顧問能力優(yōu)勢(shì)，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在平安證券的定位是整體財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的核心內(nèi)容之一。

“平安證券計(jì)劃在‘買方’服務(wù)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，發(fā)揮自身在投研和投顧方面優(yōu)勢(shì)，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選，有效、特色化的配置；同時(shí)，也能夠提供持續(xù)且有針對(duì)性的顧問服務(wù)。此外，發(fā)揮分支網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更加有溫度、有態(tài)度的個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)，建立從客戶需求出發(fā)的養(yǎng)老主題解決方案。”徐海洋說。

申萬宏源證券執(zhí)行委員會(huì)成員、財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理王蘇龍則表示，申萬宏源個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期陪伴的業(yè)務(wù)，投資者的關(guān)注重點(diǎn)將從“參與”轉(zhuǎn)向“如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值”，逐步找到值得“托付終身”的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)機(jī)構(gòu)。

“2023年我們?cè)谌嬲箻I(yè)的基礎(chǔ)上，依托研究?jī)?yōu)勢(shì)和專業(yè)投顧隊(duì)伍，打造更多貼近投資者的養(yǎng)老投資場(chǎng)景，為投資者提供更加豐富的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案，與商業(yè)銀行、基金公司協(xié)作共進(jìn)，構(gòu)建個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)生態(tài)圈?！蓖跆K龍說。