45家銀行、保險(xiǎn)公司因存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等突出問(wèn)題，近日被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)批評(píng)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)至行業(yè)內(nèi)部的通報(bào)顯示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)（下稱(chēng)關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)）和商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管信息系統(tǒng)（下稱(chēng)股權(quán)系統(tǒng)）分別于2020年9月、2021年2月上線運(yùn)行，有效提升了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理的信息化水平。不過(guò)，根據(jù)監(jiān)管抽樣檢查發(fā)現(xiàn)，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等突出問(wèn)題。

首先，數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)。

根據(jù)通報(bào)，截至目前，仍有河南汴京農(nóng)商行、永安財(cái)險(xiǎn)等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未完成股權(quán)系統(tǒng)或關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送。哈爾濱銀行、自貢農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)未按要求在股權(quán)系統(tǒng)中報(bào)送主要股東評(píng)估情況；株洲農(nóng)商行、天津?qū)幒哟彐?zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)未在關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)中報(bào)送關(guān)聯(lián)交易制度。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易后，也未在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)告披露，如2021年6月，某銀行注冊(cè)資本由68.5億元變更為76.1億元，但截至通報(bào)發(fā)布時(shí)，股權(quán)系統(tǒng)中相關(guān)信息仍未更新。

其次，數(shù)據(jù)質(zhì)量也存在一些問(wèn)題。

具體包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)未按要求逐級(jí)穿透，部分商業(yè)銀行僅填報(bào)一級(jí)股東情況，未按監(jiān)管規(guī)定逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人。關(guān)聯(lián)方檔案不完整，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未報(bào)送關(guān)聯(lián)法人或關(guān)聯(lián)自然人，或關(guān)聯(lián)法人未向上穿透認(rèn)定，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方數(shù)量小于20人/家，與事實(shí)嚴(yán)重不符。

此外，還有一些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)數(shù)據(jù)單位錯(cuò)誤、股東類(lèi)型錯(cuò)誤等數(shù)據(jù)填報(bào)不準(zhǔn)確問(wèn)題。如部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將以“萬(wàn)元”為單位的數(shù)據(jù)按照“元”為單位填報(bào)，導(dǎo)致交易金額、注冊(cè)資本、持股數(shù)量等數(shù)據(jù)出現(xiàn)巨大差異；將非金融企業(yè)股東的股東類(lèi)型填報(bào)為“非銀行金融企業(yè)”“職工自然人”等；將持股比例較低的股東填報(bào)為控股股東；上市商業(yè)銀行填報(bào)股權(quán)“未托管”等。

剖析上述銀行、保險(xiǎn)公司出現(xiàn)這些問(wèn)題的成因，監(jiān)管部門(mén)指出：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)差，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量重視不足，填報(bào)敷衍了事，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未建立有效的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，工作機(jī)制和流程存在漏洞；三是內(nèi)部責(zé)任分工不明確，缺乏事后數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核評(píng)價(jià)以及責(zé)任追究。

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過(guò)程中，積累了客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)。監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是落實(shí)監(jiān)管政策和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中明確要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)照通報(bào)的主要問(wèn)題及原因，舉一反三，主動(dòng)開(kāi)展自查自糾。同時(shí)，進(jìn)一步健全數(shù)據(jù)治理體系，強(qiáng)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)管理，明確責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題要加大內(nèi)部責(zé)任追究力度。

同時(shí)，通報(bào)指出，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要持續(xù)關(guān)注銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，做好審閱把關(guān)，加強(qiáng)抽查督導(dǎo)，履行監(jiān)管責(zé)任。重點(diǎn)關(guān)注未報(bào)送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)未逐級(jí)穿透、關(guān)聯(lián)方檔案不完整等問(wèn)題，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題嚴(yán)重、屢錯(cuò)不糾、整改不力的機(jī)構(gòu)，要綜合運(yùn)用監(jiān)管約談、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改、行政處罰等措施，加大問(wèn)責(zé)處罰力度。

來(lái)源：上海證券報(bào)