“現(xiàn)在通過(guò)我們和螞蟻金服非常棒的合作關(guān)系，除了支付之外我們也讓馬來(lái)西亞成為在中國(guó)之外成為全世界第一個(gè)可以使用二維碼支付解決交通場(chǎng)景、地鐵解決方案的地方。”馬來(lái)西亞本地錢(qián)包TNGD的CEO尼扎姆(Nizam)近日在接受采訪時(shí)說(shuō)道。

和螞蟻金服的合作讓尼扎姆成為了中國(guó)和馬來(lái)西亞的“連接器”，他也是本次馬來(lái)西亞總理馬哈蒂爾訪華出訪團(tuán)中被看重的企業(yè)家代表之一。事實(shí)上，在國(guó)事訪問(wèn)之余，從看阿里到坐高鐵再到無(wú)人機(jī)和新能源車(chē)，馬哈蒂爾總理的“向東看”表現(xiàn)出對(duì)中國(guó)技術(shù)的極大熱情，就連隨團(tuán)同行的70后“技術(shù)派”尼扎姆，也被這位“90”的“技術(shù)感”所感染。

早在2個(gè)月前，馬來(lái)西亞總理馬哈蒂爾在總理府親自會(huì)見(jiàn)馬云時(shí)便已經(jīng)著重表達(dá)了對(duì)中國(guó)企業(yè)投資的歡迎，以及向中國(guó)學(xué)習(xí)科技互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與全球化進(jìn)程的愿望，而移動(dòng)技術(shù)成為了其中的技術(shù)代表。

二維碼落地馬來(lái)西亞

事實(shí)上，馬哈蒂爾總理對(duì)中國(guó)人習(xí)慣用手機(jī)支付也深有感觸，他曾對(duì)馬云感嘆說(shuō)：“中國(guó)游客來(lái)馬來(lái)西亞，都習(xí)慣用支付寶了，而不是帶現(xiàn)金。”

而在本次馬哈蒂爾總理走訪阿里巴巴總部過(guò)程中，陪同接待的螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟也當(dāng)場(chǎng)介紹了總理很感興趣的移動(dòng)支付前沿技術(shù)實(shí)踐，包括金融安全級(jí)別的人臉識(shí)別、全球首次區(qū)塊鏈跨境匯款等等。

2017年7月24日，螞蟻金服與馬來(lái)西亞聯(lián)昌國(guó)際銀行(CIMB)旗下的Touch 'n Go(TnG)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，通過(guò)合資公司Touch‘n Go Digital(TnGD)，雙方共同開(kāi)發(fā)全新的馬來(lái)西亞本地錢(qián)包，為當(dāng)?shù)赜脩籼峁╇娮渝X(qián)包服務(wù)和其他相關(guān)金融服務(wù)。

合資合作后，TnGD電子錢(qián)包產(chǎn)品于2018年5月投入運(yùn)行，不少用戶開(kāi)始都是因?yàn)榱?xí)慣用TnG卡，所以看到App Store里出現(xiàn)了TnG標(biāo)志就下載使用體驗(yàn)了。

基于服務(wù)全球的普惠金融理念，支付寶通過(guò)獨(dú)特的“本地伙伴+技術(shù)輸出”的賦能模式，也讓服務(wù)當(dāng)?shù)厝擞玫?ldquo;支付寶”——馬來(lái)西亞TNGD本地錢(qián)包，開(kāi)始進(jìn)入到馬來(lái)西亞人的日常生活。

作為支付寶在“一帶一路”沿線的9個(gè)本地錢(qián)包之一，除了在線充值轉(zhuǎn)賬、繳付水電煤、在線訂機(jī)票、訂購(gòu)電影票以及線下消費(fèi)等通用型功能，這個(gè)新生不過(guò)四個(gè)月的娃娃“電子錢(qián)包”，還一步到位可以用手機(jī)刷碼過(guò)閘坐地鐵了，這也讓馬來(lái)西亞成為了僅次于中國(guó)的全球第二個(gè)開(kāi)通這種民生科技應(yīng)用的國(guó)家。

“馬來(lái)西亞和中國(guó)的市場(chǎng)很不同，中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)非常的成熟了，但在我們的國(guó)家(馬來(lái)西亞)90%的交易還是以現(xiàn)金的形式在進(jìn)行中，現(xiàn)在我們要做的就是更多用戶教育和場(chǎng)景接入。”尼扎姆說(shuō)，雖然中馬雙方合作的TNGD電子錢(qián)包還是個(gè)“新生兒”，但這個(gè)國(guó)際團(tuán)隊(duì)“小家庭”非常拼也非常樂(lè)觀，“因?yàn)槲覀兒臀浵伣鸱⒘肆己玫膱?jiān)實(shí)的合作伙伴關(guān)系，我們希望學(xué)習(xí)中國(guó)先進(jìn)的數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)，給馬來(lái)西亞人帶來(lái)便利安全的移動(dòng)服務(wù)和更好的生活方式。“

從2017年4月開(kāi)始，支付寶在馬來(lái)西亞逐步上線掃碼付服務(wù)，為中國(guó)游客在馬來(lái)西亞的旅游體驗(yàn)提供和國(guó)內(nèi)同樣便利的支付方式。目前線下商戶數(shù)萬(wàn)家并持續(xù)快速增長(zhǎng)，囊括便利店、免稅店、餐館、酒店、零售店、景點(diǎn)等各大業(yè)態(tài)。知名商戶包括7-ELEVEN、星巴克、Eraman等全線都能使用支付寶，馬來(lái)西亞知名景點(diǎn)云頂高原也接入了支付寶。

如今在大馬隨處可見(jiàn)來(lái)自中國(guó)的藍(lán)色二維碼。中國(guó)出境游游客一部手機(jī)在手，即可吃喝玩樂(lè)游遍大馬。根據(jù)支付寶最新公布的2018暑假境外移動(dòng)支付增長(zhǎng)排行榜顯示：今年暑假，85%的中國(guó)年輕用戶明顯感知到，現(xiàn)在出國(guó)游玩隨身攜帶的現(xiàn)金比以前少了。從出境游境外熱門(mén)地的境外移動(dòng)支付增長(zhǎng)看，馬來(lái)西亞以8倍的增長(zhǎng)速度，排全球第五名。“你好“”謝謝“”支付寶“——已經(jīng)成為不少境外商家為吸引中國(guó)客最想學(xué)的TOP3中國(guó)話。

作為中國(guó)移動(dòng)支付名片“走出去”，未來(lái)這些基于支付寶上的中國(guó)技術(shù)和中國(guó)能力，都將有望通過(guò)向本地合伙伴的賦能，因地制宜地逐步輸出到9個(gè)本地錢(qián)包上，服務(wù)到包括馬來(lái)西亞在內(nèi)的更多“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)，服務(wù)到更多原本連銀行卡都沒(méi)有的當(dāng)?shù)仄胀ㄓ脩艉托∥⑸碳摇?/p>

移動(dòng)支付打造技術(shù)“一帶一路”

“一帶一路“沿線國(guó)家，人口密集，且普遍年輕化，金融基礎(chǔ)服務(wù)供給不足。據(jù)第三方粗略統(tǒng)計(jì)，目前在一帶一路國(guó)家，尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。且這些國(guó)家大多處于發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的窗口期。無(wú)論是印度的激進(jìn)廢鈔運(yùn)動(dòng)，還是泰國(guó)的國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略“泰國(guó)4.0”，都寄希望于憑數(shù)字經(jīng)濟(jì)彎道超車(chē)，來(lái)一場(chǎng)時(shí)間的賽跑。

而以螞蟻金服為代表的一批中國(guó)技術(shù)企業(yè)正在嘗試通過(guò)“技術(shù)出海”的方式，將中國(guó)的技術(shù)帶給其他國(guó)家。

螞蟻全球本地化錢(qián)包技術(shù)負(fù)責(zé)人兼合資公司TnGD的CTO 熊務(wù)真認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)“走出去”的話可以簡(jiǎn)單概括為三個(gè)階段，1.0時(shí)代是“借船出海”，以貼牌代工為主，比如成衣和家電行業(yè);2.0時(shí)代是“買(mǎi)船出海”，即中國(guó)企業(yè)到全球做一些投資并購(gòu)，把一些公司買(mǎi)進(jìn)來(lái)收進(jìn)來(lái);到了3.0時(shí)代支付寶的全球化道路，可以歸納為“出海造船”。

“‘出海造船’即通過(guò)‘本地合作伙伴+技術(shù)輸出’的賦能模式，在本地尋找愿景一致并且最熟悉當(dāng)?shù)氐暮献骰锇?，再把支付寶在中?guó)試驗(yàn)下來(lái)最好的一些技術(shù)甚至商業(yè)模式務(wù)帶到當(dāng)?shù)?，把我們中?guó)人體驗(yàn)到的移動(dòng)支付的安全便利體驗(yàn)也帶到本地。”他解釋道。

今年3月13日，螞蟻金服出資1.845億美元購(gòu)入挪威Telenor集團(tuán)在巴基斯坦的子公司TMB(TelenorMicrofinanceBank)45%的股權(quán)，并稱后續(xù)螞蟻通過(guò)分享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，將把巴基斯坦最大手機(jī)錢(qián)包Easypaisa提升打造為當(dāng)?shù)匕?ldquo;支付寶”，“‘出海造船’更重視本土化，注重經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)的分享，培育當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能。”螞蟻金服相關(guān)人士坦言。

目前，螞蟻金服已經(jīng)在“一帶一路”沿線9個(gè)國(guó)家和地區(qū)打造出本地版支付寶，包括印度、泰國(guó)、菲律賓、印尼、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、巴基斯坦、孟加拉、中國(guó)香港。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，用數(shù)字普惠金融的方式、用先進(jìn)的移動(dòng)支付的方式，涉及到每個(gè)人日常生活的方式，它產(chǎn)生的心理黏性會(huì)更強(qiáng)。這種文化經(jīng)濟(jì)的全面融合，點(diǎn)滴滲透以后就會(huì)變成當(dāng)?shù)厝说囊环N必需品，也確實(shí)是能夠打破“一帶一路”沿線上普遍存在的國(guó)民鴻溝。

“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，支付寶和有支付寶技術(shù)支持的9個(gè)本地錢(qián)包，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付領(lǐng)域的“一帶一路”，或者說(shuō)在“一帶一路”沿線率先從移動(dòng)支付開(kāi)始形成了一體化的網(wǎng)絡(luò)。”他說(shuō)道，“未來(lái)這方面想象空間很大，通過(guò)技術(shù)輸出和賦能的力量，有利于進(jìn)一步加深中國(guó)和這些“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)和商貿(mào)上的相通。”