全國(guó)第31家消費(fèi)金融公司腳步將近。

9月28日，北京商報(bào)記者注意到，新一家消費(fèi)金融公司獲批的消息在業(yè)內(nèi)刷了屏。就在9月27日晚間，國(guó)有六大行之一的建設(shè)銀行“官宣”獲批籌建建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“建信消費(fèi)金融”)，消費(fèi)金融行業(yè)再迎巨頭入場(chǎng)。

按照規(guī)劃，建信消費(fèi)金融注冊(cè)資本人民幣72億元，暫排行業(yè)第三位。在分析人士看來(lái)，消費(fèi)金融是零售金融的重要構(gòu)成，建信消費(fèi)金融能夠更進(jìn)一步發(fā)揮建設(shè)銀行的資金及流量?jī)?yōu)勢(shì)。金融巨頭與消費(fèi)領(lǐng)域巨頭的跨界融合，將更有利于建信消費(fèi)金融“攪動(dòng)”原有行業(yè)格局。

建信消費(fèi)金融獲批籌建

建信消費(fèi)金融來(lái)了。9月27日，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司的公告》，指出該行擬與北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“北京國(guó)資公司”)及王府井(600859)集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“王府井”)共同出資設(shè)立建信消費(fèi)金融。

北京商報(bào)記者了解到，早在2019年6月，建設(shè)銀行便提出了設(shè)立消費(fèi)金融子公司議案，但后續(xù)一直未有新動(dòng)向。過(guò)去的幾年間，關(guān)于建設(shè)銀行布局消費(fèi)金融牌照的消息在業(yè)內(nèi)也偶有傳言。

對(duì)于這一情況，建設(shè)銀行也曾在公告中提到，銀行董事會(huì)審議通過(guò)上述議案時(shí)，本次投資的具體安排尚存在不確定性。根據(jù)相關(guān)要求，銀行決定暫緩披露，并按相關(guān)規(guī)定辦理了暫緩披露的內(nèi)部登記和審批程序。直至近期建設(shè)銀行收到銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意。

作為國(guó)有六大行之一，建設(shè)銀行近年來(lái)在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)方面快速發(fā)展，牌照也成為補(bǔ)齊金融業(yè)務(wù)版圖的重要一步。建設(shè)銀行2022年中期報(bào)告顯示，2022年上半年，建設(shè)銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%，其中個(gè)人快貸余額2068.98億元，占個(gè)人消費(fèi)貸款的80.9%。

在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮看來(lái)，建設(shè)銀行擬出資設(shè)立建信消費(fèi)金融，體現(xiàn)出其試圖在零售金融領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)張版圖，消費(fèi)金融是零售金融的重要構(gòu)成，能夠發(fā)揮其作為大行的資金及流量?jī)?yōu)勢(shì)。近年來(lái)，建行在零售金融領(lǐng)域頻頻發(fā)力，按照“建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)策略，持續(xù)強(qiáng)化C端突圍。

“建設(shè)銀行入局消費(fèi)金融，擴(kuò)展了其本身的業(yè)務(wù)領(lǐng)域范疇，有利于進(jìn)一步增加銀行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。近年來(lái)，建設(shè)銀行也在加快業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，面向用戶的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在拿到牌照后將更顯游刃有余。”北京社科院、中國(guó)人民大學(xué)智能社會(huì)治理研究中心研究員王鵬指出。

有望“攪動(dòng)”原有行業(yè)格局

9月28日，北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，建信消費(fèi)金融籌建的相關(guān)信息在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)尚無(wú)法查看。但按照過(guò)往要求，消費(fèi)金融公司應(yīng)該自批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。

針對(duì)建信消費(fèi)金融的展業(yè)進(jìn)度和后續(xù)業(yè)務(wù)規(guī)劃，9月28日北京商報(bào)記者也向建設(shè)銀行方面進(jìn)行了解。但截至發(fā)稿，未收到公司回復(fù)。而建設(shè)銀行也在公告中提到，建信消費(fèi)金融設(shè)立過(guò)程中，由于任何一方或各方的過(guò)錯(cuò)致使公司利益受到損害的，過(guò)錯(cuò)方應(yīng)對(duì)公司承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

從公告介紹內(nèi)容來(lái)看，建信消費(fèi)金融注冊(cè)資本為72億元。其中，建設(shè)銀行擬出資人民幣60億元，持股比例為83.33%;北京國(guó)資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%;王府井?dāng)M出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

按照這一注冊(cè)資本計(jì)算，建信消費(fèi)金融成立后，注冊(cè)資本在消費(fèi)金融行業(yè)內(nèi)將僅次于招聯(lián)消費(fèi)金融和螞蟻消費(fèi)金融，排在行業(yè)第三的位置。同時(shí)，建信消費(fèi)金融也將成為繼中國(guó)銀行(601988)旗下中銀消費(fèi)金融、郵儲(chǔ)銀行旗下中郵消費(fèi)金融之后，國(guó)內(nèi)第三家國(guó)有銀行系消費(fèi)金融公司。

在多位分析人士看來(lái)，強(qiáng)大的股東背景下，建信消費(fèi)金融的入場(chǎng)毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)再次改變消費(fèi)金融行業(yè)的現(xiàn)有格局。蘇筱芮指出，無(wú)論是傳統(tǒng)的個(gè)人信貸，還是近年來(lái)上升為熱點(diǎn)的小微領(lǐng)域，都能夠讓消費(fèi)金融公司擁有更具潛力的發(fā)揮空間。建信消費(fèi)金融屬于重量級(jí)的玩家，能夠發(fā)揮更為突出的引領(lǐng)作用。

王鵬則從科技和場(chǎng)景方面進(jìn)行了進(jìn)一步分析。王鵬指出，除了資金實(shí)力外，建設(shè)銀行在金融科技領(lǐng)域也深耕多年，不論是數(shù)據(jù)治理還是風(fēng)控方面水平均較高。另一股東方王府井本身同樣具備一定知名度，且擁有大量的線下場(chǎng)景。金融巨頭與消費(fèi)領(lǐng)域巨頭的跨界融合，更有利于建信消費(fèi)金融“攪動(dòng)”原有行業(yè)格局。

蘇筱芮預(yù)計(jì)，未來(lái)銀行系消費(fèi)金融公司將延續(xù)“強(qiáng)者愈強(qiáng)”的特征，在獲客能力、場(chǎng)景建設(shè)、生態(tài)打造等重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)作出探索嘗試，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)與股東銀行的零售業(yè)務(wù)充分融合，形成強(qiáng)有力的協(xié)同作用，共同提升為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的水平及能力。(記者 廖蒙)