繼年初央行起草征求意見(jiàn)稿后，關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的政策正式出爐。6月20日，央行發(fā)布消息稱(chēng)，為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》，近日，央行已印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，支持銀行和支付機(jī)構(gòu)更好服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。

北京商報(bào)記者注意到，《通知》自2022年7月21日起施行，主要內(nèi)容包括四大方面，一是加大對(duì)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)政策。二是將支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下。三是明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求。四是明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核、反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報(bào)送等要求。

具體來(lái)看，《通知》提出，在“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

這一點(diǎn)也被多位支付行業(yè)人士評(píng)為利好。博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“將支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項(xiàng)下，跨境支付業(yè)務(wù)范圍明顯增加，對(duì)跨境支付行業(yè)屬于重要利好”。

此次《通知》也進(jìn)一步明確銀行、支付機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求，通過(guò)壓實(shí)銀行與支付機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為雙方進(jìn)一步開(kāi)展合作指明了方向。

備案要求上，參與提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)滿(mǎn)足多項(xiàng)硬性條件：除了在境內(nèi)注冊(cè)并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可外，還應(yīng)具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求，同時(shí)要具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專(zhuān)職人員，能夠按要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶(hù)信息采集和準(zhǔn)入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性審核等。

除了牌照許可和準(zhǔn)入審核外，《通知》還要求，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施以及相關(guān)系統(tǒng)處理和對(duì)接能力;此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。

不難看出，在跨境業(yè)務(wù)上，反洗錢(qián)與合規(guī)仍是支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)生命線(xiàn)。北京商報(bào)記者注意到，此前就有幾家支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榭缇持Ц稑I(yè)務(wù)違規(guī)被罰，整體來(lái)看有多條紅線(xiàn)需要注意，其中就包括要持牌經(jīng)營(yíng)，在規(guī)定范圍內(nèi)合規(guī)展業(yè)、有真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，要符合監(jiān)管規(guī)定的三條展業(yè)底線(xiàn)，要做好相關(guān)賬戶(hù)管理，要落實(shí)外匯管理制度和相關(guān)政策等。

展業(yè)要求上，《通知》也強(qiáng)調(diào)，境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，加強(qiáng)對(duì)大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測(cè)，相關(guān)信息至少留存五年備查。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗(yàn)證制度，對(duì)于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求市場(chǎng)交易主體提供相關(guān)單證材料;不能確認(rèn)交易真實(shí)合法的，應(yīng)拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

此外，境內(nèi)銀行應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)信息報(bào)送相關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原為收款和付款信息報(bào)送。境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實(shí)際收付款機(jī)構(gòu)或個(gè)人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

“這一條明確業(yè)務(wù)真實(shí)性審核和數(shù)據(jù)報(bào)送等要求，也將有效防控跨境人民幣支付業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。”王蓬博評(píng)價(jià)道。

央行表態(tài)，將穩(wěn)步推進(jìn)《通知》的落地實(shí)施，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體提供良好的配套金融服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展的積極作用，支持和引導(dǎo)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。