信貸疲弱問題已受到多方關(guān)注。監(jiān)管近來頻頻發(fā)聲，明確要加大信貸投放力度。政策引導(dǎo)之下，銀行正著手布局。

“目前正在積極推進(jìn)投放，下調(diào)定價(jià)、加大考核、增配團(tuán)隊(duì)幾方面行內(nèi)政策都出臺(tái)了。”一位城商行分行高管對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說。

據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者了解，中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)是信貸投放的重點(diǎn)。此外，按照監(jiān)管要求，不少銀行在加大住房按揭貸款的同時(shí)也放開了房開貸投放額度。

不過，當(dāng)前銀行面臨的普遍難題是企業(yè)融資需求不足，如何解決“資產(chǎn)荒”問題，是擺在銀行眼前的重點(diǎn)。

加大信貸投放力度

當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大壓力，4月金融信貸數(shù)據(jù)的超預(yù)期疲軟引發(fā)市場擔(dān)憂。不少分析認(rèn)為，5月信貸數(shù)據(jù)雖然可能緩慢復(fù)蘇，但難現(xiàn)大幅好轉(zhuǎn)，仍需更多支持政策落地實(shí)施，支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

對(duì)此，國務(wù)院近日出臺(tái)6方面33項(xiàng)措施，其中在金融政策方面，比如，決定今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍;對(duì)中小微企業(yè)個(gè)體工商戶貸款、貨車車貸、遇困個(gè)人房貸消費(fèi)貸，支持銀行年內(nèi)延期還本付息;汽車央企發(fā)放的900億元貨車貸款，要銀企聯(lián)動(dòng)延期半年還本付息等。

不難看出，政策正向信貸方面發(fā)力。“所有金融政策相關(guān)措施，全部都是圍繞信貸，可見當(dāng)前信貸疲弱的問題已經(jīng)得到極大關(guān)注，也成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道的重要因素之一。”中信證券(600030)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示。

在此背景下，連日來，多個(gè)監(jiān)管部門召開會(huì)議，明確要大信貸投放力度。先是5月23日，央行、銀保監(jiān)會(huì)召開主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析會(huì)，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要用好用足各種政策工具，從擴(kuò)增量、穩(wěn)存量兩方面發(fā)力，以適度的信貸增長支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

會(huì)議劃分了各金融機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)：國家開發(fā)銀行、政策性銀行要充分發(fā)揮補(bǔ)短板、跨周期調(diào)節(jié)的作用，大型國有商業(yè)銀行要主動(dòng)發(fā)力、多作貢獻(xiàn)，股份制銀行要充分挖掘潛力，大型城商行要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，共同加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。“各主要金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，調(diào)動(dòng)行內(nèi)各方面力量，高效對(duì)接有效信貸需求，強(qiáng)化政策傳導(dǎo)。”

同日，央行還召開全系統(tǒng)貨幣信貸形勢分析會(huì)，部署穩(wěn)定信貸增長工作措施，提出要盡快落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出的各項(xiàng)金融政策，將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，引導(dǎo)和支持地方法人金融機(jī)構(gòu)加大貸款投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低融資成本，進(jìn)一步加大對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的支持力度。

隨后，在5月25日，央行上海總部、上海銀保監(jiān)局召開上海主要金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸工作座談會(huì)，強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)支持中小微企業(yè)的各項(xiàng)政策舉措，對(duì)受疫情影響的困難企業(yè)不盲目抽貸、斷貸、壓貸，要通過展期、續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等方式辦理延期還本付息，能延盡延快延，應(yīng)貸盡貸快貸，幫助企業(yè)緩解資金壓力。

對(duì)于銀行業(yè)而言，加大信貸投放已成為首要任務(wù)。華東地區(qū)某城商行對(duì)公業(yè)務(wù)人士對(duì)記者稱：“昨晚就開了內(nèi)部會(huì)，就最新會(huì)議提及的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)板塊，要求盡快梳理出目標(biāo)客群名單、有的放矢推進(jìn)，對(duì)目標(biāo)授信客戶應(yīng)批盡批，提前備好額度。”

前述城商行分行高管也對(duì)記者表示，預(yù)計(jì)接下來國家層面還有很多穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的細(xì)化舉措出來，銀行內(nèi)部正在做準(zhǔn)備，進(jìn)行相關(guān)安排，并積極聯(lián)系客戶，加大獲客，確保資金的有序投放;同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)

在具體信貸投放上，監(jiān)管同樣進(jìn)行了明確，要求聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，包括中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等等;同時(shí)，支持中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款和受疫情影響嚴(yán)重的個(gè)人住房、消費(fèi)貸款等實(shí)施延期還本付息。

記者了解到，這與多數(shù)銀行此前的信貸投放方向相符。“年初我們就定了相關(guān)計(jì)劃，主要就是在中長期制造業(yè)、綠色低碳、普惠領(lǐng)域，針對(duì)這些這些領(lǐng)域的貸款，行內(nèi)會(huì)傾斜資源，價(jià)格上也會(huì)有優(yōu)惠。”一位股份行分行相關(guān)人士對(duì)記者稱。

前述城商行分行高管也對(duì)記者表示，該行正加大普惠小微領(lǐng)域的投放力度，一方面，推廣標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，通過模型審批上量;另一方面，降低定價(jià)，轉(zhuǎn)變思維，主要是以獲客為主，不通過單筆貸款盈利;再者，借助金融科技，更加關(guān)注小微企業(yè)經(jīng)營交易項(xiàng)下的結(jié)算。

與此同時(shí)，針對(duì)中小微企業(yè)，不少在滬金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了專項(xiàng)舉措。比如，農(nóng)行上海市分行推出“小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸”產(chǎn)品組合，貸款額度最高1000萬元;興業(yè)銀行(601166)上海分行一次性下調(diào)普惠金融貸款指導(dǎo)利率100基點(diǎn)，有力支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶穩(wěn)定發(fā)展。

平安銀行(000001)上海分行則對(duì)因疫情封閉導(dǎo)致租金等經(jīng)營收入大幅減少的授信客戶，重點(diǎn)給予延期還本付息支持，截至4月末，累計(jì)審批通過中小微企業(yè)延期還本付息526戶，合計(jì)延期還本付息金額近23億元。

除了中小微企業(yè)外，綠色發(fā)展和科技創(chuàng)新是調(diào)結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)，央行已出臺(tái)專項(xiàng)再貸款支持工具;同時(shí)，能源保供和水利基建是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，東方金誠首席宏觀分析師王青稱，前者意在引導(dǎo)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(PPI)同比下行，緩解企業(yè)成本壓力，后者是基建投資穩(wěn)增長的一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

還值得一提的是，房地產(chǎn)行業(yè)在近期也頻被提及，鼓勵(lì)銀行加大房地產(chǎn)開發(fā)貸和居民按揭貸投放。比如，央行、銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布通知，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)減20個(gè)基點(diǎn);隨后，5月份5年期以上LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下降15個(gè)基點(diǎn)，在業(yè)內(nèi)人士看來，這將有助于支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力，穩(wěn)定投資、消費(fèi)和宏觀經(jīng)濟(jì)基本盤。

央行上?？偛吭谌涨暗臅?huì)議上也提及，要準(zhǔn)確把握和執(zhí)行房地產(chǎn)金融審慎管理各項(xiàng)要求，保持房地產(chǎn)信貸投放平穩(wěn)有序，支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、建筑施工企業(yè)的合理融資需求，更好滿足剛需和改善性住房需求。“這里明確提及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，說明監(jiān)管不僅支持住房按揭貸款的投放，此前一度趨嚴(yán)的房開貸可能也會(huì)有回升。”一位銀行業(yè)從業(yè)者對(duì)記者稱。

在政策加碼的同時(shí)，對(duì)于銀行業(yè)而言，眼下面臨的難題還在于企業(yè)融資需求不足。“我們也想投放，但主要就是企業(yè)需求端比較疲弱，整體呈現(xiàn)產(chǎn)能持平微縮、用信觀望的態(tài)度，不愿意加杠桿。”前述城商行對(duì)公業(yè)務(wù)人士告訴記者。

這就使得資金淤積在銀行間市場。但在不少業(yè)內(nèi)人士看來，隨著一系列政策的落地，這一情況或?qū)⒑棉D(zhuǎn)。光大銀行(601818)宏觀分析師周茂華表示，當(dāng)前國內(nèi)疫情防控形勢整體向好，重點(diǎn)地區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn)取得進(jìn)展，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能有望逐漸恢復(fù)，疊加財(cái)政金融政策密集發(fā)力，后續(xù)信貸需求有望被激發(fā)。而在供需兩端的共同作用下，信貸總量增長將展現(xiàn)出更強(qiáng)的穩(wěn)定性，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度將進(jìn)一步加大。