2022年4月28日，齊魯銀行(股票代碼：601665)發(fā)布2021年年度報(bào)告，向市場交出上市后首份年度報(bào)告成績單。作為一家上市城商行，該行普惠金融業(yè)務(wù)大幅增長，年報(bào)顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長35.67%，普惠貸款占比提升至18.8%，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率較上年下降36BP。

齊魯銀行始終以把做中小、做普惠為己任，積極做支持民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重大方針政策的踐行者。在山東省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中率先設(shè)立普惠金融部，建立了獨(dú)具特色、覆蓋全行的普惠金融體系，形成了以數(shù)字普惠為核心，小微金融、縣域金融和科創(chuàng)金融多輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，推進(jìn)該行普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提速換擋。

數(shù)字普惠發(fā)揮主引擎作用

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字普惠金融已成為普惠金融發(fā)展主流。齊魯銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，不斷加強(qiáng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，持續(xù)迭代升級線上業(yè)務(wù)系統(tǒng)，探索供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等沿鏈場景線上融資模式，數(shù)字普惠金融成為推動(dòng)該行普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的主引擎。據(jù)了解，該行搭建了齊魯普惠微平臺，推出了一系列網(wǎng)貸產(chǎn)品，涵蓋稅務(wù)、政府采購、海關(guān)、物流等多個(gè)場景，上線“齊魯鏈融e貸”業(yè)務(wù)、“小e管家”移動(dòng)網(wǎng)貸平臺以及農(nóng)戶批量營銷模式，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)。年報(bào)顯示，2021年該行通過線上渠道為小微企業(yè)提供貸款支持50億元。

小微金融實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力

齊魯銀行充分利用各類小微支持政策，創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式，提升小微金融服務(wù)工作質(zhì)效。公開資料顯示，該行入選國家融資擔(dān)保基金首批試點(diǎn)合作銀行，與省、市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作開發(fā)推出“魯擔(dān)—助業(yè)貸”“魯擔(dān)—創(chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)—惠農(nóng)貸”等線上和線下銀擔(dān)貸款產(chǎn)品，截至報(bào)告期末，“魯擔(dān)”系列銀擔(dān)貸款累計(jì)發(fā)放30億元。2021年，齊魯銀行積極落實(shí)人民銀行兩項(xiàng)貨幣政策直達(dá)工具，累計(jì)為普惠小微客戶辦理貸款延期還本付息42億元。

縣域金融影響力持續(xù)擴(kuò)大

做普惠離不開縣域廣袤沃土，多年來齊魯銀行深耕縣域市場，持續(xù)打造“縣、鄉(xiāng)、村”三級聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)立鄉(xiāng)村振興“齊魯金未來”專屬品牌，因地制宜推進(jìn)“一縣一品”精品工程，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行“毛細(xì)血管”作用，縣域金融已成為該行戰(zhàn)略發(fā)展的第三極。截至2021年末，齊魯銀行縣域支行省內(nèi)覆蓋率達(dá)48%，普惠型貸款余額較上年末增長65.22%，普惠型涉農(nóng)貸款余額較上年末增長71.32%。依托各縣域地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出“黃瓜貸”“辣椒貸”“黃牛貸”等30余款特色惠農(nóng)貸款產(chǎn)品。通過各類渠道服務(wù)縣域客戶151.36萬戶，較上年末增長14.99%。村鎮(zhèn)銀行戶均貸款20.09萬元，切實(shí)踐行了“小額分散”發(fā)展理念。

科創(chuàng)金融特色服務(wù)不斷升級

近年來，齊魯銀行緊密貼合山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大戰(zhàn)略需求，持續(xù)提升“科創(chuàng)金融”戰(zhàn)略高度，在濟(jì)南成立首家科創(chuàng)專營支行，打造特色服務(wù)品牌，大力推廣科技成果轉(zhuǎn)化貸款，科創(chuàng)金融發(fā)展走在山東省內(nèi)同業(yè)前列。年報(bào)顯示，截至2021年末，該行科技型企業(yè)貸款較上年末增長39.01%，科技型企業(yè)貸款戶數(shù)較上年末增長38.62%，拳頭產(chǎn)品“科融e貸”獲得當(dāng)?shù)厝诵小⒇?cái)政、監(jiān)管等五部門頒發(fā)的“2021年度山東省支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品獎(jiǎng)”。2021年11月，濟(jì)南獲批全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，齊魯銀行正以此為契機(jī)，制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)科創(chuàng)金融不斷做大做強(qiáng)。

據(jù)悉，為進(jìn)一步落實(shí)“新市民”金融服務(wù)的工作要求，齊魯銀行率先推出了“新市民”金融服務(wù)專項(xiàng)實(shí)施方案，因地制宜創(chuàng)新金融服務(wù)模式，切實(shí)提高“新市民”金融服務(wù)的可得性和便利性，成為山東省內(nèi)首家推出“新市民”服務(wù)方案的法人銀行。