在銀保監(jiān)會消保局局長指出銀行保險業(yè)存在多頭收費(fèi)亂象一周后，4家銀行因信貸融資相關(guān)費(fèi)用問題被銀保監(jiān)會點名通報。

3月24日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于信貸融資相關(guān)費(fèi)用問題典型案例的通報，其中，郵儲銀行、平安銀行、邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行、象山國民村鎮(zhèn)銀行四家銀行因違規(guī)及不當(dāng)收費(fèi)問題被點名。

平安、郵儲被點名

銀保監(jiān)會表示，按照國務(wù)院有關(guān)工作部署，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局組織開展了“清理銀行亂收費(fèi)”專項行動。檢查發(fā)現(xiàn)，近年來各銀行基本能夠貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，加大減費(fèi)讓利力度，違規(guī)及不當(dāng)收費(fèi)問題有所減少。但是，仍有部分銀行及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)識不到位、落實不徹底。

具體而言，郵儲銀行存在利用市場優(yōu)勢地位轉(zhuǎn)嫁抵押評估費(fèi)的問題。2019年，郵儲銀行淮北市分行辦理抵押貸款1923筆、6.32億元。經(jīng)查，1612筆、4.17億元貸款業(yè)務(wù)在提交申請前完成抵押評估，由借款人自行承擔(dān)抵押評估費(fèi)，前置評估比例高達(dá)84%。83筆、2419萬元貸款業(yè)務(wù)在申請當(dāng)日或之后完成抵押評估，根據(jù)該分行提供的《小企業(yè)最高額抵押合同》《個人購房購車借款及擔(dān)保合同》格式條款約定，由借款人承擔(dān)抵押評估費(fèi)。相關(guān)行為不符合《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理有關(guān)問題的通知》《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

平安銀行違反規(guī)定與小微企業(yè)約定提前還款違約金。2020年8月、9月，平安銀行?？诜中性跒樾∥⑵髽I(yè)提供信貸融資時，在貸款確認(rèn)書中與企業(yè)約定提前還款違約金條款，涉及3筆、132.4萬元貸款。經(jīng)查，該分行按照監(jiān)管要求明確了免收小微企業(yè)經(jīng)營用途零售貸款產(chǎn)品提前還款違約金，但未及時修訂貸款確認(rèn)書文本，導(dǎo)致不當(dāng)約定。相關(guān)行為不符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定。

邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行存在轉(zhuǎn)嫁抵押登記費(fèi)現(xiàn)象。2019年1月至2020年6月，湖南邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行白倉支行發(fā)放了11筆、280萬元抵押貸款。借款人在不動產(chǎn)登記中心辦理了抵押登記手續(xù)，承擔(dān)1820元不動產(chǎn)登記費(fèi)，抵押權(quán)利人為邵陽昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行。相關(guān)行為不符合《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》的規(guī)定。

另外，象山國民村鎮(zhèn)銀行未承擔(dān)小微企業(yè)借款人意外險保費(fèi)。寧波象山國民村鎮(zhèn)銀行向8戶小微企業(yè)發(fā)放103萬元貸款，借款企業(yè)于2020年7月購買9筆借款人意外險，以該行作為保險第一受益人，并承擔(dān)3801元保費(fèi)。相關(guān)行為不符合《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》的規(guī)定。

堅決查處亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派

近幾年，銀保監(jiān)會組織開展銀行服務(wù)收費(fèi)治理專項行動，在制度建設(shè)方面，2020年，銀保監(jiān)會聯(lián)合工業(yè)和信息化部、發(fā)改委、財政部、人民銀行和市場監(jiān)管總局等部委出臺了“融資收費(fèi)新規(guī)”，2022年初又印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》。

與此同時，加大案例通報和曝光，根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)問題，已分三批曝光了14個違規(guī)案例，很好地發(fā)揮了市場約束作用。

“目前銀行業(yè)保險業(yè)減費(fèi)讓利力度越來越大，違規(guī)收費(fèi)問題大幅下降。但在局部還存在一些問題。”銀保監(jiān)會消保局局長郭武平日前表示。

這些問題大致可以概括為四種類型：一是假創(chuàng)新真收費(fèi)。比如，一個貸款本來不是銀團(tuán)貸款，但是組合了幾家銀行以銀團(tuán)貸款的名義收取銀團(tuán)貸款管理費(fèi)，比其他貸款多收費(fèi)了。

二是只收費(fèi)不服務(wù)。實際上沒有提供服務(wù)，常見的比如財務(wù)顧問服務(wù)，有些銀行分支機(jī)構(gòu)在貸款前給企業(yè)提供了一個模板，實際上都是差不多的內(nèi)容，以這個名義收了一筆財務(wù)顧問費(fèi)，但沒有實際性服務(wù)。

三是分段收費(fèi)。比如，貸款申請時涉及抵押評估費(fèi)，有些是由銀行和客戶協(xié)商分?jǐn)偦蛘哂摄y行承擔(dān)，但是轉(zhuǎn)嫁給了企業(yè)。貸款申請完發(fā)放時有時候還收一些費(fèi)，所以分段收費(fèi)也會加大市場主體的負(fù)擔(dān)。

四是多頭收費(fèi)。比如，有些第三方機(jī)構(gòu)包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺等導(dǎo)客引流收一筆費(fèi)，然后保險公司收取信用保證保險費(fèi)或者擔(dān)保公司收一筆擔(dān)保費(fèi)，銀行貸款再收一筆利息，多頭收費(fèi)，使得綜合融資成本非常高。

今年政府工作報告提出，今年要開展涉企違規(guī)收費(fèi)專項整治行動，建立協(xié)同治理和聯(lián)合懲戒機(jī)制，堅決查處亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派。

郭武平稱，今年會同相關(guān)行業(yè)主管部門一起開展涉企違規(guī)收費(fèi)專項整治行動，為期大概四五個月時間。通過自查自糾大量減少違規(guī)問題，在此基礎(chǔ)上，再開展監(jiān)管抽查和檢查，從而使收費(fèi)政策落實不到位、以貸收費(fèi)、強(qiáng)制捆綁等問題得到根本性地遏制和減少。

銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)嚴(yán)肅治理各類亂收費(fèi)的行為，同時督促各銀行以落實近期發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》(銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕2號)為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)價格管理和收費(fèi)行為管控，提升金融服務(wù)質(zhì)效，不折不扣地貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，大力保護(hù)和激發(fā)市場主體活力。