千余名高校畢業(yè)生竟被開(kāi)立多個(gè)農(nóng)業(yè)銀行賬戶，直到辦理工資卡、ETC被告知“名下卡太多無(wú)法開(kāi)具”時(shí)才知情。

學(xué)生們的個(gè)人信息是怎么泄露出去的，銀行是如何做到在本人不知情的前提下完成開(kāi)戶的，如果遭遇類似狀況該怎樣維權(quán)?

銀行開(kāi)戶“羅生門”

日前，廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校(以下簡(jiǎn)稱“崇左幼師學(xué)校”)的1400余名2020屆離校畢業(yè)生反映，在未經(jīng)本人同意的情況下，他們被辦理了二類、三類銀行賬戶，很多人在農(nóng)行其他分支機(jī)構(gòu)辦理工資卡、ETC時(shí)被告知“名下卡太多無(wú)法開(kāi)具”才知情。

對(duì)此，崇左幼師學(xué)校發(fā)布聲明稱：學(xué)校沒(méi)有通過(guò)任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒(méi)有代理學(xué)生開(kāi)設(shè)銀行賬戶或辦理一類、二類、三類卡賬戶的業(yè)務(wù)。請(qǐng)有關(guān)當(dāng)事人通過(guò)合法渠道維護(hù)自身權(quán)利。學(xué)校有權(quán)通過(guò)法律渠道追究由于不實(shí)舉報(bào)、不實(shí)新聞報(bào)道造成的名譽(yù)損失。

學(xué)校一方稱“未泄露學(xué)生身份信息”“沒(méi)有代學(xué)生開(kāi)設(shè)銀行賬戶”，那么每位學(xué)生名下“憑空”多出的銀行卡是從何而來(lái)的呢?

農(nóng)行方面解釋：“經(jīng)核實(shí)，此事確系我行轄屬江州支行營(yíng)業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致。我行承諾絕不推諉責(zé)任，盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷掉多開(kāi)立的賬戶，并向相關(guān)學(xué)生致歉，堅(jiān)決維護(hù)其合法權(quán)益。同時(shí)，我行將加強(qiáng)內(nèi)部管理，堵塞流程漏洞、確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并嚴(yán)格按照規(guī)章制度，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)。我行對(duì)此事深表歉意!并將以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度持續(xù)關(guān)注此事，做好后續(xù)補(bǔ)救和整改工作。繼續(xù)為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。”

代理開(kāi)戶須遵流程

記者在農(nóng)行APP上嘗試開(kāi)通電子賬戶，申請(qǐng)頁(yè)面顯示，二類賬戶具備理財(cái)和支付功能，可購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品，單日支付繳費(fèi)限額為1萬(wàn)元;三類賬戶具備小額消費(fèi)功能，可用于小額度消費(fèi)及支出，單日支付繳費(fèi)限額為2000元，賬戶余額不超過(guò)2000元。

需要強(qiáng)調(diào)的是，這兩類賬戶在線上開(kāi)立時(shí)均需要上傳本人身份證并通過(guò)人臉識(shí)別核驗(yàn)。如果選擇線下開(kāi)立二類、三類賬戶，則是由網(wǎng)點(diǎn)人員現(xiàn)場(chǎng)引導(dǎo)完成，流程與線上相同。

記者咨詢農(nóng)行APP客服得知，想要代理開(kāi)卡，需同時(shí)提供代理人和本人有效身份證件，開(kāi)立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶時(shí)需提供本人的代理開(kāi)戶授權(quán)委托書(shū)，網(wǎng)點(diǎn)工作人員會(huì)依據(jù)實(shí)際情況，要求代理人出具證明代理關(guān)系公證書(shū)，并按如上要求同時(shí)嚴(yán)格進(jìn)行身份識(shí)別，相貌識(shí)別時(shí)只識(shí)別代理人的，不識(shí)別客戶本人的。代理人代理開(kāi)卡累計(jì)不能超過(guò)3張。批量代理開(kāi)立的存單/折賬戶狀態(tài)為只收不付，須持本人有效身份證件到一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)、賬戶激活，不得代理。賬戶激活后方可辦理取款、批量代扣款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)在與客戶簽訂代收付業(yè)務(wù)協(xié)議時(shí)應(yīng)在協(xié)議中明確告知。

如此來(lái)看，崇左幼師學(xué)校畢業(yè)生遭遇的“被開(kāi)戶”事件，根源在于農(nóng)行崇左分行江州支行營(yíng)業(yè)室未嚴(yán)格遵守和執(zhí)行代理開(kāi)卡規(guī)定，存在明顯的流程漏洞和管理缺位。但該行相關(guān)人員是如何批量獲得千余名學(xué)生個(gè)人信息的，卻始終沒(méi)有得到正面解釋。

《反洗錢法》有相關(guān)規(guī)定

實(shí)際上，這已經(jīng)不是首例學(xué)生“被開(kāi)戶”事件，除農(nóng)行外，其他銀行也發(fā)生過(guò)類似情況。早在2010年，昆明一所高校逾600名學(xué)生就“被”辦理了多張閑置的銀行儲(chǔ)蓄卡;2015年，湖南某大學(xué)也有數(shù)百名學(xué)生名下憑空出現(xiàn)多張銀行儲(chǔ)蓄卡、信用卡，甚至這些卡還出現(xiàn)了欠幾十元年費(fèi)的情況。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮建議，銀行個(gè)人用戶要樹(shù)立兩類意識(shí)：一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加強(qiáng)保護(hù)，將冗余賬戶及時(shí)注銷，以避免被不法利用。

自2020年10月，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，銀行業(yè)已在陸續(xù)清理“睡眠賬戶”。與此同時(shí)，人民銀行也已經(jīng)在考慮“一人多卡”查詢，指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行在依法合規(guī)安全的前提下進(jìn)一步便利個(gè)人銀行卡查詢。

個(gè)人用戶如遇不知情“被開(kāi)戶”，可以依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的“客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記”進(jìn)行維權(quán)。