9月28日，西安市金融工作局向18家金融機構(gòu)、3家融資擔保公司的對公錢包成功發(fā)放約562萬元數(shù)字人民幣政策獎補資金，這也是陜西全省首筆以數(shù)字人民幣方式發(fā)放的財政補貼資金。而承擔此次發(fā)放任務(wù)的，正是西北地區(qū)第一家A股上市銀行——西安銀行(600928,股吧)(600928.SH)。

今年以來，西安銀行的業(yè)績表現(xiàn)中規(guī)中矩，半年報顯示，上半年該行實現(xiàn)營收35.55億元，同比增長5.65%;實現(xiàn)歸母凈利潤14.18億元，同比增長5.21%。同時，不良貸款率為1.19%，撥備覆蓋率為262.78%，資產(chǎn)質(zhì)量和風險抵補能力都保持在較好水平。

業(yè)績不錯但資本充足率下行

西安銀行是西北首家A股上市銀行。2019年，該行成為央行利率改革機制LPR貸款利率18家報價行之一，也是僅有的兩家城商行之一。目前，西安銀行下設(shè)總行營業(yè)部、9家省內(nèi)分行、181家營業(yè)網(wǎng)點，控股兩家村鎮(zhèn)銀行，參股一家汽車金融公司。

半年報顯示，在疫情影響持續(xù)、外部經(jīng)濟存在多重不確定性的形勢下，西安銀行表現(xiàn)較為穩(wěn)定，資產(chǎn)規(guī)模攀升。

截至6月底，西安銀行資產(chǎn)總額達3213.13億元，較年初增加149.21億元，增幅為4.87%;存款本金總額為2198.29億元，較年初增加124.83億元，增幅為6.02%;貸款本金總額為1774.26億元，較年初增加54.54億元，增幅為3.17%。

隨著資本規(guī)模的提升，該行上半年利息凈收入為31.02億元，同比增長6.27%，同時實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤雙升。

業(yè)績增長的同時其資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。截至6月底，西安銀行不良貸款率1.19%，較上年末上升0.01個百分點;撥備覆蓋率262.78%，較上年末下降6.61個百分點;貸款撥備率3.13%，較上年末下降0.05個百分點。

不過，西安銀行資本充足率的下行趨勢也引起關(guān)注。截至6月末，西安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為12.04%、12.04%、14.13%，盡管符合監(jiān)管要求，但是分別較上年末減少0.33個百分點、0.33個百分點、0.37個百分點。

財富管理轉(zhuǎn)型加快

西安銀行持續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，同時在財富管理業(yè)務(wù)上加速布局。

截至6月底，西安銀行個人類存款達到1072.16億元，個人類貸款達到688.61億元。理財產(chǎn)品余額達到429.82億元，較上年末增長69.34億元，增幅19%;個人投資者12.07萬人，較上年末增幅28%;上半年累計兌付客戶資金496.18億元，為客戶實現(xiàn)收益14.24億元;實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入5258萬元，同比增幅33%。

據(jù)了解，西安銀行進一步完善了財富客戶管理體系，還通過數(shù)字化提高了對高端客戶的洞察能力，并利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)搭建客戶服務(wù)營銷架構(gòu)體系，可以說全面提升了財富管理水平。一方面，該行持續(xù)深化重點客群的差異化服務(wù)，優(yōu)化對重點客群的定價機制，通過不斷完善產(chǎn)品線、制定專屬客群的金融服務(wù)方案，為客戶創(chuàng)造出了更多價值;另一方面，該行加強投研能力建設(shè)，目前已形成常態(tài)化的投資組合建議和售后服務(wù)體系，大幅提升了財富管理的專業(yè)支撐。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，西安銀行的財富客戶數(shù)量較去年末增長了19.84%。手續(xù)費及傭金凈收入達到了2.5億元，同比提升了8.25%，在非利息凈收入中的占比也進一步從51.06%提升到了54.42%(見下表)。

助力數(shù)字人民幣試點落地

據(jù)了解，西安銀行聚焦區(qū)域經(jīng)濟的空間布局和產(chǎn)業(yè)布局，并持續(xù)大力支持本地重大的產(chǎn)業(yè)項目和重點企業(yè)，通過不斷發(fā)揮地區(qū)金融主力軍的作用，有效支持區(qū)域經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。其中一大重要舉措，就是助力數(shù)字人民幣試點落地。

9月28日，西安市金融工作局攜手西安銀行，向18家金融機構(gòu)、3家融資擔保公司的對公錢包成功發(fā)放約562萬元數(shù)字人民幣政策獎補資金。與此同時，西安市出租汽車行業(yè)聯(lián)合西安銀行啟動了數(shù)字人民幣收款試點工作，首批挑選了10輛出租車在內(nèi)張貼數(shù)字人民幣收款二維碼，實現(xiàn)了全國同行業(yè)內(nèi)首個出租車使用數(shù)字人民幣收款的場景。

作為全國首批、陜西省內(nèi)首家通過同業(yè)代理模式接入數(shù)字人民幣的銀行業(yè)金融機構(gòu)，西安銀行已支持數(shù)字人民幣個人錢包、對公錢包、商戶收單及薪資福利補貼代發(fā)等數(shù)字人民幣全場景功能。目前，西安銀行已落地大唐不夜城步行街、出租車收款服務(wù)以及惠民工程放心早餐、城南客運站等多個本地特色場景。

據(jù)悉，自啟動數(shù)字人民幣推廣以來，西安銀行堅持以發(fā)展數(shù)字人民幣支付場景建設(shè)為目標，以試點推廣“數(shù)字+場景”應(yīng)用模式為載體，在服務(wù)實體經(jīng)濟和促進居民消費等方面，探索出一套快捷、方便、安全的數(shù)字人民幣支付方式和受理服務(wù)，用戶可通過西安銀行手機銀行使用數(shù)字人民幣的個人錢包的綁卡、存銀行、充錢包、轉(zhuǎn)賬、掃一掃、收付碼及交易明細查詢等功能，商戶可使用西安銀行西銀惠付完成數(shù)字人民幣收款，并通過企業(yè)網(wǎng)銀完成收款資金的兌回和轉(zhuǎn)賬。

作為根植西安的地方銀行，受益于區(qū)域戰(zhàn)略機遇疊加、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，西安銀行擁有充足的客源和良好的發(fā)展空間。2021年上半年，該行在西安地區(qū)的營業(yè)收入達到33.54億元，同比增長12.02%，營收占比達到94.34%;營業(yè)利潤15.54億元，較上年增長16.44%，利潤占比高達97.38%，區(qū)域優(yōu)勢明顯。

中信證券研報表示，西安銀行政策紅利突出，強化零售+深耕區(qū)域行業(yè)金融，有望為公司可持續(xù)發(fā)展注入新動能。