從SaaS向PaaS進軍。

近日，廣西支付通商務服務有限公司(下稱“廣西支付通”)發(fā)布關于終止支付業(yè)務的公告，稱公司《支付業(yè)務許可證》有效期到2022年6月26日，到期后將不再續(xù)展。這意味著，支付牌照數量再減少一張。

另根據央行官網披露的信息，今年已有4家支付機構注銷了支付牌照，且均為主動申請注銷。接受記者采訪的業(yè)內人士認為，隨著監(jiān)管趨嚴以及行業(yè)數字化轉型加速，第三方支付機構洗牌將加劇，未來支付牌照的數量還將進一步減少。

在此背景下，存量支付機構正在尋求新的業(yè)務增長點。記者了解到，B端業(yè)務已成為第三方支付發(fā)力的新戰(zhàn)場，也是支付機構轉型的重要方向之一。不同于傳統(tǒng)的提供SaaS(軟件即服務)，記者獲悉，有支付機構率先推出了PaaS(平臺即服務)平臺，實現了基于平臺快速定制創(chuàng)新支付的解決方案。

支付牌照減員

記者注意到，廣西支付通于9月末在官網發(fā)布了關于終止支付業(yè)務的公告，并對公司預付卡業(yè)務進行處置。

公告顯示，廣西支付通《支付業(yè)務許可證》有效期至2022年6月26日，到期后將不再續(xù)展，自2021年10月8日起，廣西支付通將停止辦理旗下“通匯卡”產品售賣、充值、換卡等業(yè)務，并且自11月8日起，通匯卡商戶將停止受理預付卡支付業(yè)務。

用戶自今年11月8日開始，可在支付通指定地點辦理贖回卡余額業(yè)務，時限為3年。2024年11月7日后，廣西支付通將不再辦理預付卡贖回。

公開信息顯示，廣西支付通成立于2007年10月，位于南寧市，于2012年6月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務類型為預付卡發(fā)行與受理;于2017年通過牌照續(xù)展，有效期延至2022年6月28日。

而在發(fā)布此次公告前，今年5月12日，中國支付清算協(xié)會曾發(fā)布《關于取消會員資格的公告》，稱經中國支付清算協(xié)會秘書處審議，決定即日起取消廣西支付通等4家單位會員資格。

業(yè)內普遍認為，經營狀況不佳是廣西支付通主動終止支付業(yè)務的主要原因。而除了廣西支付通外，根據央行披露的信息，今年以來已有4家機構完成注銷，分別是山西金虎信息服務有限公司、安徽皖墾商務投資服務有限公司、上海大千商務服務有限公司以及中網支付股份有限公司，且4家公司的業(yè)務范圍均為預付卡發(fā)行與受理。

包括上述4家公司在內，截至目前，共計42張支付牌照被注銷，還剩下229張，業(yè)內預計未來支付牌照的數量將進一步減少，行業(yè)洗牌加劇。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，當前，支付行業(yè)正處于數字化服務2.0階段的變革之中，一部分支付機構受牌照、業(yè)務范圍限制等因素影響，盈利能力下降比較快，加上持續(xù)的強監(jiān)管造成的合規(guī)成本增加，一定程度上會加大經營壓力，進而出現退出或被摘牌的情況，未來這一情況將加劇。

易觀高級分析師蘇筱芮也分析稱，隨著商業(yè)機構和零售消費數字化轉型，原本主打線下預付卡業(yè)務的機構站在了轉型路口;此外，監(jiān)管政策的影響下其盈利模式正在重構，經營預付卡業(yè)務的機構也面臨著生存危機，未來或將有更多無法跟上時代變化的支付機構選擇主動退出。

在蘇筱芮看來，機構后續(xù)要緊密關注監(jiān)管動向，結合合規(guī)要求為實體機構提供相應的解決方案;另一方面可關注與探索預付卡商業(yè)模式的數字化轉型，從需求側進行切入，設計與提供體驗更為優(yōu)質的業(yè)務產品。

B端業(yè)務成新戰(zhàn)場

隨著支付牌照的減少，在行業(yè)數字化轉型背景下，存量支付機構也在尋求新的業(yè)務增長點。

當前，我國移動支付市場已進入成熟期，C端市場趨向飽和，因此不少支付機構將目標瞄準了B端市場。在業(yè)內人士看來，隨著互聯網+賦能傳統(tǒng)產業(yè)的改革，B端支付市場有望迎來新生，成為第三方支付的一大增長點。

與此同時，隨著經濟結構調整、產業(yè)升級、產融結合等步伐加快，B端市場對支付服務深入行業(yè)、助力效率提升的需求也在快速升溫。一位支付行業(yè)資深從業(yè)者對記者稱，從當前市場來看，在賦能B端商戶中，支付機構主要是以提供SaaS服務為主，當前各種軟硬件支付商品很多，但缺乏一個開放的平臺去快速高效地連接機構和商戶，實現商戶個性化支付方案的接入。

畢竟對大多數企業(yè)和商家而言，收款和資金管理仍面臨諸多復雜難題。每一單支付交易的背后，都需要商家投入研發(fā)資源，然后對接開發(fā)，但快速更迭的市場環(huán)境使得各類支付需求頻頻出現，商戶較難應對，有時還會遭遇交易系統(tǒng)抖動不穩(wěn)導致訂單流失。

概括而言，商戶在接入數字支付服務時往往會面臨著以下難題，比如缺乏嚴格的服務標準，在實際運營過程中效果不理想;產品和服務同質化嚴重，無法滿足商戶的定制化需求;產品開發(fā)效率低，運營成本高，消耗了大量的開發(fā)資源等。

“在B2B業(yè)務中，每一個商戶都認為它的商業(yè)模式是獨特的，都希望它的收款方式、資金管理能做到個性化定制，但是支付公司在以往很難為百行百業(yè)去做定制化服務。”匯付天下董事長兼CEO周曄近日在接受包括記者在內的多家媒體采訪時說道，傳統(tǒng)的行業(yè)支付定制開發(fā)方式，是作坊式的運作模式，每個方案都需要從頭開始，定制過程既慢又累。

對此，記者獲悉，匯付天下日前推出了“斗拱”支付平臺，其核心業(yè)務仍是支付業(yè)務，只不過以PaaS的形式對外輸出多種能力，幫助企業(yè)商戶、平臺客戶、獨立軟件開發(fā)商(ISV)、軟件即服務(SaaS)平臺、四方支付、銀行、收單外包服務商、支付開發(fā)者等八類客戶群體減少開發(fā)投入，提高效率和收益。

在業(yè)內人士看來，這種PaaS平臺更像是支付基礎設施，可為數字支付解決方案提供接口。周曄也稱，“斗拱”平臺的目標就是讓普通開發(fā)者可以開發(fā)支付解決方案，讓普通運營人員可以管理收款和資金流動，讓所有角色都可以實時獲得可分析的數據。它將不僅助力企業(yè)降低支付運營成本，實現高效展業(yè)，也將為個人開發(fā)者提供平臺。

而這也正是支付機構轉型的關鍵。王蓬博向記者提及，“支付機構賦能B端有兩大抓手，其中之一就是支付的天然信息流和資金流的統(tǒng)一屬性，能夠充當連接器和數據底層基建。”顯然，“斗拱”平臺實現了這一點，支付PaaS是數字支付發(fā)展的關鍵底層力量。

據悉，當前世界范圍內能夠完整開發(fā)支付PaaS的機構并不多，例如美國領先的支付科技公司Stripe也在建立PaaS服務平臺，它被稱為“網絡支付基礎設施”。在業(yè)內人士看來，借助PaaS平臺，支付機構服務商戶的效率將大大提升，可能從之前的一到兩個月縮短至一周，甚至更短時間。