在國(guó)有大行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的同時(shí)，越來(lái)越多的城商行、農(nóng)商行也涉足其中。

國(guó)有大行首度披露數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)展。

近日，國(guó)有大行相繼發(fā)布2021年半年度業(yè)績(jī)并召開(kāi)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。從公布數(shù)據(jù)來(lái)看，幾家國(guó)有大行數(shù)字人民幣場(chǎng)景運(yùn)用和開(kāi)立賬戶成效顯著。其中，建設(shè)銀行累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包723萬(wàn)余個(gè)，為大行開(kāi)立最多。此外，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行并未披露數(shù)字人民幣試點(diǎn)情況，但郵儲(chǔ)銀行提及，增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級(jí)部門(mén)。

值得注意的是，在國(guó)有大行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的同時(shí)，越來(lái)越多的城商行、農(nóng)商行也涉足其中，成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)的一個(gè)重要標(biāo)志。

開(kāi)立賬戶效果顯著

一個(gè)多月前，央行副行長(zhǎng)范一飛在媒體吹風(fēng)會(huì)上公布，截至今年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)。數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬(wàn)，開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢(qián)包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

近日，各國(guó)有大行數(shù)字人民幣試點(diǎn)成績(jī)單也陸續(xù)出爐。工商銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢(qián)包356萬(wàn)個(gè)、對(duì)公錢(qián)包70萬(wàn)個(gè)，簽約商戶14萬(wàn)戶。

工行方面表示，今年上半年，工行加快數(shù)字人民幣互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景應(yīng)用滲透，在11個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，覆蓋交通出行、民生消費(fèi)、醫(yī)療健康、文娛教育、公益扶貧、數(shù)字政務(wù)、餐飲酒店、金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。推進(jìn)線上平臺(tái)數(shù)字人民幣創(chuàng)新，創(chuàng)新推出智能兌換、一對(duì)多轉(zhuǎn)賬、組合支付等功能。

建設(shè)銀行半年報(bào)顯示，截至6月末，該行數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、教育繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包723萬(wàn)余個(gè)，對(duì)公錢(qián)包119萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)2845萬(wàn)余筆，交易金額約189億元。

交通銀行介紹，上半年該行落地的場(chǎng)景達(dá)到13萬(wàn)個(gè)，開(kāi)立了個(gè)人數(shù)字錢(qián)包將近116萬(wàn)個(gè)，法人錢(qián)包13萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易金額達(dá)到25億元人民幣，交易筆數(shù)達(dá)到630萬(wàn)筆。

郵儲(chǔ)銀行雖然未披露具體試點(diǎn)進(jìn)展情況，但公告顯示，該行增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級(jí)部門(mén);踐行數(shù)字人民幣國(guó)家戰(zhàn)略，提高數(shù)字人民幣服務(wù)輸出能力，建立開(kāi)放共享、形態(tài)多樣的數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

推廣方式多元

從各大行半年報(bào)披露情況來(lái)看，數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推廣，在覆蓋范圍、場(chǎng)景建設(shè)、參與機(jī)構(gòu)、用戶群體方面不斷擴(kuò)圍。

記者近期走訪多家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣錢(qián)包推廣戰(zhàn)已在各國(guó)有大行悄然打響，為了吸引用戶開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)還會(huì)贈(zèng)送小禮品以吸引客戶，比如水杯、扇子等。也有銀行在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳制作數(shù)字人民幣科普信息等。

一位北京地區(qū)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員說(shuō)，目前開(kāi)通個(gè)人數(shù)字人民幣錢(qián)包非常方便，手機(jī)掃碼即可申請(qǐng)，兩個(gè)工作日待銀行審核通過(guò)后，即可完成開(kāi)通。同時(shí)，當(dāng)有了數(shù)字人民幣錢(qián)包后，工行ATM機(jī)也可支持?jǐn)?shù)字人民幣錢(qián)包取現(xiàn)，不需要帶銀行卡。

此前，也有消息稱各大行數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，銀行用推廣ETC(電子不停車(chē)收費(fèi)系統(tǒng))的方式來(lái)推廣數(shù)字人民幣。但記者了解到，并非所有銀行網(wǎng)點(diǎn)都是如此。例如，有北京地區(qū)中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員告訴記者，該網(wǎng)點(diǎn)并沒(méi)有相關(guān)指標(biāo)，主要是推廣體驗(yàn)。此前，“京彩奮斗者 數(shù)字嘉年華”數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)在北京落地，很多客戶對(duì)中簽紅包的活動(dòng)特別感興趣。“很多都是主動(dòng)聯(lián)系我們了解并開(kāi)通的。”上述網(wǎng)點(diǎn)人員稱。

建行稱，目前，建行積極參與在深圳、蘇州、雄安等地開(kāi)展的數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，為數(shù)字人民幣創(chuàng)建一鍵發(fā)薪、稅款繳納、醫(yī)療繳費(fèi)、票務(wù)支付等豐富使用場(chǎng)景。探索應(yīng)用模式創(chuàng)新，與京東、善融商務(wù)等電商平臺(tái)以及天天基金等投資理財(cái)機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線上支付和投資等場(chǎng)景應(yīng)用;拓展線下場(chǎng)景應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)在無(wú)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下交易雙方通過(guò)手機(jī)NFC(近距離通信)碰一碰、硬件錢(qián)包進(jìn)行數(shù)字人民幣支付。下一步，將繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)與研發(fā)工作，探索新技術(shù)，加大在智能合約、硬件錢(qián)包、雙離線支付等方面的應(yīng)用，進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面，實(shí)現(xiàn)特定試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋。

交通銀行副行長(zhǎng)錢(qián)斌也在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露下一步交行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的策略。包括加大對(duì)數(shù)字人民幣場(chǎng)景探索，運(yùn)用智能合約進(jìn)一步豐富場(chǎng)景提高含金量;重視客戶體驗(yàn)，在簡(jiǎn)單便捷高效安全上多做文章，在零售小額支付領(lǐng)域更好服務(wù)客戶，觸達(dá)客戶，普惠客戶;在合規(guī)前提下，將數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)一步拓展延伸，延伸至政務(wù)繳費(fèi)、企業(yè)貿(mào)易、跨境支付等領(lǐng)域，探索平臺(tái)交易新場(chǎng)景。

中小行“搶灘”

值得注意的是，在國(guó)有大行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的同時(shí)，越來(lái)越多的城商行、農(nóng)商行涉足其中，也成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)的一個(gè)重要標(biāo)志。

例如，工商銀行半年報(bào)披露，其與46家商業(yè)銀行同業(yè)簽署了合作協(xié)議，共同打造數(shù)字人民幣全場(chǎng)景生態(tài)體系。

交通銀行方面也表示，積極加強(qiáng)同業(yè)合作，包括城商行、農(nóng)商行、也包括基金公司、保險(xiǎn)公司、拓展合作場(chǎng)景以及合作覆蓋面，共同打造開(kāi)放合作共贏的商業(yè)生態(tài)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，目前，非指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)主要有兩種方式：一是與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)(目前是六大行及兩家民營(yíng)銀行)合作，接入數(shù)字人民幣系統(tǒng);二是通過(guò)指定清算機(jī)構(gòu)接入(城商行通過(guò)城銀清算，農(nóng)商行通過(guò)農(nóng)信銀)。

8月13日，城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司(下稱“城銀清算”)和農(nóng)信銀資金清算中心(下稱“農(nóng)信銀中心”)宣布“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)正式上線運(yùn)行。

據(jù)悉，截至8月12日，城銀清算已確認(rèn)24家城商行通過(guò)城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，另有94家銀行(76家城商行、15家民營(yíng)銀行和3家外資銀行)有意向通過(guò)城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái);截至8月13日上午12時(shí)，河北農(nóng)信客戶通過(guò)數(shù)字人民幣APP成功辦理個(gè)人錢(qián)包綁卡業(yè)務(wù)169筆，個(gè)人錢(qián)包兌出業(yè)務(wù)65筆、1099.84元，個(gè)人錢(qián)包兌回業(yè)務(wù)31筆、925.50元，此外，農(nóng)信銀中心正全力推進(jìn)第一批另外6家成員單位(江蘇農(nóng)信、四川農(nóng)信、深圳農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行和蘇州銀行(002966,股吧))順利完成業(yè)務(wù)上線，并有序推進(jìn)其他試點(diǎn)地區(qū)成員單位“一點(diǎn)接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)。

董希淼認(rèn)為，城商行、農(nóng)商行接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，具有三方面意義。首先，對(duì)用戶而言，更多非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)加入，將與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)一起提供更好的數(shù)字人民幣兌換等服務(wù);第二，對(duì)數(shù)字人民幣而言，更多非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)加入有助于調(diào)動(dòng)更多的市場(chǎng)力量參與測(cè)試、使用，也有助于進(jìn)一步豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，特別是豐富縣域和鄉(xiāng)村應(yīng)用場(chǎng)景;另外，對(duì)城商行、農(nóng)商行而言，加入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通系統(tǒng)，有助于抓住數(shù)字人民幣先機(jī)，提升支付結(jié)算服務(wù)能力，更好地滿足用戶對(duì)法定數(shù)字貨幣的需求。