哈爾濱銀行股份有限公司 (“哈爾濱銀行”、“公司”，股份代號：6138.HK)發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司(“集團”)截至2021年6月30日止六個月(“報告期”)之未經(jīng)審計合并中期業(yè)績。

2021年上半年，在新一屆行黨委、董事會的堅強領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)事會的監(jiān)督支持下，哈爾濱銀行認(rèn)真貫徹落實國家經(jīng)濟金融政策，堅持以推動“高質(zhì)量發(fā)展”為主題，緊扣“六穩(wěn)六進”工作任務(wù)，抓住資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟效益“兩條主線”，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營發(fā)展，全力組織經(jīng)營指標(biāo)突圍戰(zhàn)，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，取得了企穩(wěn)向好的經(jīng)營成果。

截至2021年6月30日，集團資產(chǎn)總額為人民幣6,323.138億元，較上年末增加人民幣337.102億元，增幅5.6%;客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.987億元，較上年末增加人民幣138.315億元，增幅4.9%;客戶存款總額為人民幣4,894.106億元，較上年末增加人民幣201.306億元，增幅4.3%。集團平均總資產(chǎn)回報率為0.31%，平均權(quán)益回報率為3.43%，均較上年末有所上升。不良貸款率為2.85%，較上年末下降0.12個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。2021年上半年，集團實現(xiàn)凈利潤為人民幣9.403億元，盈利能力較去年全年實現(xiàn)穩(wěn)步回升，增加1.445億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣8.512億元。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.90%、11.50%、12.36%。

履行金融企業(yè)職責(zé)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

2021年上半年，面對國內(nèi)、國際經(jīng)濟環(huán)境及市場變化，哈爾濱銀行緊密跟隨國家大政方針及監(jiān)管機構(gòu)政策指引與導(dǎo)向，全力支持企業(yè)疫情后復(fù)工復(fù)產(chǎn)。持續(xù)加大各類貸款的投放力度，降低融資成本，切實服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

金融業(yè)務(wù)方面，報告期內(nèi)，集團緊緊圍繞“全面提升”的工作主題，以“回歸本源、聚焦重點、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”為主要目標(biāo)，積極踐行“以客戶為中心、團隊化管理”的服務(wù)理念，支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展，打造全生命周期的客戶綜合金融服務(wù)體系，形成“客戶需求快速響應(yīng)、服務(wù)方案聯(lián)動設(shè)計、金融服務(wù)協(xié)同推進”的一體化綜合金融服務(wù)格局。通過積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產(chǎn)業(yè)項目清單等系列政策措施執(zhí)行落地，加大各行業(yè)各類型企業(yè)的信貸投放，強化對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的公司類貸款總額為人民幣1,648.294億元，較年初增長62.776億元，占全部貸款總額的56.0%。

普惠金融方面，報告期內(nèi)，就小額信貸業(yè)務(wù)而言，哈爾濱銀行始終堅持“普惠金融、和諧共富”的發(fā)展理念，持續(xù)推進小額信貸發(fā)展戰(zhàn)略的落地實施，打造特色小額信貸業(yè)務(wù)品牌。截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的小額信貸余額為人民幣1,933.678億元，較上年末增加人民幣142.472億元，占哈爾濱銀行客戶貸款總額的65.7%。就小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)而言，哈爾濱銀行以小額信貸戰(zhàn)略為指引，堅持“客戶中心化”原則，強化產(chǎn)品管理提升，打造小微金融業(yè)務(wù)明星產(chǎn)品，聚焦客群定位與市場拓展，為小微客戶提供集“專業(yè)團隊、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務(wù)，持續(xù)提升小微金融客戶服務(wù)能力，夯實客群基礎(chǔ)。截至2021年6月30日，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣653.788億元，較上年末上升10.9%。

積極推動零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

哈爾濱銀行以數(shù)字化普惠金融為核心，大力推動大零售轉(zhuǎn)型。通過機構(gòu)與業(yè)務(wù)特色化布局、數(shù)字化客戶關(guān)系管理和大數(shù)據(jù)應(yīng)用、“在線+線下”大渠道協(xié)同、零售專屬支行轉(zhuǎn)型等措施，加速智慧銀行建設(shè)。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升經(jīng)營效率，提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造有溫度的零售服務(wù)品牌，推動零售金融業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年6月30日，集團擁有零售存款客戶1,383.26萬戶，較去年末增長18.09萬戶。個人金融資產(chǎn)(本外幣合計)超過人民幣30萬元的零售客戶數(shù)達到32.17萬戶，較去年末增長1.66萬戶，增幅5.43%。

零售存款方面，截至2021年6月30日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計總額為人民幣2,982.904億元，較上年末增長6.8%;零售存款本外幣合計平均結(jié)余為人民幣2,897.466億元，同比增長17.3%。根據(jù)中國人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計，報告期內(nèi)集團哈爾濱分行零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~為18.3%，市場排名第1位;零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌龅?位。零售貸款方面，截至2021年6月30日，哈爾濱銀行的個人貸款余額為人民幣1,279.890億元，較上年末增長6.5%，占哈爾濱銀行貸款總額的43.5%，其中小企業(yè)自然人貸款、個人消費貸款、農(nóng)戶貸款余額分別為人民幣377.105億元、人民幣771.874億元及人民幣130.911億元，分別占該行個人貸款總額的29.5%、60.3%、10.2%。

報告期內(nèi)，銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。新增信用卡發(fā)卡17.05萬張，較上年同期新增發(fā)卡數(shù)量增長132.4%;信用卡資產(chǎn)余額為人民幣153.8億元，較上年同期增長10.6%。新增借記卡發(fā)卡20.00萬張。財富管理業(yè)務(wù)以提升客戶家庭資產(chǎn)管理價值為核心，不斷豐富產(chǎn)品體系，拓寬在線銷售管道，聚焦健康養(yǎng)老、兒童、教育等金融場景，深入社區(qū)開展綜合服務(wù)，著力為客戶家庭提供專業(yè)、便捷、高質(zhì)量的財富管理服務(wù)。截至2021年6月30日，集團累計實現(xiàn)個人理財產(chǎn)品銷售額為人民幣403.51億元。

中俄跨境金融服務(wù)進展順利 惠農(nóng)業(yè)務(wù)邁上新臺階

作為中俄金融聯(lián)盟中方發(fā)起人及主席單位，哈爾濱銀行積極創(chuàng)新對俄金融產(chǎn)品、提升綜合服務(wù)能力，增強兩國金融機構(gòu)在跨境產(chǎn)業(yè)項目方面的參與度與融合度;促進對俄金融服務(wù)的創(chuàng)新提高，進一步提升中俄金融市場服務(wù)層次和影響力。

報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)對俄羅斯唯一政策性銀行的兩筆人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù);作為中國境內(nèi)首家商業(yè)銀行成功加入俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行外匯交易平臺-SberCIB Terminal;為境內(nèi)外銀行建立人民幣及盧布代理賬戶，擴大對俄清結(jié)算直通渠道、推動中俄本幣結(jié)算發(fā)展。截至2021年6月30日，集團擁有俄羅斯賬戶行27家，對俄同業(yè)融資余額20億元人民幣，為中俄金融合作發(fā)展發(fā)揮了重要作用。此外，集團還成功完成CIPS系統(tǒng)開發(fā)上線及業(yè)務(wù)落地、與首家俄羅斯間接參與者銀行簽署了合作協(xié)議，有效助推人民幣國際化進程，同時還全面上線SWIFT GPI服務(wù)，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。

集團立足鄉(xiāng)村振興發(fā)展大局，圍繞“三農(nóng)”普惠金融久久為功、持續(xù)發(fā)力，通過創(chuàng)新惠農(nóng)金融產(chǎn)品服務(wù)，提升惠農(nóng)客群服務(wù)能力，有效助力“三農(nóng)”普惠事業(yè)邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺階。報告期內(nèi)，集團農(nóng)戶貸款規(guī)模達到歷史最高水平，惠農(nóng)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，構(gòu)建惠農(nóng)大戶線上數(shù)據(jù)庫，新型農(nóng)業(yè)主體類客群投放占比超過85%;推出全省首款黑土地保護貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)“黑土貸”首筆落地投放;豐富升級惠農(nóng)金融產(chǎn)品體系，實現(xiàn)了針對國家重點支持領(lǐng)域客群的專屬服務(wù);持續(xù)深化綜合金融服務(wù)，建立從負(fù)債到資產(chǎn)，從廳堂到鄉(xiāng)村的全域服務(wù)模式，惠農(nóng)大戶俱樂部進一步提升品牌號召力，會員人數(shù)拓增至1,775人;“農(nóng)閃貸3.0”大數(shù)據(jù)項目取得階段性成果，線上化、智能化農(nóng)貸模式開始全面推廣。

截至2021年6月30日，集團涉農(nóng)貸款余額為人民幣363.41億元，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)余額人民幣130.911億元，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農(nóng)墾管局的絕大多數(shù)農(nóng)村市場以及省外成都、重慶、沈陽、天津、大連地區(qū)的部分農(nóng)村，有力助推黑龍江省縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村金融市場繁榮，全力支持鄉(xiāng)村全面振興。

科技賦能 全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型

哈爾濱銀行秉承“科技在你身邊”的服務(wù)理念，不斷深化IT治理，持續(xù)提升服務(wù)效能，穩(wěn)步推進金融科技創(chuàng)新，致力于提升科技賦能水平，打造以客戶為中心，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化銀行。

報告期內(nèi)，集團持續(xù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)，為哈爾濱銀行13個業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供52T的NAS資源。完成中間業(yè)務(wù)平臺、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等25套應(yīng)用系統(tǒng)的同城容災(zāi)環(huán)境建設(shè)，并開發(fā)建設(shè)容災(zāi)容錯自動化流程，實現(xiàn)容災(zāi)容錯標(biāo)準(zhǔn)化與自動化，形成實戰(zhàn)能力，切實提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力。金融科技應(yīng)用方面，集團依托新一代核心系統(tǒng)技術(shù)能力，加快推進跨境、社區(qū)、理財、生活等生態(tài)場景建設(shè)，提升服務(wù)水平及效率。

報告期內(nèi)，集團依托自主項目實施落地，不斷強化研發(fā)可控能力，自主實施零售智能客戶分析平臺，建立以客戶為中心的360度標(biāo)簽畫像體系，實現(xiàn)以客戶為中心的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。同時不斷擴大自主可控系統(tǒng)范圍，較2020年底新增38項自主可控產(chǎn)品，自主可控系統(tǒng)數(shù)量提升至179個?？萍甲匝心芰崿F(xiàn)了大幅提升。與此同時，哈爾濱銀行重點推進數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域工作。聚焦數(shù)據(jù)應(yīng)用，以業(yè)務(wù)智能化為特征為業(yè)務(wù)賦能。在智能風(fēng)控、智能營銷方面取得突破性進步。哈爾濱銀行自主研發(fā)的基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控平臺，在第十七屆中國商業(yè)銀行信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰論壇，榮獲“2021年度中國優(yōu)秀信息化創(chuàng)新案例獎”。

展望未來

當(dāng)前，隨著內(nèi)部增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)優(yōu)化陣痛期、存量問題消化期“三期疊加”的穩(wěn)健突圍，外部疫情沖擊緩釋、經(jīng)濟逐步復(fù)蘇，哈爾濱銀行迎來新的發(fā)展機遇。一是國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)中有固、符合預(yù)期，經(jīng)濟發(fā)展動力進一步增強，雙循環(huán)發(fā)展格局加快構(gòu)建，央行存款利率自律改革和降準(zhǔn)政策的出臺，促進銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。二是上半年出臺了系列監(jiān)管新規(guī)，啟動了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，促進銀行業(yè)全面構(gòu)筑科學(xué)健全的內(nèi)控管理體系。三是哈爾濱銀行不斷強化黨的領(lǐng)導(dǎo)，加強公司治理，夯實內(nèi)控基礎(chǔ)，提升專業(yè)能力，改善資產(chǎn)質(zhì)量，為搶抓新機遇，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了基本條件。

下半年，哈爾濱銀行上下將堅定發(fā)展信心、鞏固企穩(wěn)向好態(tài)勢，繼續(xù)深入貫徹集團年度工作會議精神，緊扣“六穩(wěn)六進”目標(biāo)任務(wù)和“高質(zhì)量發(fā)展”主題，落實“回歸本源、聚焦重點、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、重塑基礎(chǔ)”要求，鎖定資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益“兩條主線”，實施“雙輪驅(qū)動”，構(gòu)建“三駕馬車”，上下齊心、持之以恒、聚力攻堅，確保全年經(jīng)營目標(biāo)圓滿完成，為新三年戰(zhàn)略規(guī)劃良好開局奠定堅實基礎(chǔ)。

-完-

關(guān)于哈爾濱銀行股份有限公司

集團于1997年2月取得中國人民銀行核發(fā)的金融許可證從事金融業(yè)務(wù)，1997年7月25日取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，總部位于哈爾濱市?，F(xiàn)已在天津、重慶、大連、沈陽、成都、哈爾濱、大慶等地設(shè)立了17家分行，在北京、廣東、江蘇、吉林、黑龍江等14個省及直轄市發(fā)起設(shè)立了32家村鎮(zhèn)銀行。集團作為控股股東發(fā)起設(shè)立東北第一家金融租賃公司“哈銀租賃”及黑龍江省第一家消費金融公司“哈銀消金”。截至2021年6月30日，本公司擁有各類營業(yè)機構(gòu)390家，分支機構(gòu)遍布全國七大行政區(qū)。

截至2021年6月30日，集團資產(chǎn)總額為人民幣6,323.138億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.987億元，客戶存款總額為人民幣4,894.106億元。

2021年上半年，哈爾濱銀行在英國品牌咨詢公司Brand Finance發(fā)布的“2021年度全球銀行品牌價值500強”中，位列總榜單第261位;在英國《銀行家》(The Banker)“2021全球銀行1000強”中位列第204位;在中國銀行業(yè)協(xié)會“2020年中國銀行業(yè)100強”榜單中位列第32位;榮獲“第十屆中國公益節(jié)”2020年度責(zé)任品牌獎、2020年度公益推動大獎、2020年度公益人物獎，中國銀行業(yè)協(xié)會“2020年中國銀行業(yè)示范好新聞”;哈爾濱銀行“統(tǒng)一智能風(fēng)控平臺”獲2021年度中國優(yōu)秀金融數(shù)字化創(chuàng)新案例等獎項。