今年上半年，我們70%的新增貸款客戶都是民營企業(yè)。”8月20日，平安銀行(000001,股吧)副行長項有志在該行2021年中期業(yè)績發(fā)布會上介紹。

8月19日晚間，平安銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績報告。報告顯示，截至今年6月末，平安銀行資產(chǎn)總額4.72萬億元，較上年末增長5.7%;不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.1個百分點。經(jīng)營方面，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長8.1%;實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。

發(fā)布會上，平安銀行管理層特別就服務(wù)小微企業(yè)、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表、發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)等方面的經(jīng)營亮點做了介紹;同時，回應(yīng)了上半年銀行撥備計提及資本充足率為何“一升一降”這一市場關(guān)注的問題。

持續(xù)做好存款成本管理

2021年上半年，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額1806.84億元，同比增長58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個基點;截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)75.16萬戶，貸款余額達(dá)3438.95億元，較上年末增長22.1%，不良率控制在合理范圍。

根據(jù)報告，上半年平安銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，帶動了利息凈收入增長。上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入593.61億元，同比增長6.8%。

不過，因受市場利率變化，以及進(jìn)一步支持實體經(jīng)濟(jì)、降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，該行生息資產(chǎn)平均收益率較去年同期有所下降。今年上半年，平安銀行凈息差較去年同期小幅收窄4個基點至2.83%?？紤]到目前利息收入仍是平安銀行最主要的收入來源，后續(xù)如何持續(xù)做好息差管理值得關(guān)注。

對此，平安銀行董事長謝永林在致辭中指出，上半年平安銀行重塑了新資產(chǎn)負(fù)債表，通過生態(tài)賦能、渠道賦能、科技賦能，驅(qū)動存款成本率同比下降30個基點，零售、對公的活期存款利潤分別增長8%和16%。面向未來，平安銀行不管是在企業(yè)端還是居民端，都將更加重視資產(chǎn)負(fù)債表管理。

私行業(yè)務(wù)將延續(xù)快速增長

近兩年來，平安銀行在基礎(chǔ)零售、財富管理、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均表現(xiàn)亮眼，本期交出的私人財富業(yè)務(wù)“答卷”也值得關(guān)注。

2021年上半年，平安銀行財富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)增量放緩，但產(chǎn)能及效率得到大幅提升。報告顯示，2021年6月末，該行財富客戶數(shù)突破百萬戶，達(dá)到102.39萬戶，較上年末增長9.6%;私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%。管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.98萬億元，較上年末增長13.6%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.34萬億元，較上年末增長19.0%。

發(fā)布會上，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)向記者介紹，通過對客戶進(jìn)行分層，平安銀行發(fā)現(xiàn)，目前財富客戶比大眾客戶增長快，私行客戶又比財富客戶增長更快。無論是從業(yè)務(wù)規(guī)劃看，還是從集團(tuán)生態(tài)看，平安銀行私行業(yè)務(wù)仍將延續(xù)快速增長的趨勢。

未來，平安銀行將持續(xù)在財富管理領(lǐng)域加大科技投入、人才隊伍建設(shè)并提升服務(wù)理念，通過構(gòu)建集綜合金融服務(wù)、醫(yī)療、康養(yǎng)等為一體的生態(tài)，提升私行及財富管理業(yè)務(wù)的競爭力。

應(yīng)對中長期資本補(bǔ)充壓力

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告顯示，2021 年6月末，平安銀行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.1個百分點。

同時，上半年平安銀行增加了撥備計提，報告周期內(nèi)撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別達(dá)到259.53%、306.11%和355.67%，較上年末分別上升58.13個、86.33個和86.93個百分點。但報告期內(nèi)，平安銀行資本充足率卻有所下降。2021年6月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.49%、10.58%及12.58%，前值分別為8.69%、10.91%、13.29%。

對此，平安銀行管理層表示，上半年該行核心一級資本充足率下降20個基點，主要原因是貸款投放需求相對旺盛，對資本產(chǎn)生一定消耗。但需注意的是，目前該行不良貸款生成率處于歷史低位，撥備計提也還存在上升空間，“一方面生病生得更少了，另一方面衣服穿得足夠厚實”。短期內(nèi)資本完全可以滿足正常業(yè)務(wù)發(fā)展需要，但中長期來看，依然面臨一定壓力。

不過，平安銀行亦在業(yè)績報告中明確，未來，該行將始終圍繞以“雙輕”戰(zhàn)略為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)資本管理體系，強(qiáng)化資本約束，持續(xù)推進(jìn)清理無效資本占用，不斷提高資本配置效率。同時，將進(jìn)一步完善“內(nèi)生資本積累為主、外源融資為輔”的資本補(bǔ)充機(jī)制，堅持資本補(bǔ)充和結(jié)構(gòu)優(yōu)化并舉，形成科學(xué)合理的資本結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)資本組合不同成分的審慎平衡。