今年上半年，我們70%的新增貸款客戶都是民營(yíng)企業(yè)。”8月20日，平安銀行(000001,股吧)副行長(zhǎng)項(xiàng)有志在該行2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹。

8月19日晚間，平安銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，截至今年6月末，平安銀行資產(chǎn)總額4.72萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.7%;不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)營(yíng)方面，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.80億元，同比增長(zhǎng)8.1%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%。

發(fā)布會(huì)上，平安銀行管理層特別就服務(wù)小微企業(yè)、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表、發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)等方面的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)做了介紹;同時(shí)，回應(yīng)了上半年銀行撥備計(jì)提及資本充足率為何“一升一降”這一市場(chǎng)關(guān)注的問題。

持續(xù)做好存款成本管理

2021年上半年，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額1806.84億元，同比增長(zhǎng)58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個(gè)基點(diǎn);截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)75.16萬戶，貸款余額達(dá)3438.95億元，較上年末增長(zhǎng)22.1%，不良率控制在合理范圍。

根據(jù)報(bào)告，上半年平安銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，帶動(dòng)了利息凈收入增長(zhǎng)。上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入593.61億元，同比增長(zhǎng)6.8%。

不過，因受市場(chǎng)利率變化，以及進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，該行生息資產(chǎn)平均收益率較去年同期有所下降。今年上半年，平安銀行凈息差較去年同期小幅收窄4個(gè)基點(diǎn)至2.83%?？紤]到目前利息收入仍是平安銀行最主要的收入來源，后續(xù)如何持續(xù)做好息差管理值得關(guān)注。

對(duì)此，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在致辭中指出，上半年平安銀行重塑了新資產(chǎn)負(fù)債表，通過生態(tài)賦能、渠道賦能、科技賦能，驅(qū)動(dòng)存款成本率同比下降30個(gè)基點(diǎn)，零售、對(duì)公的活期存款利潤(rùn)分別增長(zhǎng)8%和16%。面向未來，平安銀行不管是在企業(yè)端還是居民端，都將更加重視資產(chǎn)負(fù)債表管理。

私行業(yè)務(wù)將延續(xù)快速增長(zhǎng)

近兩年來，平安銀行在基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、私人銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均表現(xiàn)亮眼，本期交出的私人財(cái)富業(yè)務(wù)“答卷”也值得關(guān)注。

2021年上半年，平安銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)增量放緩，但產(chǎn)能及效率得到大幅提升。報(bào)告顯示，2021年6月末，該行財(cái)富客戶數(shù)突破百萬戶，達(dá)到102.39萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.6%;私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.1%。管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.98萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.34萬億元，較上年末增長(zhǎng)19.0%。

發(fā)布會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)向記者介紹，通過對(duì)客戶進(jìn)行分層，平安銀行發(fā)現(xiàn)，目前財(cái)富客戶比大眾客戶增長(zhǎng)快，私行客戶又比財(cái)富客戶增長(zhǎng)更快。無論是從業(yè)務(wù)規(guī)劃看，還是從集團(tuán)生態(tài)看，平安銀行私行業(yè)務(wù)仍將延續(xù)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

未來，平安銀行將持續(xù)在財(cái)富管理領(lǐng)域加大科技投入、人才隊(duì)伍建設(shè)并提升服務(wù)理念，通過構(gòu)建集綜合金融服務(wù)、醫(yī)療、康養(yǎng)等為一體的生態(tài)，提升私行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。

應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充壓力

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告顯示，2021 年6月末，平安銀行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，上半年平安銀行增加了撥備計(jì)提，報(bào)告周期內(nèi)撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別達(dá)到259.53%、306.11%和355.67%，較上年末分別上升58.13個(gè)、86.33個(gè)和86.93個(gè)百分點(diǎn)。但報(bào)告期內(nèi)，平安銀行資本充足率卻有所下降。2021年6月末，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.49%、10.58%及12.58%，前值分別為8.69%、10.91%、13.29%。

對(duì)此，平安銀行管理層表示，上半年該行核心一級(jí)資本充足率下降20個(gè)基點(diǎn)，主要原因是貸款投放需求相對(duì)旺盛，對(duì)資本產(chǎn)生一定消耗。但需注意的是，目前該行不良貸款生成率處于歷史低位，撥備計(jì)提也還存在上升空間，“一方面生病生得更少了，另一方面衣服穿得足夠厚實(shí)”。短期內(nèi)資本完全可以滿足正常業(yè)務(wù)發(fā)展需要，但中長(zhǎng)期來看，依然面臨一定壓力。

不過，平安銀行亦在業(yè)績(jī)報(bào)告中明確，未來，該行將始終圍繞以“雙輕”戰(zhàn)略為導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)資本管理體系，強(qiáng)化資本約束，持續(xù)推進(jìn)清理無效資本占用，不斷提高資本配置效率。同時(shí)，將進(jìn)一步完善“內(nèi)生資本積累為主、外源融資為輔”的資本補(bǔ)充機(jī)制，堅(jiān)持資本補(bǔ)充和結(jié)構(gòu)優(yōu)化并舉，形成科學(xué)合理的資本結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資本組合不同成分的審慎平衡。