8月19日，平安銀行(000001,股吧)發(fā)布2021年半年報(bào)。報(bào)告顯示，2021年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.8億元，同比增長(zhǎng)8.1%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%。

在半年報(bào)中，平安銀行對(duì)上半年業(yè)績(jī)進(jìn)行總結(jié)，共有5方面成果：營(yíng)收保持穩(wěn)定增長(zhǎng)、存款成本持續(xù)優(yōu)化、非息收入較快增長(zhǎng)、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健整張、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

零售金融：使用1/3的資產(chǎn) 創(chuàng)造2/3的利潤(rùn)

備受投資者關(guān)注的是零售業(yè)務(wù)情況，當(dāng)財(cái)富管理聚焦在整體市場(chǎng)“聚光燈”下，這條未來(lái)非常重要賽道中的佼佼者將成為人們眼中的“香餑餑”。

平安銀行收入的大部分功勞都要?dú)w于零售金融業(yè)務(wù)。一句話總結(jié)平安銀行的零售金融業(yè)務(wù)就是：“使用1/3的資產(chǎn)，創(chuàng)造2/3的利潤(rùn)”。半年報(bào)顯示，截至2021年6月末，該行零售金融業(yè)務(wù)的資產(chǎn)余額為1.74萬(wàn)億元，占資產(chǎn)總額36.8%;創(chuàng)造營(yíng)業(yè)收入492.13億元，占整體收入58.1%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)117.22億元，占比66.7%。

支撐起平安銀行零售金融業(yè)務(wù)的是快速增長(zhǎng)的用戶與管理資產(chǎn)規(guī)模。2021年6月末，平安銀行零售客戶數(shù)1.14億戶，較上年末增長(zhǎng)6.3%;平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)1.24億戶，較上年末增長(zhǎng)9.2%，其中月活躍用戶數(shù)(MAU)4037.61萬(wàn)戶，較一季度末增長(zhǎng)6.1%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)月達(dá)到4636.93億元，較上年末增長(zhǎng)25.7%。

同時(shí)，還有消費(fèi)金融與信用卡業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2021 年上半年平安銀行整體個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)良好，個(gè)人貸款余額 17,560.32 億元，較上年末增長(zhǎng) 9.4%。“新一貸”、個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款、汽車金融貸款等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。信用卡流通卡量達(dá)到6652.74萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)3.6%;信用卡應(yīng)收賬款 余額 5,519.53億元，較上年末增長(zhǎng) 4.3%;2021 年上半年，信用卡總交易金額 18,128.59 億元，同比增長(zhǎng) 12.8%;信用卡商城交易量同比增長(zhǎng) 20.3%。

平安銀行帶來(lái)零售客戶提升的關(guān)鍵因素是獲客渠道創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新和客戶服務(wù)創(chuàng)新。

持續(xù)深化開(kāi)放銀行建設(shè)，強(qiáng)化全渠道獲客，著力為客戶提供“一觸即達(dá)、隨您所愿”的“隨身銀行服務(wù)”構(gòu)建全渠道、一體化客戶服務(wù)體驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化全流程服務(wù)。

著力點(diǎn)：科技賦能 綜合金融

實(shí)現(xiàn)零售金融業(yè)務(wù)高增的途徑在于為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值，平安銀行的主要著力點(diǎn)是“科技賦能”和“綜合金融”。

“科技賦能”方面，AI Bank初顯成效，全面AI化讓平安銀行與客戶對(duì)接過(guò)程更加圓潤(rùn)有余。2021年上半年，該行AI客戶經(jīng)理月均服務(wù)客戶數(shù)較2020年月均水平提升67.1%，AUM產(chǎn)品月成交額較上年月均水平提升17.7%;AI客戶一次問(wèn)題解決率、非人工服務(wù)占比均超90%。開(kāi)放銀行布局深遠(yuǎn)。目前，平安銀行零售開(kāi)放銀行平臺(tái)已發(fā)布685個(gè)產(chǎn)品、1477個(gè)API和H5接口，覆蓋了賬戶、理財(cái)、支付、保證金、貸款、信用卡等產(chǎn)品能力;流量開(kāi)放方面，開(kāi)放小程序平臺(tái)67想功能，347個(gè)API接口，覆蓋會(huì)員能力、支付能力、營(yíng)銷能力、APP基礎(chǔ)能力等。

“綜合金融”方面，平安銀行依托平安集團(tuán)個(gè)人綜合金融平臺(tái)，通過(guò)輸出產(chǎn)品、渠道、賬戶等能力，在賦能平安集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)，促進(jìn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展。以車生態(tài)為例，積極開(kāi)拓與外部生態(tài)伙 伴的戰(zhàn)略合作，推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)的合作試點(diǎn)及雙邊會(huì)員體系的打通;持續(xù)拓展車服務(wù)新場(chǎng)景，推進(jìn) 產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)，搭建用戶換車流程線上線下閉環(huán)。

同時(shí)，平安銀行持續(xù)深化MGM(客戶介紹客戶)線上化運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新升級(jí)通過(guò)持續(xù)優(yōu)化 SAT(社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù))閉環(huán)經(jīng)營(yíng)智能工具，通過(guò)全觸點(diǎn)經(jīng)營(yíng)為客戶提供“有溫度”的陪伴，提升重客 SAT 積極性及效率。2021 年上半年累計(jì)分享轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)8,330萬(wàn)次，通過(guò) SAT分享帶來(lái) AUM 交易額達(dá) MGM 整體的46.4%;二是探索私域流量經(jīng)營(yíng)模式借助大數(shù)據(jù)模型對(duì)潛力客群形成精準(zhǔn)畫像提升重客在各類場(chǎng)景中的 MGM 效能。2021年上半年，平安銀行通過(guò)該模式獲客凈增257.59 萬(wàn)戶，占零售整體凈增客戶的比例為 38.2%，其中財(cái)富客戶凈增 5.11 萬(wàn)戶，占整體凈增財(cái)富客戶的比例為 57.0%;私行客戶凈增 0.34萬(wàn)戶，占整體凈增私行客戶的比例為45.3%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)余額凈增 1,798.66億元，占零售整體凈增客戶資產(chǎn)余額的比例為 50.3%;