8月19日，平安銀行(000001,股吧)發(fā)布2021年半年報。報告顯示，2021年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.8億元，同比增長8.1%;實現(xiàn)凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。

在半年報中，平安銀行對上半年業(yè)績進行總結(jié)，共有5方面成果：營收保持穩(wěn)定增長、存款成本持續(xù)優(yōu)化、非息收入較快增長、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健整張、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

零售金融：使用1/3的資產(chǎn) 創(chuàng)造2/3的利潤

備受投資者關注的是零售業(yè)務情況，當財富管理聚焦在整體市場“聚光燈”下，這條未來非常重要賽道中的佼佼者將成為人們眼中的“香餑餑”。

平安銀行收入的大部分功勞都要歸于零售金融業(yè)務。一句話總結(jié)平安銀行的零售金融業(yè)務就是：“使用1/3的資產(chǎn)，創(chuàng)造2/3的利潤”。半年報顯示，截至2021年6月末，該行零售金融業(yè)務的資產(chǎn)余額為1.74萬億元，占資產(chǎn)總額36.8%;創(chuàng)造營業(yè)收入492.13億元，占整體收入58.1%，實現(xiàn)凈利潤117.22億元，占比66.7%。

支撐起平安銀行零售金融業(yè)務的是快速增長的用戶與管理資產(chǎn)規(guī)模。2021年6月末，平安銀行零售客戶數(shù)1.14億戶，較上年末增長6.3%;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)1.24億戶，較上年末增長9.2%，其中月活躍用戶數(shù)(MAU)4037.61萬戶，較一季度末增長6.1%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)月達到4636.93億元，較上年末增長25.7%。

同時，還有消費金融與信用卡業(yè)務。數(shù)據(jù)顯示，2021 年上半年平安銀行整體個人貸款業(yè)務增長良好，個人貸款余額 17,560.32 億元，較上年末增長 9.4%。“新一貸”、個人房屋按揭及持證抵押貸款、汽車金融貸款等業(yè)務實現(xiàn)較快增長，業(yè)務結(jié)構(gòu)及客群結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。信用卡流通卡量達到6652.74萬張，較上年末增長3.6%;信用卡應收賬款 余額 5,519.53億元，較上年末增長 4.3%;2021 年上半年，信用卡總交易金額 18,128.59 億元，同比增長 12.8%;信用卡商城交易量同比增長 20.3%。

平安銀行帶來零售客戶提升的關鍵因素是獲客渠道創(chuàng)新、經(jīng)營模式創(chuàng)新和客戶服務創(chuàng)新。

持續(xù)深化開放銀行建設，強化全渠道獲客，著力為客戶提供“一觸即達、隨您所愿”的“隨身銀行服務”構(gòu)建全渠道、一體化客戶服務體驗，持續(xù)優(yōu)化全流程服務。

著力點：科技賦能 綜合金融

實現(xiàn)零售金融業(yè)務高增的途徑在于為客戶創(chuàng)造更多價值，平安銀行的主要著力點是“科技賦能”和“綜合金融”。

“科技賦能”方面，AI Bank初顯成效，全面AI化讓平安銀行與客戶對接過程更加圓潤有余。2021年上半年，該行AI客戶經(jīng)理月均服務客戶數(shù)較2020年月均水平提升67.1%，AUM產(chǎn)品月成交額較上年月均水平提升17.7%;AI客戶一次問題解決率、非人工服務占比均超90%。開放銀行布局深遠。目前，平安銀行零售開放銀行平臺已發(fā)布685個產(chǎn)品、1477個API和H5接口，覆蓋了賬戶、理財、支付、保證金、貸款、信用卡等產(chǎn)品能力;流量開放方面，開放小程序平臺67想功能，347個API接口，覆蓋會員能力、支付能力、營銷能力、APP基礎能力等。

“綜合金融”方面，平安銀行依托平安集團個人綜合金融平臺，通過輸出產(chǎn)品、渠道、賬戶等能力，在賦能平安集團個人業(yè)務發(fā)展同時，促進自身業(yè)務發(fā)展。以車生態(tài)為例，積極開拓與外部生態(tài)伙 伴的戰(zhàn)略合作，推進線下網(wǎng)點的合作試點及雙邊會員體系的打通;持續(xù)拓展車服務新場景，推進 產(chǎn)品與服務升級，搭建用戶換車流程線上線下閉環(huán)。

同時，平安銀行持續(xù)深化MGM(客戶介紹客戶)線上化運營模式創(chuàng)新升級通過持續(xù)優(yōu)化 SAT(社交+移動應用+遠程服務)閉環(huán)經(jīng)營智能工具，通過全觸點經(jīng)營為客戶提供“有溫度”的陪伴，提升重客 SAT 積極性及效率。2021 年上半年累計分享轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)8,330萬次，通過 SAT分享帶來 AUM 交易額達 MGM 整體的46.4%;二是探索私域流量經(jīng)營模式借助大數(shù)據(jù)模型對潛力客群形成精準畫像提升重客在各類場景中的 MGM 效能。2021年上半年，平安銀行通過該模式獲客凈增257.59 萬戶，占零售整體凈增客戶的比例為 38.2%，其中財富客戶凈增 5.11 萬戶，占整體凈增財富客戶的比例為 57.0%;私行客戶凈增 0.34萬戶，占整體凈增私行客戶的比例為45.3%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)余額凈增 1,798.66億元，占零售整體凈增客戶資產(chǎn)余額的比例為 50.3%;