下一階段需要持續(xù)構(gòu)建成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的長效機制。

8月18日，中國人民銀行副行長劉桂平在中國人民銀行“央行研究”專欄發(fā)表題為《關(guān)于中國普惠金融發(fā)展的幾個問題》的文章。

文章指出，近年來，政府部門持續(xù)加大激勵性政策供給，強化制度保障力度，有效激發(fā)金融機構(gòu)內(nèi)生發(fā)展動力，推動普惠金融逐步實現(xiàn)了從“要我做”到“我要做”的積極轉(zhuǎn)變。下一階段需要持續(xù)構(gòu)建成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的長效機制，推進普惠金融與綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融等融合發(fā)展，打造數(shù)字普惠金融發(fā)展良好生態(tài)，厚植負責任金融理念，積極謀劃金融健康，不斷開創(chuàng)普惠金融新發(fā)展格局。

普惠金融的初衷在于應(yīng)對金融排斥現(xiàn)象，大量民眾曾長期被排斥在正規(guī)金融服務(wù)門檻之外。近年來，政府部門充分發(fā)揮“幾家抬”政策合力，實施一系列激勵性的貨幣信貸和財稅獎補等支持政策，為金融機構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)提供了良好的外部氛圍;金融機構(gòu)自身通過專設(shè)經(jīng)營部門和經(jīng)營機構(gòu)、單列信貸計劃、內(nèi)部資源傾斜、差異化績效考核等措施激發(fā)了基層工作人員愿意做普惠的主觀能動性。

展望未來，劉桂平提出，構(gòu)建中國普惠金融新發(fā)展格局的著力點應(yīng)從五方面著手，即深化金融改革，構(gòu)建普惠金融成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的長效機制;樹立系統(tǒng)觀念，推進普惠金融與綠色金融、科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融等融合發(fā)展;推動守正創(chuàng)新，持續(xù)打造數(shù)字普惠金融發(fā)展良好生態(tài);注重安全發(fā)展，厚植負責任金融理念;謀劃金融健康，提升普惠金融發(fā)展能級。

在商業(yè)可持續(xù)方面，劉桂平認為，應(yīng)以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，激發(fā)普惠金融相關(guān)市場主體的積極性、主動性、創(chuàng)造性，健全多層次普惠金融組織體系，構(gòu)建競爭有序的普惠金融供給格局。

普惠金融內(nèi)涵豐富、外延較廣，服務(wù)對象眾多，與其他領(lǐng)域有較多交叉。比如，小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點群體往往易受氣候與環(huán)境變化的影響，而這些規(guī)模龐大的群體也是應(yīng)對氣候與環(huán)境變化的重要力量，科創(chuàng)企業(yè)大多為小微企業(yè)。

劉桂平認為，從全局性視角看，這些元素相互滲透，彼此交融。在新發(fā)展理念的引領(lǐng)下，通過這些領(lǐng)域的融合發(fā)展和相互促進，可以不斷提升發(fā)展效率，達到事半功倍的效果。

普惠群體具有相對脆弱性和敏感性，貫徹負責任金融理念對普惠金融尤為重要。劉桂平表示，負責任金融的核心是“三主體”和“三支柱”。要讓金融機構(gòu)、金融監(jiān)管者和金融消費者“三主體”擔負起各自的責任，共同打造好金融教育、金融機構(gòu)自律管理和金融消費者保護監(jiān)管“三支柱”，幫助廣大人民群眾更好地學金融、用金融、信金融，切實保護金融消費者長遠利益和根本利益。

他還強調(diào)，為推進普惠金融更高質(zhì)量地發(fā)展，需要從過去關(guān)注“有沒有”上升到當前的“好不好”直至未來的“強不強”，一個理想的目標就是促使普惠群體達到并保持一種金融健康的狀態(tài)。在這種狀態(tài)下，普惠群體通過正確運用金融知識，科學使用金融工具，合理采取金融行為來達到良好的財務(wù)狀態(tài)，能夠有效管理自身日常金融活動;對大額支出有提前計劃，收入總體可覆蓋支出;保持良好的信用記錄，負債在可承受范圍內(nèi);擁有適合自身的儲蓄和保險，面對意外財務(wù)沖擊時有一定韌性;享有正規(guī)投資渠道，風險與承受能力相匹配，資產(chǎn)具有足夠的流動性和安全性，在財務(wù)上形成良性循環(huán)。金融健康是普惠金融發(fā)展的高級形態(tài)，應(yīng)在鄉(xiāng)村振興和共同富裕中抓緊構(gòu)建。