監(jiān)管狙擊“退保理財(cái)”黑產(chǎn)，并祭出一記“重拳”。1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對(duì)湖南康惠保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“康惠公司”)、湖南慧康城誠(chéng)保險(xiǎn)代理服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“慧康公司”)予以取締。而取締緣由便是因?yàn)槠浯嬖谝T客戶辦理退?；虮钨J款，購(gòu)買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資等行為。

業(yè)內(nèi)人士指出，“退保理財(cái)”等詐騙行為頻出，是因?yàn)椴糠窒M(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品不了解，誤以為可以獲得高額收益，從而落入不法分子陷阱，而保險(xiǎn)公司對(duì)客戶個(gè)人信息管理不規(guī)范，泄露客戶信息資料，也讓不法分子鉆了空子。

兩中介機(jī)構(gòu)因“退保理財(cái)”遭取締

1月18日，湖南銀保監(jiān)局公告稱，對(duì)康惠公司、慧康公司予以取締。

兩中介機(jī)構(gòu)被取締，是因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)范圍雖然包括經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估服務(wù)等，但兩機(jī)構(gòu)未取得過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《保險(xiǎn)中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過(guò)行政許可申請(qǐng)材料。

除了“有照無(wú)證”，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)康惠公司和慧康公司的有關(guān)人員，以部分人身保險(xiǎn)公司員工名義告知公司既有客戶，以其持有的分紅型保險(xiǎn)收益率低名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級(jí)業(yè)務(wù)。待客戶到現(xiàn)場(chǎng)后即勸說(shuō)客戶退保或者進(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補(bǔ)充協(xié)議》形式對(duì)退保損失或借款利息回補(bǔ)，引誘客戶購(gòu)買其公司高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

業(yè)內(nèi)人士指出，兩家中介機(jī)構(gòu)勸說(shuō)客戶退保并購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的行為，屬于典型的“退保理財(cái)”陷阱。“退保理財(cái)”有何風(fēng)險(xiǎn)?湖南銀保監(jiān)局曾指出，這種騙局導(dǎo)致保單非正常退保，而退保資金大多被誘導(dǎo)轉(zhuǎn)購(gòu)“理財(cái)產(chǎn)品”，涉嫌非法集資，造成惡劣影響。

除了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，一些第三方理財(cái)公司也是“退保理財(cái)”的重災(zāi)區(qū)。2020年初，北京銀保監(jiān)局接到了23家轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反映第三方理財(cái)公司假借保險(xiǎn)公司名義，以“紅利升級(jí)”“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保并購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財(cái)公司。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，出現(xiàn)違規(guī)行為時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)可以采取一定的監(jiān)管措施，那么，類似第三方理財(cái)公司等未持有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)牌照，業(yè)務(wù)范圍與保險(xiǎn)無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“退保理財(cái)”等違規(guī)操作，保險(xiǎn)監(jiān)管部門是否也能采取措施“及時(shí)止損”呢?

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中告訴記者，根據(jù)監(jiān)管要求，金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)持牌經(jīng)營(yíng)。如果沒(méi)有保險(xiǎn)牌照，保險(xiǎn)監(jiān)管部門暫時(shí)無(wú)法處罰。但是如果這類行為性質(zhì)嚴(yán)重，就有可能觸犯刑法，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。

多地監(jiān)管提醒警惕“退保理財(cái)”，消費(fèi)者應(yīng)“慧眼識(shí)珠”

近年來(lái)，一些個(gè)人或團(tuán)體以牟利為目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”，并以此收取高額手續(xù)費(fèi)。這種不法行為愈演愈烈，逐漸蔓延到全國(guó)，成為一種黑色產(chǎn)業(yè)。

事實(shí)上，對(duì)于“退保理財(cái)”黑產(chǎn)，銀保監(jiān)會(huì)及地方銀保監(jiān)局等都曾表態(tài)要嚴(yán)厲打擊，并做出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。

去年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保”納入其中，明確嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員非法獲取保險(xiǎn)客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為。

北京銀保監(jiān)局還開(kāi)展了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理專項(xiàng)行動(dòng)。2020年初，北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險(xiǎn)公司、52家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和560余家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)34家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。已對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)3家機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。

嚴(yán)監(jiān)管下，為何“退保理財(cái)”等行為依舊層出不窮?消費(fèi)者又為何輕易“上鉤”?李文中表示，部分消費(fèi)者對(duì)金融市場(chǎng)不熟悉，希望獲取高的投資收益。不法分子利用這一點(diǎn)，許諾高收益，讓消費(fèi)者進(jìn)行投資。

資深精算師徐昱琛指出，部分保險(xiǎn)公司客戶信息管理不嚴(yán)格，導(dǎo)致客戶個(gè)人信息、保單信息落入不法分子手中，讓不法分子得以和消費(fèi)者取得聯(lián)系行騙。

某壽險(xiǎn)分公司負(fù)責(zé)人則表示，一些銷售人員在推薦產(chǎn)品過(guò)程中過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益，甚至夸大收益，消費(fèi)者投保后發(fā)現(xiàn)收益不符合預(yù)期，便會(huì)萌生退保想法。此時(shí)不法分子出現(xiàn)，告訴消費(fèi)者可以通過(guò)退保，投資獲得高收益，消費(fèi)者容易被騙也就不難理解了。

消費(fèi)者該如何防范“退保理財(cái)”陷阱?銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示，廣大消費(fèi)者要根據(jù)自身需求理性消費(fèi)金融產(chǎn)品，依法維護(hù)自身權(quán)益，提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。一是依法理性維護(hù)自身權(quán)益，防范非法代理維權(quán)侵害。二是根據(jù)自身需求選擇適當(dāng)?shù)?span id="xydrz2w" class="keyword">金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導(dǎo)。三是防范非法代理維權(quán)給個(gè)人信息安全埋下隱患。

另外，上述壽險(xiǎn)分公司負(fù)責(zé)人道出了一則更為簡(jiǎn)便、適合中老年消費(fèi)者的防范辦法，他表示，不法分子在推介所謂的理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中必然會(huì)讓消費(fèi)者下載相關(guān)App，如果消費(fèi)者手機(jī)中安裝了“全民反詐騙App”，也能在第一時(shí)間接收到相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。(記者陳婷婷李秀梅)