繼表態(tài)減費讓利決心后，多家銀行于近日相繼公布ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費調(diào)整計劃。7月25日，據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前已有包括中國銀行、郵儲銀行、工商銀行等在內(nèi)的22家銀行紛紛表示暫免、降低或優(yōu)惠部分跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費。對此，分析人士指出，降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費會影響銀行的中間收入，但對于降低小微企業(yè)、個體工商戶和老百姓負擔是及時和必要的，不過由于手續(xù)費由銀行自主定價，是否下調(diào)、下調(diào)幅度大小也有所差異。

六大行帶頭

7月19日，中國銀行發(fā)布減免ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費公告，該行表示，于7月25日對長城借記卡取現(xiàn)手續(xù)費進行調(diào)整，跨行同城、跨行異地ATM取現(xiàn)最高收費3.5元/筆，并暫行免收上述手續(xù)費，恢復(fù)時間另行公告。

中國銀行在同城跨行、異地跨行ATM取現(xiàn)費用上均做出了調(diào)整。此前，該行同城跨行ATM取現(xiàn)費用為4元/筆，異地跨行ATM取現(xiàn)費用為4元/筆+交易金額的0.5%，最高50元/筆。

據(jù)了解，ATM跨行取款分為同城跨行和異地跨行。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會日前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于降低自動取款機(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費的倡議書》(以下簡稱《倡議書》)鼓勵各銀行和清算機構(gòu)同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費標準下調(diào)至每筆不超過3.5元;取消異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費按取款金額一定比例收取的變動費用，固定費用與同城業(yè)務(wù)標準一致。

《倡議書》發(fā)布后多家銀行均表態(tài)減費讓利，并于近日發(fā)布具體ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費調(diào)整公告。記者注意到，除中國銀行外，郵儲銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行也于7月23日紛紛宣布調(diào)整費用，擬將借記卡境內(nèi)跨行ATM取款，同城跨行、異地跨行取款手續(xù)費均下調(diào)至3.5元/筆，并自7月25日起，暫免收借記卡境內(nèi)跨行ATM取款手續(xù)費。

據(jù)記者此前調(diào)查，ATM跨行取現(xiàn)一般會收取每筆2元至54元不等的手續(xù)費。銀保監(jiān)會估算，《倡議書》實施后，ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費顯著降低，同城業(yè)務(wù)降幅達10%以上，大額異地業(yè)務(wù)降幅達80%以上。初步測算，預(yù)計減費讓利規(guī)模約為每年40億元。值得關(guān)注的是，中國銀聯(lián)也已宣布自7月25日起，面向成員機構(gòu)降低ATM跨行取現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費，切實降低成員機構(gòu)運營成本。

在看懂研究院高級研究員卜振興看來，各大銀行此次下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)費用主要是為響應(yīng)政策號召，進一步降低融資成本和各類服務(wù)附加性收費。

多家中小銀行降價

國有大行表態(tài)暫免手續(xù)費的同時，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行對于ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費也進行了調(diào)整，但調(diào)整幅度不盡相同。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，除國有大行外，中信銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行、寧波銀行、蘇州銀行、廈門銀行、齊魯銀行、青島農(nóng)商行也相繼降低或部分優(yōu)惠了跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費。

整體來看，有的銀行免收了一定筆數(shù)的ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，并將服務(wù)價格下調(diào)至3.5元/筆。例如，廣發(fā)銀行在公告中指出，跨行ATM取款每月前3筆免收手續(xù)費，從第4筆開始按3.5元/筆收取。而渤海銀行客服人員在接受北京商報記者采訪時表示，該行自7月20日降低了借記卡ATM同城、異地跨行手續(xù)費，跨行取款前3筆減免手續(xù)費，從第4筆開始均按3.5元/筆收取，而此前收費標準是同城4元/筆，異地10元/筆。

浦發(fā)銀行客服方面表示，該行已對ATM境內(nèi)跨行取現(xiàn)手續(xù)費做出調(diào)整，同城、異地跨行取現(xiàn)均是3.5元/筆。同時，該行對農(nóng)民工銀行卡(農(nóng)信社取現(xiàn))提供優(yōu)惠服務(wù)，按取現(xiàn)金額的0.5%計收手續(xù)費，每筆最低1元、最高3.5元。

有的銀行則將費用調(diào)整為3.5元/筆以下。記者梳理發(fā)現(xiàn)，華夏銀行、蘇州銀行、青島農(nóng)商行境內(nèi)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費均為2元/筆。浙商銀行也于7月23日將境內(nèi)跨行ATM手續(xù)費統(tǒng)一調(diào)至2元/筆。據(jù)該行客服人員介紹，此前跨行取現(xiàn)為2元/筆，異地跨行還要按交易金額的0.5%加收異地取現(xiàn)手續(xù)費，最低是1元/筆，最高是20元/筆。此次調(diào)整后，自7月25日起截至12月31日，該行普通銀行卡每個月的前5筆取現(xiàn)交易還將免收手續(xù)費。

廈門銀行將ATM境內(nèi)跨行取款降至3.3元/筆，并進行分地區(qū)優(yōu)惠，廈門地區(qū)白銀、黃金、白金客戶全免，其他客戶每月每卡前5筆免費，超出部分按3.3元/筆收費;而福州、泉州、重慶、漳州、南平、莆田、寧德、三明、龍巖地區(qū)持卡客戶全免。民生銀行則采取普通客戶同城跨行2元/筆、異地跨行3元/筆的收費標準。

不同銀行之間手續(xù)費的下調(diào)力度為何會有所差異?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，ATM取現(xiàn)手續(xù)費由銀行自主定價，各家銀行根據(jù)自身情況，是否下調(diào)和下調(diào)幅度大小都可能不同。卜振興進一步指出，下調(diào)幅度會受政策和銀行客戶規(guī)模等因素的影響。

激發(fā)中間業(yè)務(wù)活力

ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費作為銀行收入的組成部分，下調(diào)對于銀行來說意味著什么?董希淼認為，降低手續(xù)費收入會影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)與負債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。“2017年以來我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入增長開始放緩”，董希淼分析，其中的原因之一就是銀行主動減免收費，如多數(shù)銀行取消了網(wǎng)上銀行和手機銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，減輕了企業(yè)和個人負擔。

不過，董希淼認為，市場不必神化中間業(yè)務(wù)、過度強調(diào)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比，進而將占比提升作為衡量收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的核心指標。他表示，當前，在經(jīng)濟恢復(fù)的態(tài)勢還不十分穩(wěn)固、部分小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營仍然較為困難的情況下，6月18日國務(wù)院常務(wù)會議強調(diào)繼續(xù)支持小微企業(yè)、個體工商戶，并主要從支付結(jié)算環(huán)節(jié)繼續(xù)引導金融機構(gòu)減費，降低小微企業(yè)、個體工商戶和老百姓負擔是及時和必要的，有助于穩(wěn)定市場主體的信心和預(yù)期，進一步鞏固前期政策的效果，為實體經(jīng)濟做貢獻。

卜振興也認為，降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費銀行的收入會有所減少，但是影響相對較小，同時銀行客戶會產(chǎn)生一定的流動，資金流動也會更加便捷。

在政策的號召之下，多家銀行已下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，但部分銀行此前雖已表態(tài)，但目前還未出臺具體的調(diào)整計劃。卜振興認為，未來ATM跨行手續(xù)費下調(diào)是大勢所趨。對于中小行而言，可以通過提升服務(wù)客戶的能力、提升服務(wù)客戶的效率、設(shè)計多樣化的產(chǎn)品以及提供更加穩(wěn)健安全的收益來緩解降費可能帶來的壓力。

“對銀行而言，應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將發(fā)展重點從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。”董希淼建議道。