5月27日，建信信托首創(chuàng)推出全線上管理普惠家庭信托，設立起點最低可為40萬元，遠遠低于家族信托1000萬的設立標準。

關于為何設立家庭信托，建信信托總裁孫慶文表示，家庭信托的普惠性關鍵體現(xiàn)在規(guī)模設立起點。按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)定，關愛成長系列家庭信托的設立起點最低可為40萬元，遠遠低于家族信托1000萬的設立標準。這是建信信托為解決更廣泛人群和特殊需要家庭隔離風險、財富傳承的需求，所做出的有效嘗試。

此次建信信托推出的家庭信托實現(xiàn)了全線上管理一鍵定制模式，從設立申請，合同簽約，交付資金到定期定額分配都可在線上完成，簡單便捷高效，也為國內(nèi)首創(chuàng)。

助力財富傳承的工具

據(jù)記者了解，國內(nèi)對于信托工具的應用很大程度上還僅限于高凈值人士和超高凈值人士。

許多富裕家庭的投資者平時接觸更多的是信托計劃，僅僅將其視為一類收益較高的理財產(chǎn)品。

但實際上，信托工具的內(nèi)涵非常豐富。歐美國家的富裕家庭對此的運用就非常廣泛，如“生前可撤銷信托”可以規(guī)避繁雜的遺囑認定程序;“防揮霍信托”防止子女揮霍家產(chǎn)，隔離子女債務、婚姻等風險;“保管信托”則可為尚不成熟的未成年人代為保管大額財產(chǎn)。

孫慶文認為，在高速發(fā)展的時代，財富管理要積極擁抱社會需求的變化。只要抓住財富管理的核心價值，保持對社會需求的敏銳度，本著解決痛點的初心，就能夠在創(chuàng)新中開拓一條有生命力的發(fā)展之路。只有當家族信托具備服務人民的意愿和能力時，才會與普通人的生活息息相關，相應的立法、政策制定才會提上新高度。

中國銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福在今年“兩會”期間接受媒體采訪時指出，要引導社會各界懂信托、用信托，要主動探索信托制度在社會生活更多領域的創(chuàng)新運用。

孫慶文表示，信托不光是一個金融產(chǎn)品，更多的是一個工具，運用信托工具助力財富傳承。

為何是40萬元起步？

據(jù)悉，目前家族信托起點是1000萬，集合信托客戶為100萬起。

為何此次建信信托家庭信托的門檻為40萬?對此，孫慶文向記者表示，首先，門檻的設置是在符合監(jiān)管導向、符合本源業(yè)務的前提下，是一個信托轉(zhuǎn)型發(fā)展的積極嘗試;其次，經(jīng)過與監(jiān)管進行多次溝通，在滿足監(jiān)管規(guī)定的要求下，40萬的門檻更加便于后期業(yè)務管理等優(yōu)勢。另外，后期隨著業(yè)務的開展，這一門檻也有可能發(fā)生變化。

此外，孫慶文也表示，此次建信信托推出的家庭信托的資產(chǎn)配置，聚焦投資于建信信托主動管理的以公募基金為投資標的的大類資產(chǎn)配置型產(chǎn)品，根據(jù)客戶自身風險偏好，提供穩(wěn)健型、平衡型和成長型三類專業(yè)配置方案，以客戶設定的業(yè)績基準為管理目標，通過宏觀擇時、大類配置、基金優(yōu)先，構建專業(yè)投資組合，最終實現(xiàn)長期而穩(wěn)健的收益。

孫慶文透露，家族信托1000萬元的設立起點，讓更大范圍的富裕家庭望塵莫及。普惠家庭信托以低起點實現(xiàn)了家族信托的服務功能，可以通過定制化的信托架構，隔離家庭財產(chǎn)分割的風險以及創(chuàng)業(yè)經(jīng)營風險，將信托工具的服務向有需求的中等收入群體延伸，讓財富管理定制服務“飛入尋常百姓家”。

對于財富管理的發(fā)展趨勢，5月27日，中國信托業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家蔡概還表示，隨著高凈值客戶的逐漸增多，家庭財富應該如何管理就變得尤為重要。未來家庭資產(chǎn)交付專業(yè)的人打理將成為主流;此外，家庭信托主要目的并非保值增值，應該是在家庭財富傳承、子女教育等發(fā)揮功能作用。