近日，多家銀行發(fā)布關(guān)于清理“一人多戶”以及“長期不動戶”銀行卡的公告。《中國經(jīng)營報》記者了解到，為加強電信詐騙等風(fēng)險防范，在一定期限內(nèi)，銀行此項行動或長期進行。

5月7日，工商銀行發(fā)布通告稱，將自今年7月起實施長期不動個人銀行賬戶的清理工作。據(jù)了解，今年3月，該行已經(jīng)對“一人多戶”的情況進行清理，兩項清理工作暫未有明確的結(jié)束時間。

自2020年以來，已有建設(shè)銀行、郵儲銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行發(fā)布銀行卡清理通告。近日，亦有多家城商行、農(nóng)商行以及城市信用社也加入到清理銀行卡的行動中來。除銀行機構(gòu)外，日前卡組織中國銀聯(lián)也表示將聯(lián)合各方加強賬戶風(fēng)險防控，強化“睡眠卡”管理。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，銀行清理長期不動卡是為了配合此前的“斷卡”行動，未來監(jiān)管還會加大打擊力度。

多方啟動排查管控存量賬戶體系將“瘦身”

5月7日，工商銀行發(fā)布公告表示，將于今年7月起對長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，對符合條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。

據(jù)悉，工商銀行本次清理的范圍為連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。其中金融社?？?、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶;理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

工商銀行北京某網(wǎng)點工作人員告訴記者，除近期長期不動戶排查清理外，今年3月開始，針對同一客戶在該行持有10個以上的I類、且類、迅類個人結(jié)算賬戶，銀行也要對賬戶使用的合理情況進行核查。

該工作人員告訴記者，目前該行執(zhí)行I類、且類實體卡總計不超多4張的管理政策。對于超量客戶，該行網(wǎng)點會跟持卡人聯(lián)系，也會通過微信公眾號、手機銀行等多個渠道進行公告。

5月8日，光大銀行在官微發(fā)布公告稱，近期該行會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)?？?、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。并表示，本輪清理工作開展前，該行工作人員會電話通知持卡人。

除上述銀行外，中信、興業(yè)等多家銀行也陸續(xù)發(fā)出通知表示，將對不符合規(guī)范的“睡眠賬戶”或者同一客戶名下的超量賬戶進行清理。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，同比增長6.36%。全國人均持有銀行卡6.40張，同比增長6.01%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張，同比增長3.91%。在這其中可能有一些銀行卡就成為了長期不動的“睡眠賬戶”。

“從頭疼完成一定數(shù)額的‘開卡任務(wù)’到銀行主動清理‘一人多卡’‘長期不動卡’，從規(guī)模到規(guī)范，不過短短幾年時間。”某城商行結(jié)算運行部管理人士在談到銀行卡業(yè)務(wù)時感嘆到，“卡就是存款，開卡曾一度是銀行機構(gòu)的攬儲神器，但隨著支付環(huán)境的變化，加強風(fēng)險防范勢在必行。”

“在銀行賬戶分級管理措施實施前，銀行卡開戶數(shù)量幾乎沒有明確限制，部分銀行為了提高存款和獲客率，曾一度積極拓展銀行卡市場，銀行卡辦理也從收取工本費到免費，目的是為了多發(fā)卡。隨著各家銀行排查清理工作的陸續(xù)開展，銀行卡存量體系也將縮小。”該城商行結(jié)算運行部管理人士表示。

賬戶清理而非銷戶防范電信網(wǎng)絡(luò)違法風(fēng)險

清理“睡眠賬戶”是否等于銷戶?記者在采訪中了解到，此輪賬戶清理工作并不是對不符合使用規(guī)范的銀行卡直接進行銷戶。多數(shù)銀行只是限制銀行卡的交易功能，一般持卡人在銀行清理開始前完成一筆動賬交易即可避免被清理，如被納入清理范圍，被限制了部分功能，后期有需要的話核驗身份后還可恢復(fù)賬戶功能。

為何要清理長期不動的賬戶以及個人持有的超量賬戶?光大銀行在近日的公告中解釋稱，目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實只有兩三張。對客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另外，許多持卡人的資金分散在多張銀行卡上，也不能有效理財，損失了收益。

記者了解到，長期不用的銀行卡賬戶可能淪為不法分子的“幫兇”。銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示：“近年來，打擊犯罪的監(jiān)管工作重點逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項風(fēng)險防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，長期不用的銀行卡賬戶存在上述風(fēng)險，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點。”

蘇筱芮表示：“銀行清理長期不動卡是為了配合此前的‘斷卡’行動，未來監(jiān)管還會加大打擊力度，預(yù)計各地將會充分發(fā)揮跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，以銀行、基礎(chǔ)電信運營商等作為主管部門，由公安部門聯(lián)合央行分支機構(gòu)、通信管理局等開展風(fēng)險排查、清除風(fēng)險庫存等舉措，這既能夠從源頭防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等風(fēng)險，也有利肅清商業(yè)風(fēng)氣，保護人民群眾的財產(chǎn)安全。”

據(jù)悉，自2020年10月“斷卡”行動開展以來，最高人民法院、最高人民

檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，最高法、最高檢、公安部出臺《關(guān)于深入推進“斷卡”行動有關(guān)問題的會議紀(jì)要》，同時，中國人民銀行專門研究整改意見，決定對問題嚴(yán)重的營業(yè)網(wǎng)點處以相關(guān)處罰。

鑒于近期清理的銀行卡多為借記卡或準(zhǔn)貸記卡，蘇筱芮表示：“清理不動卡主要是合規(guī)、反洗錢等方面的考慮，未來銀行業(yè)機構(gòu)仍應(yīng)保持警惕，持續(xù)對銀行賬戶存在的風(fēng)險進行排查。”

此外，蘇筱芮還提醒稱：“廣大金融消費者需提升風(fēng)險防范意識，保護好個人信息安全，出租、出借、出售、購買電話卡、銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等涉及違法犯罪，要從源頭加強法律意識，做一個遵紀(jì)守法的好公民。”