近日，華融湘江銀行公布了2020年年報(bào)，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行資產(chǎn)總額為4059.76億元，較年初增加391.99億元，增長(zhǎng)10.69%;負(fù)債總額為3749.73億元 ，較年初增加321.78億元，增長(zhǎng)9.39%;股東權(quán)益310.02億元，較年初增加70.21億元，增長(zhǎng)29.28%。

截至2020年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.61億元，同比增長(zhǎng)11.93%;凈利潤(rùn)28.69億元，同比下降4.87%。

華融湘江銀行表示，2020 年，該行響應(yīng)國(guó)家有關(guān)應(yīng)對(duì)新冠疫情的政策要求，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，加大準(zhǔn)備金計(jì)提力度，凈利潤(rùn)較上年略有下降。

值得注意的是，2020年末，該行有30戶股東質(zhì)押股權(quán)，合計(jì)質(zhì)押17.17億股，占該行總股份的22.15%。

記者就其經(jīng)營(yíng)狀況等問(wèn)題致函華融湘江銀行，但截至發(fā)稿前仍未收到其相關(guān)回復(fù)。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入連續(xù)3年不斷虧損

該行營(yíng)業(yè)收入是由利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益三大主要因素構(gòu)成。2020年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入105.23億元，同比增長(zhǎng)14.68%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-8.8億元，同比下降11.95%;投資收益6.94億元，同比下降22.72%。雖然其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)虧損，投資收益下滑，但利息凈收入的增長(zhǎng)促進(jìn)了營(yíng)業(yè)收入的增加。

近三年，該行利息凈收入逐年增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益不斷下滑。2017年至2019年，該行利息凈收入依次為27.72億元、87.64億元、91.76億元，分別同比增長(zhǎng)7.48%、216.16%、4.70%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入依次為2.68億元、-3.37億元、-7.86億元，分別同比增長(zhǎng)-47.24%、-225.75%、-133.23%;投資收益依次為45.99億元、9.49億元、8.98億元，分別同比增長(zhǎng)26.03%、-79.37%、-5.37%。該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入自2018年開(kāi)始不斷虧損，已連續(xù)3年虧損，且虧損不斷加大。

雖然該行去年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)小幅增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)卻出現(xiàn)下滑。該行增收不增利原因是當(dāng)年?duì)I業(yè)支出的增加。2020年末，該行營(yíng)業(yè)支出為67.77億元，同比增長(zhǎng)21.36%。營(yíng)業(yè)支出中，信用減值損失增長(zhǎng)明顯，信用減值損失為39.21億元，同比增長(zhǎng)28.26%。信用減值損失增長(zhǎng)，說(shuō)明其資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2020年末，該行不良貸款率為1.84%，同比增加了0.27個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為158.30%，同比減少了5.14個(gè)百分點(diǎn)。該行關(guān)注類貸款增長(zhǎng)較多，去年關(guān)注類貸款為82.71億元，同比增長(zhǎng)38.52%。不良率上升，撥備覆蓋率下降，不良貸款增長(zhǎng)，該行資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力。

按行業(yè)劃分，該行貸款主要分布在水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)占該行貸款余額的16.2%，第二大行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)占該行貸款余額的7.8%。

報(bào)告期末，該行資本充足率為13.08%，一級(jí)資本充足率為10.41%，核心一級(jí)資本充足率為8.61%。2020 年，該行發(fā)行53億元永續(xù)債，用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本，進(jìn)一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu);完成置換30億元二級(jí)資本債，實(shí)現(xiàn)二級(jí)資本補(bǔ)充的同時(shí)有效降低融資成本。

逾兩成股權(quán)遭質(zhì)押

該行在經(jīng)營(yíng)方面面臨壓力的同時(shí)，股權(quán)結(jié)構(gòu)也存在一定的隱憂。2020年末，該行有30戶股東質(zhì)押股權(quán)，合計(jì)質(zhì)押17.17億股，占該行總股份的22.15%，同比增加1.58個(gè)百分點(diǎn)。

其中，主要股東衡陽(yáng)市城市建設(shè)投資有限公司、湘潭市兩型社會(huì)建設(shè)投融資有限公司、岳陽(yáng)市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司質(zhì)押該行的股份數(shù)量超過(guò)其持有該行股份的50%。持股2%以上的股東，或擁有董事、監(jiān)事席位的股東出質(zhì)該行股份，均履行了該行董事會(huì)備案手續(xù)。報(bào)告期內(nèi)，湖南月意生態(tài)工程集團(tuán)有限公司持有該行的16110059股股份質(zhì)押后全部被凍結(jié)。

該行表示，對(duì)質(zhì)押股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)50%的股東所提名的董事的表決權(quán)進(jìn)行了限制。

衡陽(yáng)市城市建設(shè)投資有限公司質(zhì)押了該行股權(quán)，該行仍向其發(fā)放12.5億元貸款，占該行貸款總額的0.55%，是其第一大貸款客戶。

報(bào)告期末，該行非同業(yè)單一客戶大額風(fēng)險(xiǎn)暴露中最大單家非同業(yè)單一客戶貸款余額 12.5 億元，占該行資本凈額的 3.25%;最大單家非同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露 19.50 億元，占一級(jí)資本凈額的 6.36%;最大單家非同業(yè)集團(tuán)或經(jīng)濟(jì)依存客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露 24.11 億元，占一級(jí)資本凈額的 7.87%。

公開(kāi)資料顯示，該行成立于2010年，注冊(cè)資本為77.5億元，在湖南省14個(gè)市州設(shè)立分行，發(fā)起設(shè)立了湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行，形成了覆蓋全省的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。(李娜)