婚喪嫁娶一切皆可貸。繼“彩禮貸”沖上熱搜，“墓地貸”也火了一把。近日，媒體報(bào)道稱(chēng)，云南昆明一陵園與當(dāng)?shù)劂y行合作，共同推出“墓地貸”。18日，中新經(jīng)緯記者致電涉事銀行和墓園，均稱(chēng)項(xiàng)目還未正式推出，墓園方隨后又表示，不再推進(jìn)實(shí)施。

事實(shí)上，近些年銀行針對(duì)特定需求推出的貸款產(chǎn)品層出不窮，對(duì)特定職業(yè)定制化的服務(wù)不斷翻新。但一些產(chǎn)品一經(jīng)推出，卻在網(wǎng)上引發(fā)熱議，如“彩禮貸”“二胎貸”等。銀行為什么對(duì)熱衷推出新的貸款產(chǎn)品?

“墓地貸”已暫停

據(jù)紅星新聞報(bào)道，位于云南省昆明市的晉龍如意園與云南西山北銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(下稱(chēng)云南西山銀行)將在今年清明節(jié)前推出“墓地按揭業(yè)務(wù)”。

報(bào)道稱(chēng)，該陵園目前提供的墓地共有兩種類(lèi)型：?jiǎn)文?，價(jià)格為9990元，墓碑高度為50厘米，面積為1平方米;合墓，價(jià)格為2萬(wàn)至8萬(wàn)元左右，墓碑高度為1米，面積為2平方米左右。報(bào)道援引相關(guān)人員稱(chēng)，“目前比較受歡迎的在4萬(wàn)至6萬(wàn)左右。”

截圖來(lái)源：晉龍如意園官網(wǎng)

18日，中新經(jīng)緯記者致電云南西山銀行信貸部，相關(guān)工作人員表示，該產(chǎn)品并非按揭貸款，而是一款消費(fèi)貸產(chǎn)品。

“目前產(chǎn)品還處于研究討論階段，并未簽署任何的合作協(xié)議，也還未準(zhǔn)備接件。”該工作人員稱(chēng)，之前和晉龍園在談相關(guān)合作，銀行還未同意，對(duì)方就開(kāi)了新聞發(fā)布會(huì)。接下來(lái)，合作項(xiàng)目可能就直接暫停了。

“我們和對(duì)方合作是因?yàn)橛泻枚嗄沟卮_實(shí)有點(diǎn)貴，為了解決客戶(hù)需求，所以推出針對(duì)墓地的消費(fèi)貸。這個(gè)產(chǎn)品的主體并非老人，而是有固定收入的家庭成員。”上述工作人員稱(chēng)，當(dāng)時(shí)的設(shè)計(jì)理念是最長(zhǎng)貸款期限10年、上限20萬(wàn)元，但這些還未最終確定。

18日，涉事陵園的工作人員向中新經(jīng)緯客戶(hù)端表示，“墓地按揭貸”并未實(shí)際推出，未與銀行簽合作協(xié)議，已經(jīng)決定不再實(shí)施。他還稱(chēng)，隨后會(huì)有正式公告發(fā)布。

“需求幾乎為零”

有著“殯葬第一股”之稱(chēng)的福壽園，此前也推出了墓地貸款業(yè)務(wù)。據(jù)福壽園官網(wǎng)顯示，“福壽園工行分期貸”產(chǎn)品支持先購(gòu)墓地后付款，年費(fèi)率低至3.6%，貸款期限最長(zhǎng)36個(gè)月，最高能貸30萬(wàn)元。

福壽園工行分期貸。來(lái)源：福壽園官網(wǎng)

不過(guò)，這款分期貸并非針對(duì)老人，借款人的年齡需在20-60周歲之間，即面向老人的子女或直系親屬。在申請(qǐng)條件上，墓地貸借款人需要在福壽園及旗下墓園購(gòu)買(mǎi)墓地并持有購(gòu)墓定金單，還要擁有穩(wěn)定的收入和其他穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

“福壽園墓地分期貸不同于市面上其他的貸款產(chǎn)品，主要針對(duì)購(gòu)墓用戶(hù)的專(zhuān)向VIP服務(wù)，具有額度高、利息低、放款快、還款方便等諸多優(yōu)勢(shì)。”該官網(wǎng)還介紹稱(chēng)。

18日，中新經(jīng)緯記者以需要在北京購(gòu)買(mǎi)墓地為由，致電咨詢(xún)了福壽園的客服人員。工作人員稱(chēng)，他們確實(shí)有墓地貸款業(yè)務(wù)，在福壽園及旗下墓園購(gòu)買(mǎi)墓地可以申請(qǐng)貸款。他還稱(chēng)，其他陵園也有類(lèi)似業(yè)務(wù)，“銀行與墓園的合作多多少少都有一些。”

不過(guò)，這名客服人員稱(chēng)，現(xiàn)在幾萬(wàn)元就能在北京買(mǎi)一塊墓地，也不需要做貸款，如果是買(mǎi)好一點(diǎn)的，比如幾十萬(wàn)元的，可以申請(qǐng)一下。

負(fù)責(zé)福壽園北京地區(qū)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的工作人員則對(duì)中新經(jīng)緯客戶(hù)端表示，目前北京地區(qū)的墓地沒(méi)有貸款業(yè)務(wù)，“最早時(shí)嘗試做過(guò)，但沒(méi)有什么業(yè)務(wù)量，就撤了，不再做了。之前有銀行、貸款公司想要與陵園合作，但這塊需求幾乎為零。現(xiàn)在買(mǎi)墓地需要全款，河北省的墓地我們也賣(mài)，同樣不能貸款。”

“彩禮貸”“二胎貸”也曾引發(fā)關(guān)注

除了墓地貸，近些年金融機(jī)構(gòu)推出的各類(lèi)奇葩貸款產(chǎn)品層出不窮，“彩禮貸”“二胎貸”等也被網(wǎng)友調(diào)侃稱(chēng)“婚喪嫁娶一切皆可貸”。

近日，據(jù)網(wǎng)上流傳的某銀行“彩禮貸”海報(bào)，宣傳語(yǔ)稱(chēng)，“彩禮開(kāi)銷(xiāo)不用愁，‘貸’來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的幸福”，最高可以申請(qǐng)30萬(wàn)貸款，期限最長(zhǎng)1年，年利率低至4.9%，用途為新婚旅行、購(gòu)車(chē)、買(mǎi)首飾及家電等。

網(wǎng)友對(duì)“彩禮貸”產(chǎn)品并不買(mǎi)賬，有人認(rèn)為，這是變相鼓勵(lì)高彩禮。之后，涉事銀行的客服人員對(duì)媒體稱(chēng)，該產(chǎn)品未上線，后期也不會(huì)上線，目前沒(méi)有客戶(hù)申請(qǐng)此業(yè)務(wù)。

此外，中郵消費(fèi)金融公司曾推出全國(guó)首款針對(duì)“有孩家庭”的消費(fèi)金融產(chǎn)品——“二胎貸”，已生育一孩的家庭可最高申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元，最低額度為1000元，期限為3個(gè)月至3年。利率方面，收取每月0.75%的手續(xù)費(fèi)，即每貸款10000元固定每期(月)收取手續(xù)費(fèi)75元。申請(qǐng)“二胎貸”需要貸款人上傳一張親子照、出生證明，線上、線下皆可，最快當(dāng)天放款。

除了上述貸款，針對(duì)特定職業(yè)群體推出的貸款產(chǎn)品也比較多，如“廚師貸”“教師貸”“天使貸”“記者貸”“白領(lǐng)貸”等。今年，廣寧農(nóng)商銀行推出“廚師貸”業(yè)務(wù)，并根據(jù)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)推薦的預(yù)準(zhǔn)入人員名單，對(duì)符合要求的廚師人才發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品，符合條件的貸款人將獲得30萬(wàn)元、10萬(wàn)元、5萬(wàn)元不等的授信額度。

業(yè)內(nèi)：銀行下沉搶奪消費(fèi)貸市場(chǎng)

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)中新經(jīng)緯記者分析道，根據(jù)現(xiàn)有信息看，不論這些貸款取什么名字，其本質(zhì)都是消費(fèi)貸，只不過(guò)針對(duì)的場(chǎng)景不同，比如“墓地貸”并非以產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押，也是以信用作擔(dān)保。

在黃大智看來(lái)，銀行對(duì)消費(fèi)貸冠以各種噱頭名稱(chēng)，是由于消費(fèi)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，導(dǎo)致場(chǎng)景越來(lái)越下沉，過(guò)去流行的租房、購(gòu)物、3C產(chǎn)品等消費(fèi)場(chǎng)景已經(jīng)被瓜分完畢，因此銀行在策劃消費(fèi)貸方案時(shí)，必然會(huì)拓展更多場(chǎng)景。

柒財(cái)智庫(kù)高級(jí)研究員畢研廣同樣認(rèn)為，目前消費(fèi)貸已將日常消費(fèi)場(chǎng)景幾乎完全覆蓋，銀行也只能以噱頭來(lái)再造消費(fèi)場(chǎng)景。“但是產(chǎn)品創(chuàng)新也要綜合考慮社會(huì)文化因素，此類(lèi)貸款可能會(huì)對(duì)銀行的品牌和聲譽(yù)帶來(lái)一定影響。”

黃大智進(jìn)一步指出，最關(guān)鍵的問(wèn)題是消費(fèi)需求是否真實(shí)存在。他認(rèn)為，對(duì)于“彩禮貸”“墓地貸”不僅要關(guān)注產(chǎn)品的名字，更需關(guān)注其背后的資金流向是否會(huì)違規(guī)流入其他領(lǐng)域。此外，銀行還要注意風(fēng)控問(wèn)題，如借款人是否有能力還款，是否涉及過(guò)度負(fù)債等。

央視網(wǎng)評(píng)論指出，從前些日的“彩禮貸”，到這次的“墓地貸”，紅白喜事都全了。是誰(shuí)在販賣(mài)結(jié)不起婚、死不起人的焦慮?如果貸款就能有20萬(wàn)元，那墓地總價(jià)豈不高到天上去了?在遏制“天價(jià)墓”“天價(jià)彩禮”的大環(huán)境下，這些行為事實(shí)上以關(guān)愛(ài)之名行牟利之實(shí)，是時(shí)候剎一剎此風(fēng)了。